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曾有數據顯示，在遭受自然災害時，我國的保險賠償僅接近5%，而全球這一數據的平均水平為36%。此番雪災襲擊之下，我們再次看到，面對社會風險尤其是頻仍巨大的自然災害，我國社會保險能力仍亟待完善。
雖然我國是世界上公認的各種自然災害（地震、洪水、臺風等）發生均比較頻繁的國家，因災損失十分巨大，但相應的保險開發程度卻非常低——一方面，專門針對自然災害的險種設計寥寥無幾，如地震險便長期闕如；另一方面，既有的自然災害保險理賠標準又顯得相對嚴苛，弱化了它的保障功能。如現行財產保險條款中的
“雪災”保險責任標準便是：只有雪壓達到特定要求導致建筑物倒塌時，保險公司才承擔賠償責任。
必須看到，公眾風險意識不足、投保意愿不強，也是制約當前保險在自然災害面前更難有效發揮作用的一個重要因素。從此次保監會公布的數據——“保險公司接到的雪災報案中，數量最多的是車險，共43.35萬件，占總報案數的85.8%”，以及雪災損失的實際分布——“倒塌房屋22.3萬間，損毀房屋86.2
萬間”中，便不難看到問題：有強制背景的車險成為雪災保險報案的主體，而更為巨大的房屋財產損失，卻被很多人所忽視。許多自然災害保險，如地震險、農業險等，事實上均是具有明顯公益和準公共品性質的險種，整個社會國家都是保險的受益人。因此，無論從降低保險者及投保人負擔的角度看，還是從保障社會公益的角度看，政府都應該承擔起一定的扶持、援助責任，如對自然災害保險進行財政補貼。
在我國，雖然政府在一定程度上也意識到了這種保險補貼的重要性和必要性，但具體的配套政策支持，卻沒有真正形成或有效落實。關于這一點，從現已公布的數據中也不難從一個側面得到佐證：此次雪災，全國農作物受災面積1.01億畝，絕收1628萬畝，但對應的農業保險報案僅1.73萬件，甚至不及車險的
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提升社會的保險、御災能力，是此次雪災給我們提出的一個重大課題，需要我們盡快以實際行動去著手改進和完善。 |
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