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| 2008-05-21 作者:張穎 來源:國際金融報 |
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中國保險業(yè)“通融理賠”的承諾言猶在耳，消費(fèi)者已有了新的擔(dān)憂：保單被保險人與受益人均因地震身故，保險理賠金將由誰來承接？
昨日（5月20日日），記者就此采訪了多家保險公司有關(guān)負(fù)責(zé)人、保險業(yè)專家、專業(yè)律師。大部分被訪者表示，保險公司將根據(jù)正常的流程進(jìn)行理賠，在確認(rèn)保單被保險人與受益人均因地震身故后，將根據(jù)《中華人民共和國繼承法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
“如果保單被保險人與受益人均因地震身故，我們將根據(jù)《繼承法》尋找被保險人的直系親屬承接理賠金。”中國人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一旦直系親屬也無法取得聯(lián)系，保險公司將把該筆理賠款作為被保險人的遺產(chǎn)，歸國家所有。
陽光財(cái)險有關(guān)人士也指出，如果始終沒有聯(lián)系到相關(guān)繼承人，在一定年限后（通常是5年）將賠款歸入國家（集體）所有。不過，她同時指出，保險公司會主動聯(lián)系災(zāi)區(qū)的客戶，了解其受災(zāi)情況。
對于保險公司的描述，專業(yè)律師認(rèn)為，上述做法不盡妥當(dāng)。北京市中高盛律師事務(wù)所專業(yè)保險律師李濱告訴記者，一般情況下，理賠金支付需要根據(jù)先后順序。比如，受益人先于被保險人身故，理賠款應(yīng)該由被保險人直系親屬承接；被保險人先于受益人身故，受益人已成為該理賠款的所有者，理賠款應(yīng)該由受益人直系親屬承接；如果受益人與被保險人同時身故，則傾向于由被保險人直系親屬承接。
不過，李濱也表示，在地震等自然災(zāi)害發(fā)生時，要判斷死亡時間比較困難。而且，對于大部分消費(fèi)者而言，在地震發(fā)生后，最可能遇到的理賠難題應(yīng)該是保單因?yàn)?zāi)銷毀，“這樣一來，保險公司很可能以沒有保險合同為由拒絕理賠。”
“此外，保險公司是否愿意承擔(dān)尋找客戶的成本，也是地震理賠中可能遇到的問題。”上海一位資深法律界人士表示，一旦保單被保險人與受益人均因地震身故，最可能的情況就是，沒有人向保險公司申請理賠，如果保險公司不主動承擔(dān)尋找客戶的責(zé)任，將很可能成為一筆“死賬”。
對此，新華人壽有關(guān)人士接受記者采訪時指出：“我們在四川大約有10萬名客戶，已通過短信、業(yè)務(wù)員等渠道進(jìn)行聯(lián)系。”她進(jìn)一步指出，公司派遣了專門的工作組前往災(zāi)區(qū)尋找客戶，并確認(rèn)其受災(zāi)情況。
另據(jù)記者了解，包括中國人壽、中國平安在內(nèi)的大部分保險公司都已經(jīng)前往災(zāi)區(qū)聯(lián)系查找客戶。最新數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案10萬件，已支付賠款1462.9萬元。其中，中國平安旗下平安產(chǎn)險賠付截至目前意外險單筆最大賠款150萬元。
至于消費(fèi)者關(guān)注的房貸險，陽光財(cái)險負(fù)責(zé)人告訴記者，是一種保證保險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險公司購買房貸保險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。“因此，房貸險從某種意義上而言，是銀行將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦房屋出現(xiàn)損壞或坍塌，消費(fèi)者不會有其他損失。”該負(fù)責(zé)人指出。
值得一提的是，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少保險業(yè)資深人士都表示，在此次地震理賠中，保險業(yè)表現(xiàn)出的積極態(tài)度值得肯定，更重要的是，汶川地震讓更多的人意識到購買保險的重要意義，對保險業(yè)未來發(fā)展以及建立巨災(zāi)模型具有推動作用。
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