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農(nóng)村信貸市場的主體正在悄然發(fā)生變化，在供需雙方增多的同時，保險機(jī)構(gòu)也開始在其中扮演重要角色。
記者昨日在采訪中了解到，本月中旬，由人保財險陜西分公司開發(fā)的“銀保富”政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品將開始針對設(shè)施蔬菜進(jìn)行試點(diǎn)。目前正式文件還未出臺，最初計(jì)劃的試點(diǎn)面積為2萬畝。另據(jù)陜西保監(jiān)局副局長毋育生介紹，預(yù)計(jì)財政補(bǔ)貼將達(dá)560萬元，最終可撬動銀行農(nóng)村信貸資金投放2億元，放大效應(yīng)約為30倍。
創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸保險
另一家政策性農(nóng)業(yè)保險公司——安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司也與安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社就合作開展農(nóng)村小額信貸保險達(dá)成共識，雙方將共同開發(fā)“保貸贏”系列農(nóng)村小額信貸保險產(chǎn)品。近日，安徽省金融辦也專門組織召開了小額信貸保險的專題討論會。據(jù)透露，最初的試點(diǎn)可能會針對安徽省長豐縣的草莓種植戶，在取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后，將推廣至生豬、草雞、蛋鴨等當(dāng)?shù)靥厣贩N。目前，財政補(bǔ)貼、費(fèi)率、保額等還在詳細(xì)的調(diào)研和測算中。
記者了解到，安徽省長豐縣是全國第一設(shè)施草莓種植縣，目前共有10萬多畝的種植面積，該縣計(jì)劃今年將種植面積擴(kuò)大至12萬畝以上，因此，需要借助信貸資金來擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
在采訪中，一位相關(guān)人士告訴記者，該方案還處在征求意見過程中，但他認(rèn)為，這一創(chuàng)新有利也有弊。一方面緩解了農(nóng)民貸款難的問題，但另一方面，農(nóng)民在背負(fù)一定貸款利息的情況下，還要增加保費(fèi)支出。因此，如果國家沒有補(bǔ)貼政策，這一創(chuàng)新將很難得以推廣。“目前對于農(nóng)村信貸，金融機(jī)構(gòu)總體上已經(jīng)提高了認(rèn)識，但在具體操作中，比如貸款環(huán)節(jié)上，還需要地方政府幫助疏通。之前貸款主體很明確，而現(xiàn)在保險公司介入其中，就需要保險公司跟農(nóng)信社之間能有一個很好的協(xié)調(diào)，但最關(guān)鍵的問題還是上級財政部門能否給予支持。”
據(jù)國元農(nóng)業(yè)保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這款創(chuàng)新產(chǎn)品的保險責(zé)任初步設(shè)定為人力無法抗拒的自然災(zāi)害及意外事故，包括臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、冰雹、雷擊、洪水、倒春寒、凍害、高溫?zé)岷Α?nèi)澇、雪災(zāi)、旱災(zāi)，火災(zāi)、爆炸等對投保農(nóng)作物造成的損失，以及借款人因意外傷害全殘或身故等導(dǎo)致不能償還貸款的情況。
保障農(nóng)村信貸投放
農(nóng)業(yè)保險專家、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱在接受本報記者采訪時分析認(rèn)為，農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合，不管是對于提高貸款人的信用地位，還是減少農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險都是有利的。在國外，如像菲律賓這樣的國家，在農(nóng)業(yè)貸款合同中會要求貸款人必須參加農(nóng)業(yè)保險，屬于一種信貸合同的強(qiáng)制要求。
“目前保險公司的這些創(chuàng)新，是把農(nóng)業(yè)保險和信貸保證保險合二為一，因此，當(dāng)把這種保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險的范疇，財政補(bǔ)貼也放在一攬子的政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼中時，可能就會比較好推行，這樣農(nóng)民所承擔(dān)的額外保費(fèi)就不會很多。”庹國柱認(rèn)為，大面積推廣并不存在問題，但對于一般的農(nóng)貸而言，由于只是為購買化肥、種子，貸款額度非常小，因此，不需要額外的貸款保證保險，而是只需要購買農(nóng)業(yè)保險本身就足矣。但對于設(shè)施作物，由于成本比較高，所以通過小額信貸保險將能化解一定的貸款風(fēng)險。他認(rèn)為，這種創(chuàng)新保險產(chǎn)品在某些特定地區(qū)可能會發(fā)展得快一些。
對于今年中央一號文件中所提出的“探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀保互動機(jī)制”，庹國柱認(rèn)為，這里既包含了“要發(fā)展貸款保險”，又包含了“在獲得農(nóng)業(yè)信貸的同時，應(yīng)該購買農(nóng)業(yè)保險”這兩層意思，但比較容易推行的，還是單純購買農(nóng)業(yè)保險。
據(jù)記者了解，當(dāng)前保險在促進(jìn)信貸投放中的作用已逐漸顯現(xiàn)，除上述提到在財險公司中即將試點(diǎn)的這些小額信貸保險產(chǎn)品之外，包括中國人壽、新華人壽、泰康人壽等在內(nèi)的多家壽險公司也已參與其中。記者了解到，河南省農(nóng)信社和新華保險已合作開發(fā)了“借貸安心保險”產(chǎn)品。該險種根據(jù)農(nóng)戶貸款額度，設(shè)計(jì)等額的保障。在貸款農(nóng)戶發(fā)生意外傷亡、無力償還貸款時，由新華保險公司賠付，確保農(nóng)信社的貸款能安全收回。而泰康人壽也推出了“借款人吉祥相伴保險卡”來解決農(nóng)民在貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的后顧之憂。 |