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越補(bǔ)貼越虧損，幾乎已經(jīng)成為電力、航空、銀行等各大壟斷行業(yè)的通病。比如幾大銀行巨頭這些年以收費(fèi)為能事，據(jù)說(shuō)也是為了扭轉(zhuǎn)虧損、客戶(hù)“分流”之舉。這一點(diǎn)，眼看也將復(fù)制在交強(qiáng)險(xiǎn)上。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)就三季度保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會(huì)稱(chēng)，從去年7月到今年6月，由于是交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施的第一年，因此交強(qiáng)險(xiǎn)首年財(cái)務(wù)報(bào)告匯總出現(xiàn)賬面虧損39億元。保監(jiān)會(huì)決定召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整,初擬按照交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提高一倍至12萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率調(diào)整的初步方案。
交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧39億元，未來(lái)的扭虧為盈之道其實(shí)有兩條———一條是變一味強(qiáng)制為服務(wù)為主，根據(jù)保戶(hù)經(jīng)濟(jì)承受力、市場(chǎng)需求變動(dòng)而靈活調(diào)整費(fèi)率，從而在服務(wù)中求發(fā)展；另一條是繼續(xù)依賴(lài)行政杠桿強(qiáng)制漲價(jià)。交強(qiáng)險(xiǎn)顯然正在走第二條道路。
但是，交強(qiáng)險(xiǎn)一漲價(jià)就能不虧損么？我倒擔(dān)心，交強(qiáng)險(xiǎn)將陷入“越漲價(jià)、越虧損”的怪圈中。
越補(bǔ)貼越虧損，幾乎已經(jīng)成為電力、航空、銀行等各大壟斷行業(yè)的通病。比如幾大銀行巨頭這些年以收費(fèi)為能事，據(jù)說(shuō)也是為了扭轉(zhuǎn)虧損、客戶(hù)“分流”之舉。石油巨頭們也一邊創(chuàng)造千億元利潤(rùn)的漂亮年報(bào)，一邊享受因“虧損”而由國(guó)家傾囊而出的百億補(bǔ)貼。虧損成為壟斷行業(yè)使用頻率最高的詞語(yǔ)，也是向政府和民眾伸手索要補(bǔ)貼的最佳途徑。這一點(diǎn)，眼看也將復(fù)制在交強(qiáng)險(xiǎn)上。
據(jù)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧39億的兩大原因：首年開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保單成本相對(duì)投入比較高，比如說(shuō)電腦改造、流程再造，這方面先期保險(xiǎn)公司一定有一些投入。同時(shí)按照國(guó)內(nèi)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，這些投入是不得在今后若干年攤銷(xiāo)的，只能在當(dāng)年攤銷(xiāo)。作為交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展的前期投入，可以逐步分?jǐn)偟轿磥?lái)的經(jīng)營(yíng)改善從而盈利中，那么為何要急吼吼地提高交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率以“一次消化”呢？
交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)歷了費(fèi)率過(guò)高引發(fā)保戶(hù)強(qiáng)烈不滿(mǎn)、在公眾輿論壓力下有限度松動(dòng)，接著又以巨虧年報(bào)再提高費(fèi)率，步步逼近投保戶(hù)承受底線的階段，但這樣恐怕也滿(mǎn)足不了保險(xiǎn)公司的饕餮之胃。交強(qiáng)險(xiǎn)本來(lái)是一個(gè)公益性特點(diǎn)鮮明的險(xiǎn)種，實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保，保險(xiǎn)公司在厘定交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)只能考慮成本因素，不設(shè)定預(yù)期利潤(rùn)率，即費(fèi)率構(gòu)成中不含利潤(rùn)。可是，由于交強(qiáng)險(xiǎn)從一開(kāi)始就披上了過(guò)多的行政保護(hù)色彩，導(dǎo)致其形成行政保護(hù)下的市場(chǎng)壟斷，保險(xiǎn)公司也在交強(qiáng)險(xiǎn)“不怕虧，可‘漲價(jià)’”的穩(wěn)定利益預(yù)期中，安于現(xiàn)狀，根本沒(méi)有動(dòng)力去改進(jìn)巨額的冗余成本和低劣的經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量，并且以居高臨下的姿態(tài)面對(duì)投保戶(hù)。
何況，壟斷之下必然衍生地下交易的灰色市場(chǎng)。之前有媒體報(bào)道交強(qiáng)險(xiǎn)打折成保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的“公開(kāi)秘密”，其實(shí)曝出了該項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率成保險(xiǎn)公司暴利的“公開(kāi)秘密”。
壟斷出暴利，這是一個(gè)人所共知的真理。交強(qiáng)險(xiǎn)的壟斷害處并不僅限于幾個(gè)保險(xiǎn)公司把持了這一業(yè)務(wù)，更在于壟斷之下保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率、服務(wù)態(tài)度的一系列質(zhì)變，引發(fā)劇烈的市場(chǎng)不公，壟斷下的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者視投保戶(hù)為魚(yú)肉，也視行政主管部門(mén)為保姆，雙方都要讓步于其無(wú)止境的欲求。“越補(bǔ)貼越虧損、越虧損越補(bǔ)貼”背后的“行政依賴(lài)惰性”，不僅造就了交強(qiáng)險(xiǎn)為一利損天下的貪婪，更拖累了整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展，投保戶(hù)權(quán)益被侵害，行政主管部門(mén)最終也在交強(qiáng)險(xiǎn)壟斷表面霸道、實(shí)際貧弱不堪的狀態(tài)中品嘗苦果。
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