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國內銀行今年的超常規放貸提供了巨大的流動性。對于貸款流向的監管被監管部門越來越重視。
日前，銀監會在第90次主席會議上，將《固定資產貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）和《項目融資業務指引》執行情況確定為2010年監管部門現場檢查的重要內容。并強調重點查處借款人違反規定，化整為零規避貸款支付等行為。
受托支付控制資金流向
事實上，監管部門早就對貸款資金被利用的問題引起重視，并已經開始采取切實措施阻截銀行信貸資金流向股市和樓市，其中受托支付被視為“撒手锏”之一。
所謂受托支付，是指如固定資產建設中需買入鋼鐵、水泥，按照銀監會給出的相對和絕對標準，相關貸款應根據借款人申請的貸款用途，直接支付給借款人的交易對象，即鋼鐵和水泥的生產者，而不再是借款人本身。
早在今年7月份，銀監會先后發布《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》和《個人貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“三個辦法一個指引”），力圖以受托支付方式遏制銀行“重貸前、輕貸中貸后”以及資金被擠占挪用等風險。
農行一地方分行人士表示，新政策調整強調委托支付，固定資產貸款的資金將不再直接劃到借款人賬戶，對防范企業挪用貸款，防范貸款資金偏離實體經濟進入股市和樓市，會產生十分有效的阻截作用。
嚴控化整為零規避貸款支付
但按照《辦法》規定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的貸款應采用貸款人受托支付方式。上海銀行戰略管理部張吉光認為，這在明確政策具體執行門檻的同時，為銀行和借款人規避政策提供機會。“過去借款人只要將單筆大額支付分拆為多筆，降低單筆支付金額，就可繞開政策規定，不采用貸款人受托支付方式。”他說。
事實上，這一“政策空子”在《辦法》制定過程中已引起監管方重視。在征求意見稿基礎上，《辦法》進一步提出，如借款人違反合同約定，以化整為零方式規避銀行受托支付的，或項目進度落后于資金使用進度的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。
此次為繼續推動新規的落實與執行，監管方將查處借款人違反規定，化整為零規避貸款支付等行為列為明年工作重點。
上述會議上，銀監會再次對“三個辦法一個指引”的執行工作進行了部署。除嚴控化整為零規避受托支付外，監管方還強調從合同文件著手，抓好借款人和受益人等依合同聯合鑒證驗收進度及質量的環節；并盡快修訂完善非現場監管報表，全面反映“新增授信”情況；此外，推進過程中要注意引導大中小型銀行走差別化發展道路，避免發展戰略、模式趨同。 |