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著名房地產商人、北京華遠集團董事長任志強近日嚴厲批評“第二套貸款購房首付比例不低于40%”這一新規定，也對央行開了一炮。他稱：“央行建立個人征信系統是個流氓行為。”(10月26日《南都周刊》)
那么央行是不是真如任志強所稱那么不堪呢？
建立個人征信系統，早晚要進行。但在建立征信系統之前，要做的事還很多。合法程序缺失，又沒有能確立自身誠信的機構，這是對社會、對公眾的不誠不信，反而會加深誠信危機，制造更多的社會不公。
首先是看央行此舉是否有法可依。建立個人征信系統涉及廣泛的國民權利、個人隱私，應由全國人大先行立法，然后才是嚴格依法的問題。而現在還沒有一個全國性的權威法律文本，連起碼的“由誰來做”都沒授權，“是采取市場機制還是行政統管”的問題都沒明確，沒有更談不上合規的執行問題。央行不是立法機構，沒有人大立法授權，如今包攬征信系統建設的確是師出無名。國家機構不依法行事，任志強這樣批評也就并不為怪了。
其次，就職能而言，銀行建立信貸信用系統，業外人士不必干預。但個人征信系統不只是銀行貸款違不違約的事，而是將多種誠信評估的裁判權交到銀行手里，國民就該小心對待此事了。嚴格地說，個人征信系統應該和銀行無關，由銀行操心國民犯罪、納稅、交易、交費等項記錄，積極地收集“非銀行信用信息”，其做法顯得有些荒唐。
今年4月21日央視報道：“手機欠費記錄今后將作為不良信用信息，進入到銀行的個人信用檔案，最終，會讓你拿不到房屋或者其他的消費貸款。”我還記得這個消息發布后民聲大嘩的熱鬧情景。大家為什么一致抵制呢？一是不滿國有銀行“搭征信的車”強化霸王條款和霸王行徑；二是人們心中對一些強勢機構、企業根本不信任：你有什么資格評審我的誠信？
任志強的意見是由稅務部門來管征信系統，我看眼下這也行不通。若此，常和稅務部門打交道的業主、企業家們，恐怕會苦笑不已。個人征信系統對我們來說太超前。這個體系要建立，至少得具備兩個條件：一是公民可以審視、記錄、裁決公權和營運商的誠信和業績；二是公權和國企與不誠信行為、不誠信形象“剝離”開來。如此就解決了主要的問題：確定誰是對我們誠信的人，誰是值得我們信任的人，有資格評審我們的誠信度。 |