信貸增長的未來趨勢如何?會不會造成不良貸款反彈?降息對銀行盈利的影響有多大……就這些當前公眾關心的金融熱點問題,記者采訪了建行新聞發言人。
預計未來貸款投放會趨于平穩,票據融資占比將下降
問:自去年11月以來,銀行信貸增長駛入了“快車道”。今年前兩月,人民幣新增貸款高達2.69萬億元,其中40%多是票據融資。您能否預測一下未來貸款和票據融資的發展趨勢?
答:今后一個時期的信貸投放規模和速度要看經濟形勢的發展。擴大內需、增加固定資產投資的計劃有實施步驟和時間周期,銀行貸款近年來也表現出年初集中投放的規律,這有宏觀調控的原因,也有銀行自身獲利考慮的因素,因此如果沒有特殊情況,預計今后一段時間貸款投放會趨于平穩。前段時間,一些銀行投在票據貼現上的資金較多,估計是因為其他貸款項目還沒有準備好,一旦情況變化,票據融資就會減少。此外,激烈的市場競爭導致銀行貼現業務盈利空間急劇下降,票據占比也會下降。
問:我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多,這是為什么?你們的信貸結構如何?
答:據我們了解,前兩月幾家國有控股銀行的新增貸款總量相差不大,都在3000億元左右,國有控股銀行合計占比沿襲了近年來的趨勢,只有市場的一半左右。建行略有領先,主要是因為擴大內需以增加基礎設施投資為主,而建行在這方面有傳統優勢。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等等,都是我們的特色業務,也得益于我們及時加大主動營銷力度,項目儲備比較充分,因而中長期貸款增長較快。 建行的新增貸款50%左右投向基礎設施,20%左右投向制造業,15%左右投向住房抵押和房地產開發貸款,其余為小企業、涉農貸款及信用卡,應當說體現了我們的經營優勢和業務特色。我們感到,建行信貸業務的總體情況是健康的,呈現出總量快速增長,結構持續優化,不良率保持下降的趨勢。
絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路
問:隨著信貸的快速飆升,許多人也擔心不良貸款反彈。請問會不會發生將來再來處置巨額不良資產的被動局面?
答:這種危險性是我們時刻要提醒自己的。中國的商業銀行歷經艱辛走出困境,絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路。這次全球金融海嘯,根源也是過度放貸。在復雜的國際國內市場環境下,商業銀行更要堅持穩健經營,鞏固資產質量。銀行一方面要努力做好融資服務,另一方面也必須嚴格控制各種風險,防止新一輪低水平重復建設和不良貸款反彈。統籌兼顧這兩個方面的關鍵,就是堅持改革創新,不斷探索科學發展的新模式新路子。 建行的風險管理水平應當說已經有了質的提升。我們最早開始提倡全員負責的風險文化,最早實行獨立審貸和經濟資本制度,近些年又在同業中率先建立了獨立的內審和風險管理體系,資產減值準備計提非常嚴格,不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業務、定決策總是慎之又慎,始終如履薄冰。我們將繼續按照商業原則,獨立選擇客戶和項目,注重了解客戶的真實情況,把握好“人品”、“產品”和“押品”,關注已有客戶的風險變化狀況,全面排查風險隱患,及時應對處理。
降息對盈利水平會造成壓力,但不會對經營業績產生實質性影響
問:自去年9月以來,央行已5次降息;最近,央行又表示,降息空間縮小但仍有空間。請問利率調整對銀行盈利的影響有多大?
答:總體而言,貸款利率的降低將使商業銀行的存貸利差收窄,客觀上對包括建行在內的商業銀行的盈利水平造成一定壓力,但受益于近年來戰略轉型的成效逐步顯現,貸款利率的變化不會對建行的盈利能力和經營業績造成實質性影響。 我們認為,存貸利差收窄既是挑戰,也是進一步推進戰略轉型的動力。建行將繼續深入推進戰略轉型,合理調整收入結構,進一步提升自身的盈利能力,為股東創造更大價值。
如果說歐美的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺
問:當前,一些國際大銀行在金融危機中遭受重創甚至倒閉,包括建行在內的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列。一些人據此認為,發達國家的金融體系也不過如此,甚至還不如中國,對此您怎么看?
答:建行目前的市值排名為全球第二位,國際機構預測的凈利潤排名也是第二位。但這并不能證明我們已經做得比國際先進銀行更好了。中資銀行之所以在這次金融危機中受影響小一些,主要是因為改革開放增強了我們的抵抗力,增強了我們的經濟金融實力。另外,也要看到,中國金融體系事實上處在市場經濟發展的較初始階段,發達國家的人均GDP是4萬美元,我們還不到4000美元,所以不能簡單相比。如果說歐美的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺。國內金融服務尚遠不能滿足市場需求,如“三農”、小企業信貸等,還有很多突出的難點問題。因此,不要迷信西方金融機構、金融市場,必須借鑒他們的教訓,不重蹈覆轍;同時必須堅持學習先進經驗不動搖,不管什么國家什么機構,只要有一技之長就要借鑒,這樣才能加快推進自身管理現代化。 |