農業的行業特點決定了其投資大、收益見效慢，因此金融需求強烈。由大型的農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行,中型的農村信用社,小型的村鎮銀行、小額貸款公司等，
目前已經搭起了一個農村金融服務體系的總體框架。但目前的低效益卻使得在城市中發展良好的各種金融服務業務始終無法深入農村，而原本以農村業務為主的農業銀行、農村信用社也在一步步的改革中收縮戰線。以農村信用社為例，實際上已經名存實亡，農民很難在這里借到錢，農村信用社從農民那里吸收的存款基本都貸給大企業了。最近央行專門就十七屆三中全會公報精神召開黨委會議，提出要通過積極推進農村金融改革和創新，努力探索和研究適合“三農”需要的新型金融機構和產品，支持引導各類金融機構到農村開展業務，加強貨幣政策和其他政策在支持“三農”方面的協調配合；要加快涉農金融機構改革步伐，進一步改善農村支付服務環境，加強農村地區金融基礎設施建設和信用體系建設等多種措施，加大對“三農”的金融支持力度，努力推動建立現代農村金融制度，支持農村經濟社會又好又快發展。
胡錦濤主席9月30日在安徽省鳳陽縣小崗村的講話使得土地流轉成為大家關注的焦點。土地流轉，一般是指土地的出租、轉包、轉讓、入股、抵押、擔保等交易活動。目前的農村金融服務體系如何創新才能有效地服務于土地流轉呢？我們認同社會上最流行的一個觀點，建立農村合作金融組織制度。
如果不能夠進行行之有效的引導，土地流轉的后果可能就是大量地土地集中掌握在少數人手里，屆時社會會出現兩極嚴重分化。國家如果不支持農村合作金融組織，農戶只能通過向商業銀行抵押土地承包經營權取得貸款的話，一旦出現災害，農戶暫時無力歸還貸款，商業銀行就會將土地承包經營權出售給農業資本企業，農民就會永遠成為打工者或者流亡者。值得注意的是，農業又是弱質行業，幾乎每年都會受到病、蟲、水災，旱災等自然災害的影響，可以說，自然災害是農業生產過程中的常態。發展農村合作金融組織可以直接與國家的財政和貨幣政策結合起來，中央銀行應向農村合作金融組織提供再貸款，這樣就有足夠的資金來支持農戶土地的有序流轉，合作社逐步成為經營土地的主體。
只有通過農村金融服務體系創新，才能保證土地流轉既符合農業現代化的發展方向，又符合農民共同利益的發展要求。隨著農村合作金融組織的發展，新的城鎮就會發展起來，第二、三產業將更進一步吸納農村勞動力從土地中解放出來，這正是我們想看到的皆大歡喜的局面。
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