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英國第五大抵押貸款機構諾森羅克銀行（Northern
Rock）的主營業務是依靠銀行間拆借與發售抵押貸款證券融資。從１４日開始，因美國次級住房抵押貸款危機出現短期融資困難的該銀行遭遇擠兌風潮。為了安撫連續三天的擠兌風潮，英國財政大臣達林１７日說，英國政府將為諾森羅克銀行提供擔保，保障儲戶在銀行的存款安全。
“英國版”次貸危機
諾森羅克銀行與大多數銀行依靠儲戶存款為購房者提供抵押貸款的做法不同，主要依靠向其他銀行借款與在金融市場上出售抵押貸款證券進行融資。
在市場流動性充足的情況下，這種做法的成本很低。但自今年7月以來，美國次貸危機沖擊全球，由于擔心次貸危機擴大，投資者收緊投資，信貸市場萎縮，市場流動性下降，銀行間的同業拆借大幅減少，拆借利率隨之上升，這一情況嚴重打擊了諾森羅克銀行。諾森羅克銀行在其網站公布的聲明中表示：“由于極端的全球流動性危機仍在繼續，對全球各地的市場都產生了影響，我們不得不放慢貸款業務直到市場恢復。”
從１４日開始，因美國次級住房抵押貸款危機出現短期融資困難的諾森羅克銀行遭遇擠兌風潮。據當地媒體報道，儲戶已經從銀行取走超過２０億英鎊（約合４０億美元）存款。諾森羅克銀行擁有大約１５０萬儲戶，這些儲戶原本在銀行有大約２４０億英鎊存款。
１６日，陷入擠兌風潮的英國諾森羅克銀行由于面臨嚴重資金短缺，打算分割出售其持有的價值１０００億英鎊（約合２０００億美元）抵押貸款債權。由于沒有一家銀行愿意單獨承擔風險，目前英國金融專家正在制定將該筆巨額貸款債權分割出售的計劃。
據悉，由美林證券主持的該筆抵押貸款債權出售活動最早可能于下星期舉行。目前對該資產有興趣的有巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德－信托儲蓄集團、皇家蘇格蘭銀行、哈利法克斯銀行以及法國農業信貸銀行。
政府出面提供擔保
英國財政大臣達林１７日說，英國政府將為諾森羅克銀行提供擔保，保障儲戶在銀行的存款安全。達林說：“儲戶可以繼續將錢從諾森羅克銀行取出，但如果他們選擇把錢留在銀行，我們將確保存款安全。”他表示，英國央行——英格蘭銀行和金融服務監管局(FSA)都將合力保證諾森羅克銀行的“正常運行”。
盡管如此，１７日倫敦股市開盤后，諾森羅克股價依然在１５分鐘內狂跌近三成。并且當天該銀行多家分支機構再次排起長隊，儲戶仍然紛紛選擇提款。
英國金融服務監管局周二稱,鑒于抵押貸款機構諾森羅克銀行發生的問題,英國當前由銀行間同業拆借支持的銀行存款保證制度應予重新評估。
FSA執行官Hector
Sants表示：“顯然當前由銀行間支持的制度確有局限,特別在大額存款方面。可以得出結論說,這很可能是導致諾森羅克儲戶喪失信心的一個因素。” |