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“請問銀行理財產品在哪買？”4月22日，記者來到某國有銀行位于上海浦東八佰伴附近的營業網點，發現以往位于顯眼位置的銀行理財產品宣傳介紹不見了，只好咨詢大堂經理。
“現在沒有賣。原先幾款理財產品募集期到了，新的產品還沒有推出來。”大堂經理回答。
“那我過兩天再來看看吧。”記者正準備離開，大堂經理卻趕忙說：“這段時間都不會有了。上海銀監局正在檢查，暫時不會有新產品推出。何時有新產品上柜我們也不知道，要等上面通知。”
3處網點違規 吊銷營業許可
記者多方求證，發現這一現象并非個案，滬上大多數銀行網點在原先的理財產品到期后都暫停推出新產品。部分銀行因為有諸如打新股的理財產品未設募集期，目前還在發售。
據了解，暫停推出新產品的原因都是因為上海銀監局的檢查。
“我們最近一直加班，就是為了準備銀監局的檢查。”一位資深業內人士在接受本報記者采訪時表示。
據該人士透露，如果查到有3處網點違規，就會吊銷銀行該產品的經營許可，停業整頓。如此嚴厲的懲處措施，自然使各家商業銀行不敢懈怠，紛紛派駐多路檢查組到基層網點了解銀監會相關要求的具體落實情況，尤其是客戶風險偏好評估和投訴處理機制的完善方面。
銀監會日前發文指出部分商業銀行理財產品存在的主要問題，例如：未有效開展客戶評估。部分商業銀行沒有進行客戶風險偏好評估工作，或評估工作流于形式。投訴處理機制不完善。部分商業銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴，對客戶投訴情況分析研究不足。
據此，銀監會要求銀行業金融機構開展個人理財業務自查，限期改正自查出的問題，于5月30日前將自查和整改情況報告報送有關監管機構。同時，銀監會還要求各銀監局組織開展商業銀行理財業務暗訪，于4月30日前將調查報告報送銀監會相關部門。
記者了解到，銀監會將于近期對商業銀行個人理財業務開展專項檢查或抽查，對于商業銀行自查中未發現或者自查后未改正的問題，將根據相關規定暫停商業銀行理財業務，或責令商業銀行調整個人理財業務相關部門負責人。
銀行理財師 步保險代理人后塵？
銀監會動起了真格，商業銀行也趕緊自查自糾。然而，僅僅靠檢查，真的有用嗎？真的可以改變目前理財市場的混亂嗎？
某股份制商業銀行理財業務部門的工作人員向記者表達了他的疑慮。“這幾天銀監會下來檢查，進駐我行了。我們認真準備了一段時間，希望可以讓領導滿意。不過僅僅檢查金融機構就可以改變當前社會整體的理財觀念誤區了嗎？我持懷疑態度。只有更好地進行客戶教育才能改變當前的不合理理財觀念。可問題是從什么地方著手？我個人認為還是應從金融機構的考核體制入手。”
其實，關于規范商業銀行理財業務的制度設計并非沒有，尤其是客戶風險偏好評估機制、投訴處理機制等，都是商業銀行在開展理財業務時不可或缺的關鍵制度。但是，這些關鍵制度在部分銀行網點卻不能得到很好的執行。究其原因，根源正在于考核機制。
一位業內人士告訴記者，績效考核往往壓得一線理財師喘不過氣來，這樣的現象同時出現在保險、基金等金融行業內。這造成理財師不能根據客戶的需求提供對應的產品，而是為了完成業績拼命銷售業績計算高的產品，因為這樣的產品往往提成也高。但是，客戶卻并不知道個中內情。
“不是什么人都可以稱為理財師的。”上述人士向記者表示，“現在，真正讓人擔心的是，如果繼續這樣下去，理財師將步保險代理人后塵，成為不被客戶信任的一個群體。”
該人士認為，各個金融機構的后臺服務跟不上，造成理財師承擔罪責。從當初的保險代理人到今天的理財師，歷史在驚人地重演。“銀行將理財師主要定位為開發而不是維護的直接結果就是，理財產品售出后出現問題，不能得到完善的售后服務，而客戶所埋怨的恰恰是當初建議他們購買的理財師。”
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銀監會日前披露部分商業銀行理財產品存在的主要問題：
（1）產品設計管理機制不健全。
（2）未有效開展客戶評估。部分商業銀行沒有進行客戶風險偏好評估工作，或評估工作流于形式。
（3）產品宣傳中風險揭示不足。
（4）未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。
（5）銷售人員管理存在漏洞。部分商業銀行沒有建立相應的個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。
（6）投訴處理機制不完善。部分商業銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統計制度，缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴。 | | |