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| 2007-05-21 張上翔（春城晚報） 來源:云南日報網 |
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在過去，普通人和銀行的關系至多只是到儲蓄所去存款取款。當幾乎人人都體會到銀行排隊難的時候，“金融”已在不知不覺中成為我們日常生活中的一部分了。
近日，央行《關于改進個人支付結算服務的通知》提出了改進個人賬戶支付結算的若干途徑。比較受民眾關注的是，借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現行每卡每日累計5000元提高至2萬元。可以想見，該通知中的多項舉措，將提高個人支付結算服務的效率和水平，而其意義，也遠不止于緩解銀行排隊等候現象那么簡單。
貨幣的實質是支付能力的信用憑證，凡能起到信用憑證作用的也都可以當貨幣來流通。人類經歷了用貝殼、用貴重金屬、用紙幣作為通貨的階段，現在已進入了用支票或信用卡作為通貨的時代。在美國，90％以上的收支都不用鈔票而用支票。僅以支票和現款比較，其優勢是不言而喻的：只要確認賬戶上有存款就可以立即用支票付款；支票是“認人”的信用憑證，和“不認人”的現金相比安全度更高；可以大大節約交易中所消耗的人力物力……凡此種種，不一而足。總之，支票可以提高交易效率，降低交易費用。
個人賬戶使用廣泛后帶來的不僅是便利，還將要求信用關系安全，要求信用逐步成為公民共同遵守的制度，甚至成為不假思索的行為習慣。我們知道，在“自由”的美國社會，其實也有嚴格的禁區，那就是不遵守信用將寸步難行，為防止可能的交易流弊，一整套信用制度已經建立起來。所以，金融技術的變遷、創新和發展給社會帶來的影響并不遜于互聯網和科學技術的貢獻，對一個國家的發展亦然——在《大國崛起》中，英國之所以在十八世紀開始超過法國，并最終在該世紀末期的戰爭中戰勝法國，一個重要的因素就在于其有更發達的金融技術和金融市場。
歷史上，中國有關貨幣的金融創新曾經非常發達。司馬遷的《史記》記載了運通貨幣、以錢取息的貨殖者的傳記，其中不乏長袖善舞者。宋朝是世界上最早使用紙幣的國家，而其經濟在中國封建時代也最為繁榮。不要嘲笑宋以前的古人會對用一張紙去買一大堆東西感到驚奇，我們面對今天的個人賬戶、“網銀”或未來的網絡“虛擬幣”，可能都會有一個黔之驢的適應過程。
今人當不讓于古人，當個人金融時代來臨，我們也應“利其器”，讓金融充分有效地服務于自身，做精明的善財者。 |
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