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今年初，我國南方大部分地區(qū)和西北地區(qū)東部發(fā)生歷史罕見的低溫雨雪冰凍災(zāi)害；5月，四川汶川發(fā)生“5·12”特大地震，種種因素的疊加影響，使得我國今年農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)形勢比往年更加嚴(yán)峻。因此，作為銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中國銀監(jiān)會，支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)，成為其重要工作之一。日前，就信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)政策以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)政策情況，本報專訪了中國銀監(jiān)會合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任臧景范。
確保農(nóng)業(yè)糧食生產(chǎn)信貸投放
問：銀監(jiān)會如何在確保糧食生產(chǎn)安全這項(xiàng)工作中發(fā)揮作用？
臧景范：怎樣加大和確保農(nóng)業(yè)糧食生產(chǎn)所需的信貸投放，這方面銀監(jiān)會和各個銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都做了很多工作。銀監(jiān)會和央行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下共同協(xié)調(diào)，對農(nóng)業(yè)貸款的總體規(guī)模控制實(shí)行特別安排，根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款比率實(shí)施差別的準(zhǔn)備金利率，增加中西部和糧食主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度，確保農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模不低于上年水平。
為此，銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)既要嚴(yán)格執(zhí)行從緊貨幣政策，又要確保對農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的信貸投放。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，制訂符合宏觀調(diào)控要求的支農(nóng)信貸計劃，努力保障糧食生產(chǎn)以及生豬、油料等“菜籃子”農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)的信貸供給，同時加大對農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)化升級以及農(nóng)村流通體系和市場機(jī)制建設(shè)等方面的金融支持。
開展農(nóng)村小額貸款創(chuàng)新
問：在支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作中，農(nóng)村信用社應(yīng)如何發(fā)揮信貸支農(nóng)主力軍作用？
臧景范：在支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)工作中，農(nóng)村信用社大力開展農(nóng)村小額貸款創(chuàng)新，以適應(yīng)糧農(nóng)生產(chǎn)過程中對金融服務(wù)提出的新要求。對此，我們提出了幾條具體措施。
一是放寬小額貸款對象。將服務(wù)對象擴(kuò)大到農(nóng)村多種經(jīng)營戶、個體工商戶以及農(nóng)村各類微小企業(yè)，具體包括種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)戶、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶、小型加工戶、運(yùn)輸戶、農(nóng)產(chǎn)品流通戶和其他與“三農(nóng)”有關(guān)的城鄉(xiāng)個體經(jīng)營戶。
二是拓展小額貸款用途。過去小額貸款只是貸傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，現(xiàn)在不但要支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，也要支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；既要支持單一農(nóng)業(yè)，也要支持有利于提高農(nóng)民收入的農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)。
三是提高小額貸款額度。根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，因地制宜地確定農(nóng)村小額貸款額度。原則上，對農(nóng)村小額信用貸款額度，發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬至30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬至5萬元，只要能夠還本付息，及時收回就可以。
四是合理確定小額貸款期限。過去一般都是當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年收回，現(xiàn)在我們要求小額貸款期限要與小額貸款項(xiàng)目的生產(chǎn)周期相匹配，可以跨年度。
五是科學(xué)確定小額貸款利率。利率根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險程度、借款人信用狀況以及貸款實(shí)際情況來確定，靈活掌握，但必須要符合國家有關(guān)利率政策。
六是簡化小額貸款手續(xù)。根據(jù)我們對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款的統(tǒng)計，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)這兩類貸款比年初增長了16.3%，比各項(xiàng)貸款增速多了9個百分點(diǎn)。
大中型銀行要承擔(dān)社會責(zé)任
問：銀監(jiān)會如何督促和引導(dǎo)大中型銀行發(fā)揮好信貸支農(nóng)作用？
臧景范：對這個問題，銀監(jiān)會一直高度重視，并采取了一些引導(dǎo)性的措施。銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，大中型銀行既要遵循商業(yè)化經(jīng)營原則，又要積極履行好企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任,以維護(hù)自身長遠(yuǎn)發(fā)展乃至整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的長遠(yuǎn)利益。
第一，在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)上，大中型商業(yè)銀行現(xiàn)有縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)要保持穩(wěn)定，原則上不再自行撤并。要建立審批“綠色通道”，鼓勵大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在縣域以下增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。郵政儲蓄銀行也要加快縣域分支機(jī)構(gòu)組建步伐。
第二，在資金投放上，縣域內(nèi)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，除上繳存款準(zhǔn)備金、留足備付金等資金外，應(yīng)將所有資金用于當(dāng)?shù)兀С洲r(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)發(fā)展。
第三，在評價考核上，要探索建立商業(yè)銀行支農(nóng)服務(wù)評價制度，根據(jù)其在縣域內(nèi)新增貸款占新增存款的比例，對在城市地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)以及開辦新業(yè)務(wù)等準(zhǔn)入事項(xiàng)實(shí)行差別政策。
第四，在管理方式上，大中型商業(yè)銀行要調(diào)整信貸管理方式，下放信貸管理權(quán)限，提高縣域資金運(yùn)用水平。
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激活市場
問：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支農(nóng)作用的進(jìn)展如何？
臧景范：為解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)不足、競爭不充分等問題，2006年末，銀監(jiān)會調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，并積極推進(jìn)試點(diǎn)工作。引導(dǎo)社會各類資金進(jìn)入到縣及縣以下地區(qū)，為廣大農(nóng)民提供金融服務(wù)。
到今年5月末，全國已正式開業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)41家，其中村鎮(zhèn)銀行28家，農(nóng)村互助社9家，貸款公司4家。
截至目前，這3類機(jī)構(gòu)累計發(fā)放農(nóng)戶貸款6.4億元，農(nóng)戶小企業(yè)貸款3.7億元，目前這兩類貸款余額達(dá)到了7.6億元。就是說，由這3類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，基本上都是發(fā)放給農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，資金投向是非常合理的。 |