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便民金融服務(wù)讓百姓在身邊的便利店里就可以交水電費、為手機充值、信用卡還款。不僅方便了百姓，大大緩解了銀行排隊的現(xiàn)象，也讓便利店增加了客流量。
但是，要想讓便民金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)真正做到“百步之內(nèi)，解決生活所需”，還有很長的路要走。
便民金融走近百姓
便利店里可劃卡轉(zhuǎn)賬、水電煤繳費、手機充值
這是記者的一次親歷。記者到上海一家商業(yè)銀行辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不料女業(yè)務(wù)員卻給記者支了一招：“你在這里跨行轉(zhuǎn)賬要付手續(xù)費，還要明天才收到。而你到旁邊的小超市的臺式機上劃卡轉(zhuǎn)賬，一分錢不要，馬上就可以收到。”見記者半信半疑，她又補充了一句：“我們自己轉(zhuǎn)賬也是這樣辦的呢!”
客戶把業(yè)務(wù)送上門來，銀行自己不做，而讓客戶到小超市里去辦，這倒是件新鮮事兒!
記者按照銀行業(yè)務(wù)員的指引，來到距這家銀行只有50米的快客超市，果然見到了一個電話機模樣的劃卡機，它放在超市的一角，上面貼有“拉卡啦”的標(biāo)志，以及眾多合作銀行信用卡的標(biāo)志，只要按照步驟提示，輕松地就完成了從一家銀行到另一家銀行的轉(zhuǎn)賬，非常簡單。
這是中國銀聯(lián)聯(lián)合多家商業(yè)銀行共同推出的具有整合性質(zhì)的便民金融服務(wù)業(yè)務(wù)的一個寫照。
中國銀聯(lián)總裁許羅德接受記者采訪時表示，便民金融很重要的一個方面，就是如何滿足老百姓日常支付的需要，使人民群眾在購物消費以及繳納各種費用方面，能夠更方便、更快捷、更安全。
“百步之內(nèi)，解決生活所需”，這是中國銀聯(lián)便民金融服務(wù)的重要目標(biāo)。便民金融的形式有多種，包括POS機、ATM機等人們熟悉的形式，而像拉卡啦這樣的支付終端則是新事物。
安裝智能支付終端的地點，根據(jù)不同城市、不同的載體而定。一般是大城市辦公區(qū)、住宅區(qū)周邊的便利店、超市、銀行營業(yè)廳、便民藥店等處。它通過系統(tǒng)平臺與銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)連接，從而使便利店變成了百姓的付款臺，一些銀行中間業(yè)務(wù)，如水電煤繳費、手機充值、信用卡還款和電子賬單支付等就可脫離銀行柜臺，用戶可以在便利店自助完成。
截至2008年12月，包括北京、上海、廣州、深圳、重慶、成都等全國23個大中城市共有網(wǎng)點超過15000家，并正在迅速擴展。預(yù)計到2010年底，網(wǎng)點將遍布全國50個大中城市，超過10萬個，覆蓋全國90％的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。
新業(yè)態(tài)帶來多方共贏
銀行減少排隊、便利店客流增加、網(wǎng)上購物更方便
新的支付方式的出現(xiàn)，為老百姓的日常現(xiàn)金支付帶來了實實在在的便利。白領(lǐng)李小姐告訴記者，自從家旁邊有了這樣的劃卡機，她再也不怕錯過公用事業(yè)費的還款期了。“原來早出晚歸總是與銀行營業(yè)時間錯過，現(xiàn)在，再晚到便利店也可以劃卡支付，還可以省下在銀行排隊等候的時間。”她說。
這樣的支付方式，給銀行也帶來了實際好處。排隊長是銀行網(wǎng)點遭遇的一大難題，便民支付終端的誕生大大緩解了銀行排隊的情況。數(shù)據(jù)顯示，2008年，“便民金融計劃”的網(wǎng)點已經(jīng)為800萬人次提供了繳費和支付服務(wù)。去年12月，僅上海一地，在銀聯(lián)智能支付終端完成水電煤繳費、信用卡還款和跨行轉(zhuǎn)賬的用戶就超過120萬人次，相當(dāng)于上海的銀行網(wǎng)點減少了100多萬人次的排隊量。
“這樣的方式，也給中小銀行帶來了機會。”業(yè)內(nèi)人士分析，“過去，中小銀行要擴張最直接的辦法就是增加網(wǎng)點，現(xiàn)在，借助新的支付方式，小銀行與大銀行在同樣的支付終端上平等競爭了。”
中國銀聯(lián)推動自身成員積極參與到項目當(dāng)中來，深圳平安銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、中信銀行、寧波銀行參與后，均在業(yè)務(wù)上得到了不同程度的提升。
同樣受益的還有支付終端的載體——便利店。上海聯(lián)華快客在全國的2000余家門店都安裝了銀聯(lián)支付終端。副總經(jīng)理張啟強介紹,自從聯(lián)華快客建立了銀聯(lián)智能支付終端的3個月時間里，不但吸引了更多的消費者到店辦理業(yè)務(wù)，零售額也由于人流量的增加而增長了20%，取得了意想不到的銷售效果。
目前，參與便民金融服務(wù)的連鎖便利店已經(jīng)達到50多家。
便民金融服務(wù)也為電子商務(wù)的發(fā)展注入了新鮮血液。自從2008年11月，便民金融服務(wù)運營商北京拉卡啦公司與淘寶網(wǎng)的支付平臺支付寶就便民金融服務(wù)內(nèi)容達成合作協(xié)議，從而讓支付寶擁有了“線上購物，線下支付”的新選擇。雙方合作僅僅一個月，銀聯(lián)的便民金融服務(wù)就為支付寶完成了5萬多筆交易。
發(fā)展空間廣闊
支付終端尚少、服務(wù)內(nèi)容需不斷豐富
盡管目前銀聯(lián)的便民金融服務(wù)已經(jīng)取得了初步的成效，但是，要想讓便民金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)真正做到“百步之內(nèi)，解決生活所需”，還有很長的路要走。
有關(guān)機構(gòu)根據(jù)城市規(guī)模、銀行卡使用頻次等數(shù)據(jù)測算，要想讓便民金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)真正做到“百步之內(nèi)，解決生活所需”，在北京、上海這樣的大城市，每個城市需要5000個左右終端網(wǎng)點才可以基本滿足市民的全部需求。而在一般省會城市，至少也需要1500個銀聯(lián)智能支付終端為群眾提供便利的金融服務(wù)。
從目前的實際情況看，盡管銀聯(lián)智能支付終端已經(jīng)在全國20多個城市開展了相關(guān)工作，但是除了上海建設(shè)了4000多個網(wǎng)點，此數(shù)字比較接近于規(guī)劃外，其余城市的實際終端數(shù)量均與群眾實際需求還存在著較大差距。這就需要銀聯(lián)與電信、商務(wù)等部門加強溝通，盡快解決人民群眾的金融支付需求。
與此同時，在服務(wù)內(nèi)容方面，銀聯(lián)智能支付終端還有很大的擴展空間。以交通罰款為例，業(yè)務(wù)的承接機構(gòu)可以把應(yīng)繳金額和明細(xì)生成一個唯一的賬單號發(fā)送到被罰款人的手機上，被罰款人可以通過銀聯(lián)智能支付終端輸入賬單號，查詢賬單明細(xì)，然后可以刷卡支付。如房貸還款、車貸還款、保險費繳費、網(wǎng)上購物的電子賬單等等需要到銀行辦理的柜臺業(yè)務(wù)都可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)移，讓普通百姓能更便捷地享受金融服務(wù)。 |