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記者調查廣州民間借貸市場時發現，隨著銀行信貸收緊和官方醞釀給民間借貸松綁，廣州的民間借貸市場也日益走俏，節后借貸利率最高已上漲近四成。
市場現狀
市場需求旺盛借貸公司要挑客戶
往年春節之后，民間借貸的利率都會下降一些，但今年一反常態。記者昨日走訪廣州民間借貸市場發現，由于銀行資金收緊，節后民間借貸市場需求火爆，民間借貸利率已較節前升高，甚至出現10%的高額月息。
“如果你是拿有按揭的房產作為抵押，月息8%-10%，只能在這個幅度內跟你商量，不能再低了”，海珠的一家擔保公司負責人昨日在接受本報記者采訪時透露，而在節前，該負責人給記者同樣抵押物的報價是“月息7%”，也就是說僅僅7天的時間，民間借貸利率最高已經漲了四成多。對于提高利率的原因，這位負責人指出，“民間借貸的利率都是按市場走的，需求旺盛，自然會挑一挑客戶。”據他了解，目前包括上海在內的多個沿海發達地區，民間借貸利率均有上升趨勢，“主要是銀行信貸收緊造成的，民間資金也不是很夠用了”。
而在越秀的另一家民間借貸公司，業務人員則向記者透露，從節后開始，市場就表現出與往年不太一樣的狀況，“很多客戶節前都以為節后的利率會降一些，都等著節后來貸款，結果反而推高了市場的利率水平”，“與我們打交道的客戶普遍是反映現在從銀行貸款太慢了，起碼要等上1-2個月，選擇我們雖然利率高很多，但錢到手也快呀”。
法律界定
民間短期信貸利率大多“超標”
前日央行條法司司長周學東表示修訂后的《貸款通則》征求意見稿已基本形成。周學東透露，本次通則修改建議對超出基準利率4倍以上的貸款最好不要界定為非法。
對此，民間借貸市場的相關人士似乎并不太感冒，“現在民間借貸市場哪有不超過4倍的？不受保護也一樣運行這么多年了。”一位擔保公司的負責人指出。目前央行6個月至1年的貸款基準利率為5.31%，那么月息超過1.77%、年息超過21.24%即高于現行基準利率的4倍。記者了解到，目前民間貸款利率處于飆升過程中，月息幾乎全部高于此標準，而且生意興隆。
和華利盛律師事務所律師徐勁科表示，目前發生借貸法律糾紛時，法院只會判決貸款人歸還借款人本金和低于4倍貸款利率的利息，其他利息被判無效。
一家民間信貸公司負責人對記者透露，即使業內的貸款利息普遍超基準利率4倍，但在合同上，利息仍在4倍利率以內，額外利息則附加到了各種名目繁多的費用中去。
發展趨勢
民間借貸利率料不會完全放開
另外一方面，監管層還明確釋放出計劃取消對小額貸款公司貸款利率上限的規定（按照央行現行規定，小額貸款公司貸款利率上限為基準利率的4倍）。小額貸款公司有望迎來新的發展機遇。天河益建小額貸款公司總裁謝軍認為，如果央行松綁4倍利率，小額貸款公司將對民間借貸形成有效限制，同時對于風險控制能力也提出了更高的要求。他判斷央行并不會完全放寬對民間借貸，“我預計是有限度地放寬，比如上升到6倍或8倍”。
“雖然包括廣州在內的沿海發達地區，資金都是較為充裕的，但銀根要收緊、利率升高似乎越來越近了”，廣州另一家小額貸款公司的負責人表示，“我們現在的貸款利率基本維持在基準利率3倍多一點的水平上，想升高也不是太容易的事情，但不排除元宵過后會走出新一輪升勢”。
法律界人士并不認為以后貸款公司就可名正言順地在合同上將利息提至超4倍。徐勁科認為，從海外利率市場化程度高的國家看，即使合同年息是100%，法官也會只判貸款人償還20%多的利息。因此超過4倍的貸款利率還是很難獲得法律的保護。
何謂“高利貸”
按我國相關法律規定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸，高出部分將不受法律保護。目前央行6個月至1年的貸款基準利率為5.31%，那么月息超過1.3%、年息超過21.24%即高于現行基準利率的4倍。
央行于2002年頒布的《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。 |