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昨日（10月8日），中國雙率（存款準備金率和存貸款基準利率）齊降，而且停征利息稅，使一些貸房族有了新的理財方式。佛山市民劉先生是單身“房貸族”，目前年收入約10萬元，借銀行近40萬元貸款，日常開支每月約3000元，房貸3000元。中秋時父母資助了他一筆錢，原計劃把貸款還掉，因為去年6次加息，房貸利率大增，負擔著實不小。但9月降息的消息，讓劉先生改變了主意。“現在起進入降息周期，還貸壓力肯定會逐漸減小，所以不用急著還貸，看看別的投資機會再說。”對于房貸族，面對降息到底是提前還貸好，還是不急呢？
專家：鄭藝（中國建設銀行佛山分行注冊財務策劃師）
建議：先不還貸，適當投資
我們先看一下貸款的利率與存款利率的差距，存款
一年期3.87%，公積金貸款利率5年以上4.86%，房貸利率5年以上6.3495%.存款利率比貸款利率高是必然的事情，劉先生這筆錢如果不投資肯定是還貸好。
我們再從劉先生的收入支出、風險承受度來看一下：每月收入約8333元，支出、房貸后節余資金為2333元，現在的負擔足以支付房貸的壓力仍有節余。劉先生年輕，沒有家庭的壓力，父母的收入、身體狀況也比較理想，可以說是一個高風險承受力的階段。所以我的建議是，劉先生可以先不還貸，適當將資金進行一些中高風險的投資，以獲取一個中長期的超額收益。
從目前可運用的中高風險手段來看，比較適合劉先生的可能主要是股票、債券這類產品，從專家理財、便于管理的角度，基金可作為首選的產品。但在目前市場波動劇烈，而且股票市場從來都是難以判斷哪里是底部，哪里是高點的時候，我建議不應該一筆過將資金買入，或分批進場，選擇二至三只優質基金，基金的組合可以是股票型+平衡型，當然在降息期債券基金也是比較好的選擇，用一至兩年的時間將資金進行布局，以等待金融海嘯過后的市場逐漸復蘇和另一次爆發。
在產品的選擇上可咨詢專業的理財師進行分析選定。對6個月以后才購買定期定額買中高風險基金的錢可以先購買債券型基金，分享降息的投資收益。當然我還要提醒劉先生的是，還要看一下自己是否在短期內如三五年還有什么大筆的資金需求，因為股票市場、經濟的復蘇目前來看還難以判斷，所以預留的時間還是要計劃長遠一些，如需用錢則要提早安排妥當，對急用的錢是不能進行高風險投資的。 |