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別讓通存通兌變成一場“秀”
    2007-11-28    作者：黃羅維    來源:理財周刊
　　如果為了設置競爭壁壘，把高額的收費轉嫁到廣大老百姓頭上，這顯然是沒有道理且應該立即糾正的。
　　這兩天，一個消息可以說讓老張興奮了好久，原來等待已久的銀行通存通兌終于開通了。讓老張原來最頭痛的是在不同的銀行之間“搬錢”，有時候錢存在這個銀行，但歸還貸款卻要到那個銀行，這一來一去真把人折騰得夠嗆。而現在有了通存通兌，各家銀行都成了“一家人”，方便了老百姓，豈不快哉？
　　不過沒過多久老張卻高興不起來了，因為他發現這些銀行雖然表面上成了“一家人”，但實在并不“團結和諧”，尤其是那些大銀行更像是“走過場”，反正“表演”一下，已經執行了央行的“命令”，算是對得起大眾了。
　　有報道稱，上海地區首批開辦通存通兌業務的銀行有四家，但這四家銀行并非在所有的網點都開通此項業務。盡管它們在全市擁有數百家網點，可是這次僅僅是象征性地開放了幾十個網點，所以原本指望給市民帶來就近和方便的通存通兌實際上仍不能兌現。
　　更令人看不懂的是不少大銀行開出了高額手續費，1％的標準讓許多老百姓抱怨連連。在北京，一位市民這樣表示了她的不滿：“1％的收費水平太高了，假如我跨行取1000元，就得花10元，這和轉賬有什么區別？一點也不實惠�！辈粌H如此，各大銀行還都相繼開出了10元的“最低消費標準”　。
　　網點少再加上高額的手續費，這顯然會讓很多老百姓止步不前，所謂的通存通兌最終就會演變成一場中看不中用的“秀”。很簡單的道理，如果你跨行取10000元就要被收取100元手續費的話，顯然大部分人都不會做這樣的“虧本”生意，還是老老實實地去原來的銀行辦得了。
　　而與那些大銀行的躲躲閃閃相比，不少股份制銀行卻對此表現出了相當高的熱情，其開出手續費要低得多。其實早在此前，廣州地區的股份制銀行就已經自發結成了通存通兌的聯盟，其中深發、招商、民生、光大、浦發、華夏、興業七家銀行廣州分行簽訂了跨行通存通兌業務合作協議。根據介紹，儲戶只要持有七家簽約銀行任何一家的存折或儲蓄卡，均可在其中任何一家簽約行的網點柜臺辦理跨行個人存、取款及查詢等業務。但與當前情況極其相似的是，不少大銀行并沒有參加這個聯盟。
　　那么大銀行為何在這一事件中態度表現得如此曖昧呢？明眼人一看就明白，因為在大銀行眼中，如中小銀行實現跨行通存通兌，不收費或少收費，無異于將自己鋪設的網點資源拱手讓人，這是萬萬心不甘情不愿的。但筆者認為，如果為了設置競爭壁壘，而把高額的收費轉嫁到廣大老百姓頭上，這顯然是沒有道理應該立即糾正的。
　　據了解，央行開通小額支付系統已經將近兩年，先在部分地區試點，然后逐步在全國推廣。在試點期間，央行曾經公布過一個對商業銀行的收費標準，即銀行為客戶辦理跨行通存通兌業務時需要用到央行網絡而向央行支付的費用。其中，個人儲蓄通存業務和個人儲蓄通兌業務分別歸屬實時貸記和實時借記支付業務，央行當時規定是僅向商業銀行收取每筆基準價格0.5元。
　　銀行的高收費我們并不陌生，比如在經過公眾輿論與新聞媒體的長期呼吁之后，ATM機跨行查詢費終于　“壽終正寢”，可是如果與跨行的通存通兌業務相比，現在銀行的收費又進了一大步。那么，如此高收費的依據又何在？銀行推出跨行的通存通兌業務，看似增加了業務量，但其實從整個消費層面來看，其業務量不可能會增加太多，因為跨行的通存通兌業務，從本質而言是互惠互利的，在整體上會趨向于平衡。
　　而對于廣大儲戶來說，通存通兌帶來的便利是顯而易見的。實行跨行通存通兌之后，儲戶就可就近存、取款，而不需無論遠近非得到存款銀行去辦理業務。儲戶發現某家銀行排著長隊，如果不愿意等待的話，就可以到客戶較少的銀行去存、取款。所以，跨行通存通兌可以均衡各家銀行的窗口資源，實現銀行服務效率的最大化，有利于減少銀行的排長隊現象。
　　其實很長時間以來，銀行排隊現象早已成了當前社會的一大頑疾，既然已經有了可以解決的有效手段，一些大銀行也不能漠視自身的社會責任，千萬不能讓銀行通存通兌變成了一場無聊的“秀”。
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