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 沒有個人破產制度的中國破產法實施一年后遇到新挑戰。居民買房貸款還沒有還完，房子地震倒塌了，怎么辦？銀行債務難免，個人又無力償還怎么辦？“第一屆中國破產法論壇”上，針對汶川大地震出現的一些新問題，不少專家紛紛建議我國完善破產法律制度，使個人破產有法可依。
并不完整的“破產法”
全國人大財經委原副主任委員賈志杰是當年破產法起草組組長，缺失了個人破產制度和金融機構破產的破產法被他稱為“半個破產法”�！熬用穹抠J還沒還完，房子地震倒塌了，銀行債務難免，個人又無力償還怎么辦？”賈志杰認為，一系列問題都需要進一步完善破產法律制度或者是出臺個人破產法律，“我希望這個法能夠列入計劃�！辟Z志杰介紹說，破產法的出臺，對于市場經濟起到了積極的維護作用。進一步完善破產法也應當包括建立并完善個人破產制度。近年來，個人破產到現在沒有明確的規定，這方面的問題越來越多，亟須依法規范。破產法一定程度上并不是完全意義上的破產法。沒有個人破產，這個制度就不完整。例如，合伙企業本質是自然人企業，如果沒有自然人破產，不可能有真正意義的合伙企業破產。
他說，我國亟待進一步完善破產法律制度或者是出臺個人破產法律。目前，全國人大正在研究制訂5年的立法規劃，他希望這個法能夠列入計劃，再經過幾年的立法努力形成正式法律，將有利促進我國破產制度的建設，促進企業和整個市場經濟的健康發展。
賈志杰表示，據他了解，目前個人破產立法并未被考慮納入十一屆全國人大常委會正在研究的立法規劃。
房屋被毀房貸留難題
四川汶川大地震中倒塌了房屋的房貸者無法通過個人破產而核銷債務。5月31日，第一屆中國破產法論壇上，賈志杰提出這一問題，中國政法大學教授李曙光回應了他的看法。“這次汶川大地震全國人民都非常悲痛，但是有一個問題，是大家熱議的，房屋毀損留下來的法律問題�！崩钍锕庵赋觯课菘赡苁敲恳粋�家庭最主要的財產，甚至是唯一的財產。一旦出現不可抗力像地震這種情形，就迫切需要個人破產制度。如果有個人破產制度，對于因為地震而喪失財產的，特別是喪失房屋財產的一些購房人和房子的持有人，就在很大程度上有了法律依據來解決這些問題。
李曙光將房屋毀損區分為兩類情況，對于購房人辦理了房屋按揭但未入住的，應由開發商承擔責任。開發商承擔不起，只能申請破產，銀行的一批債務就形成呆壞賬，銀行只能采取核銷的方式。這要么由商業銀行承擔虧損，要么由中央銀行再貸款的方式對銀行的虧損進行彌補。
對于購房人辦理按揭手續入住的，應由購房人自己來承擔責任。李曙光認為：“房屋在中國可能是每一個家庭最主要的財產，遇到這么大的災難后，還要讓房貸者還債，首先跟中國傳統的道德不符合�！彼治�，個人破產制度的情況下，對因為地震而喪失財產者是會被豁免掉的。
個人破產制度應有配套措施
李曙光提出，當前中國建立個人破產制度需處理以下問題。
首先是金融體系的問題，涉及到商業銀行自身的商業化、個人征信體系的完善和金融監管機構本身的改革。還有中國個人的消費方式以及個人信用傳統的問題。相關的立法和法律的配套非常重要，“目前恐怕只有單立個人破產法�！贝送�，李曙光還建議建立專門的破產法院和庭外談判機制，以發揮商業銀行和個人債務人的談判功能，以減少司法負擔。 |