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自今年５月銀監會、央行聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開。業內專家認為，目前小額貸款公司試點情況較好。小額貸款公司的成立，解決了一部分農戶和小企業貸款難的問題。但也有業內人士認為，小額貸款公司的資本金規模不應過大。
資本金規模應設上限
《指導意見》提出，凡是省級政府能明確主管部門負責對小額貸款公司的監督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，均可開展組建試點。目前，除原有5個省市試點外，浙江、河北、寧夏等地都在積極開展組建試點。
根據《指導意見》，小額貸款公司不得吸收存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構融入的資金。對小額貸款公司的資本金額設置了下限，最低為500萬元(有限責任公司注冊資本不低于500萬元，股份有限公司注冊資本不低于1000萬元)，沒有上限。
目前在經濟較發達地區，如浙江已有資本金高達2億元的貸款公司。對此，浙江資本與企業發展研究會理事長應宜遜撰文表示，小額貸款公司資金金額應設置上限。他認為，小額貸款公司的資本金額太少固然不行，但若過高也欠妥。
應宜遜表示，小額貸款公司資本金過高很可能有違于“小額貸款公司主要向低端客戶放貸”的初衷。此外，會使以后小額貸款公司“規范改造”為村鎮銀行后，市場定位繼續有所偏頗。他建議，對小額貸款公司的資本金額設置上限，大體上可規定為5000萬元(同時應將村鎮銀行的初始資本金上限定為5000萬元)。
“事實上，央行并不希望小額貸款公司做大。”一位權威人士表達了相同意見。
“小額貸款公司追求的是貸款覆蓋面。比如有的地方規定，單筆貸款不得超過50萬。”中國人民銀行研究生部部務委員會副主席焦瑾璞向記者表示，“小額貸款滿足的是‘次貸’，就是從其他金融機構難以得到資金的借款人的需求。如果小額貸款公司做大，和銀行沒有區別，那怎能滿足三農的需求？”
不過他認為，目前要求小額貸款公司的資本金必須為實收貨幣資本，因此“小額貸款公司的放大效應還是有限的”。
發展勢頭良好
央行日前召開的二季度貨幣政策例會指出，下一步要加大對“三農”、災后重建、助學、消費、帶動就業多且特別困難行業的金融支持力度，支持區域經濟協調發展，引導金融機構為小企業提供合適的金融產品和金融服務，增加對小企業的資金支持。
分析人士指出，發展小額貸款公司，對于有效配置金融資源、引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務，促進農業、農民和農村經濟發展具有重要意義。
焦瑾璞指出，目前小額貸款公司試點開展情況比較好。小額貸款的利率不高，在18%－20%之間，遠低于規定的“利率水平不得高于央行基準利率的4倍”。而且，18%－20%的利率，與部分地區高達70%的民間借貸利率相比，不足其1/3。
小額貸款公司的盈利也頗為可觀，扣除經營成本利潤可達15%。“盈利水平遠遠高于一般企業。不過，小額貸款公司投入比較多，成本也比較高。”
目前，與小額貸款公司服務定位類似的農村信用社享有營業稅減半、所得稅先征后返、優惠存款準備金率等政策。盡管小額貸款公司的金融機構定位尚未明確，但小額貸款公司也獲得了相關政策支持。焦瑾璞介紹，由于營業稅是地方稅，一些地方政府已根據情況給予小額貸款公司優惠政策。 |