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[進入晉江民營企業生存狀況調查專題]
[調查之一]
普遇“融資難” 盼能緩口氣
[調查之二] 用工形勢日趨嚴峻
[調查之三] 空前困難逼迫轉型
隨著各種生產經營成本大幅上升，福建晉江民營企業今年以來普遍感受到資金壓力，“融資難”成為眾多中小企業共同反映的問題。目前，當地政府、銀行和企業正在通過組建貸款擔保公司、利用金融產品創新破解資金“瓶頸”。
中小企業資金鏈繃緊
今年以來，在能源原材料、勞動力成本上漲、人民幣持續升值、國家貨幣政策從緊等多重因素影響下，中小企業“資金鏈”遭遇了前所未有的考驗。
晉江制鞋工業協會負責人王志勇說，單單是匯率波動一個因素，從年初至今企業財務成本就提高了6個百分點。“現在銀行對中小企業傾向于只收不貸，去年我的公司流動資金貸款300萬元，今年初還清后，銀行就不給放貸了，資金鏈越繃越緊。”他說，“各種成本還在看漲，如果銀行給個緩沖期，今年再貸給我200萬元哪怕是100萬元，公司也能緩口氣。”
晉江市商務局副局長莊躍進說，今年國家實施從緊的貨幣政策，使企業信貸資金來源減少，部分中小企業由于失去銀行信貸支持，產能受到極大影響。據人民銀行晉江市支行統計，5月底，晉江金融機構人民幣各項貸款余額267.9億元，比年初增加僅2.7億元，比去年同期少增26.8億元。
在銀根緊縮的背景下，銀行信貸方式逐漸由企業間擔保向實物抵押貸款方面傾斜，信貸額度進一步調低，加上國內外經濟形勢的壓力，企業間資金流動速度放慢，多數企業的資金周轉遇到了困難。
晉江世通鞋業有限公司董事長丁友義說：“上游企業紛紛提高付款條件，企業間都不敢賒賬，貨款全部要求現金支付，而且大多要一兩個月內必須到位，進一步加劇了企業的流動資金壓力。”
另一方面，企業還普遍反映，目前銀行沒有科技進步和技術升級的專項貸款，廣大中小企業面臨轉型壓力，沒有信貸支持，單靠自己的力量很難實現“蛻變”。當地各大金融機構也表示，目前國家政策在“科技貸款”方面沒有專門額度，銀行也無法操作。
多方合力破解資金“瓶頸”
針對當前宏觀經濟形勢，當地政府、銀行和企業界正在積極探索有效方式，緩解企業資金壓力。
近年來，晉江市努力推動企業上市，通過登陸海內外資本市場開拓融資渠道。截至目前，晉江市已有境內外上市公司10家，累計募集資金67.6億元，證券市場總市值達706.9億元。
另外，全市49家上市后備企業中，已有兩家遞交了上市申報材料，兩家進入輔導期，12家與中介機構簽訂合作協議，19家啟動改制前期工作。
目前，安踏、七匹狼、梅花傘業等上市企業通過延伸產業鏈，正在將一批中小企業納入產業集群，實現共贏發展。
今年6月20日，在晉江市政府引導和鼓勵下，由七匹狼投資有限公司發起，晉江市國投公司作為大股東，多家企業參股組建的當地第一家中小企業信用擔保公司--晉江市擔保有限公司正式掛牌成立。公司注冊資金9999萬元，成立后已與晉江市農行、中行、建行、泉州商業銀行等多家金融機構簽訂了銀保合作框架協議，當地的好萊屋、信昌、喜馬拉雅三家企業成為第一批被擔保企業。
銀行放貸最擔心的就是收不回來，有了資金實力雄厚的擔保公司，銀行放貸自然更加放心了。晉江市擔保有限公司一協作銀行負責人表示，銀保合作降低了中小企業貸款的準入門檻，促進多方共贏，對銀行自身來說，增加了結算量和資金回行率，業績得到提升。
積極推進金融產品創新
晉江市金融機構在加快推進“綠色信貸”，嚴格信貸市場準入的同時，積極創新金融產品，引導企業使用銀行承兌匯票、票據貼現、國內保理、付匯理財等金融工具，化解資金壓力。
今年第二季度，順應國家宏觀調控政策，工商銀行晉江支行公司短期流動資金貸款明顯下降，民營小企業貸款增加近1.5億元。為了緩解短期流動資金貸款減少的影響，工行客戶勁霸、柒牌等大企業大量使用了銀行承兌匯票進行結算。截至6月末，工商銀行晉江支行累計開立銀行承兌匯票5.7億多元，比去年同期增加2.1億多元；辦理票據貼現2250萬元。
據中國銀行晉江市支行透露，由于美元持續貶值，今年以來外貿企業財務成本累計提高6%，“而利用我們的遠期結匯業務，至少可為客戶挽回匯率損失3至4個百分點。”
建設銀行晉江支行副行長王群峰說，一方面是上市企業募集的大量資金，另一方面是大批面臨融資困境的中小企業。“因此，我們針對上市企業設計了一系列金融理財產品，幫助上市公司把錢用活，使他們的閑置資金轉化為支援中小企業的動力來源。銀行只從中收取服務費用，這樣既不占用銀行信貸規模，也不存在銀行放貸風險。” |