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北歐是目前世界經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，包括瑞典、挪威、丹麥、芬蘭、冰島等國(guó)，同時(shí)，北歐也是一個(gè)社會(huì)穩(wěn)定的高福利地區(qū)，社會(huì)福利保障體制較為完善,對(duì)人的生老病死、教育、失業(yè)等都給予社會(huì)補(bǔ)助和服務(wù)。這種“從搖籃到墳?zāi)埂钡捏w制為公民提供了基本生活保障，促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定，也給“和諧社會(huì)”與“和諧世界”的建立提供了重要的參考。
北歐金融業(yè)的主要特點(diǎn)
1.銀保混業(yè)經(jīng)營(yíng)為特色，并以零售銀行（特別是高端私人銀行）為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ?BR> 2.以人為本，網(wǎng)上銀行發(fā)達(dá)，節(jié)約成本的同時(shí)，提高服務(wù)效率；
3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控嚴(yán)格科學(xué)，并與產(chǎn)品創(chuàng)新雙管齊下共同創(chuàng)造高回報(bào)。
4.多年來(lái)采用金融監(jiān)管一體化模式。
對(duì)于北歐銀行業(yè)的上述特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，雖然中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系與北歐諸國(guó)不盡相同，但仍有一些地方值得借鑒。主要包括：
從銀保合作入手，逐步開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)。
當(dāng)前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行日益全能化，銀行、證券、保險(xiǎn)綜合經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)成為國(guó)際金融業(yè)的一大發(fā)展趨勢(shì)。從北歐的經(jīng)驗(yàn)看，我國(guó)可在全面開(kāi)放混業(yè)經(jīng)營(yíng)之前，先適度開(kāi)放銀保之間的合作，并視情況批準(zhǔn)銀行與保險(xiǎn)公司之間的合并或組建銀行和保險(xiǎn)之間的合資公司，更穩(wěn)妥地推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)程。
私人高端客戶業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行及產(chǎn)品創(chuàng)新是中國(guó)金融業(yè)未來(lái)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?BR> 中國(guó)金融業(yè)未來(lái)的主要增長(zhǎng)動(dòng)力之一也來(lái)自于與私人高端客戶的相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，其中包括資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)等。同時(shí)國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)不斷通過(guò)網(wǎng)上銀行等創(chuàng)新方式，降低成本，提高客戶滿意度及建立差異化品牌，真正實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域的藍(lán)海戰(zhàn)略。
從金融監(jiān)管協(xié)調(diào)走向金融監(jiān)管一體化。
在目前階段，中國(guó)尚不具備條件照搬北歐的金融監(jiān)管一體化模式，但中國(guó)仍應(yīng)該考慮借鑒北歐經(jīng)驗(yàn)，在目前三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)）上設(shè)立協(xié)調(diào)機(jī)制，在做實(shí)各金融業(yè)務(wù)獨(dú)立監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)監(jiān)管，配合金融全球化和綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，從而形成一個(gè)強(qiáng)有力的全面監(jiān)管框架,并逐漸過(guò)渡到金融監(jiān)管一體化。
(劉賓，建銀國(guó)際資產(chǎn)管理有限公司董事，澳大利亞麥考瑞大學(xué)碩士，中國(guó)人民大學(xué)博士生。藍(lán)斌蘭，航天科工深圳集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理。) |