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從今年的新學(xué)期開始，理財教育正式作為一門課程進入了杭州啟正中學(xué)初中一、二年級學(xué)生的課堂，目的是讓學(xué)生懂得如何理財，進而在以后的實踐中養(yǎng)成精湛的理財能力。在上完第一堂青少年理財課后，他們走進浙江金融職業(yè)學(xué)院感受金融文化、接受理財實訓(xùn)。但學(xué)校的這一做法卻引來爭議。一些家長認為，這有助于孩子正確認識金錢，培養(yǎng)他們的社會適應(yīng)能力；但也有很多家長表示擔心，過早地讓孩子接觸投資理財，會滋生他們的拜金主義，影響孩子學(xué)習。
小小年紀已是“投資行家”？
3月30日，杭州啟正中學(xué)的初二學(xué)生走進浙江金融職業(yè)學(xué)院，參觀貨幣博物館，進行模擬股市演練，學(xué)習假幣鑒定，接受金融誠信文化教育。學(xué)生們對此表現(xiàn)出極大的興趣。該校初二學(xué)生胡睿玥說：“以前只在旁邊看媽媽操作股票投資，對南風化工、民生銀行等股票有所了解，現(xiàn)在終于可以實際演練一下了。”
此前，浙江金融職業(yè)學(xué)院的老師已經(jīng)對這些同學(xué)進行了投資理財?shù)某醪浇逃＝?jīng)濟學(xué)碩士陸妙燕向他們介紹了美國少兒理財教育目標，以及他們是如何養(yǎng)活自己的，并與中國學(xué)生做了一些對比。而這一次理財實訓(xùn)，目的是讓學(xué)生親身體驗一下金融市場的收益與風險。
據(jù)了解，該校已經(jīng)有部分同學(xué)嘗試用家長的賬戶購買股票、基金、古玩等，有些學(xué)生儼然已成了一個“小行家”。胡睿玥說，自己已經(jīng)在媽媽的建議和指導(dǎo)下購買了教育儲蓄和少兒保險，由媽媽和自己分別出一定比例的資金來購買。她說：“我的資金來源主要是零花錢和壓歲錢，現(xiàn)在已經(jīng)貯備好今年9月份要交的儲蓄了。”
一位叫王敏琪的學(xué)生從五年級就開始用爸爸的賬戶開始炒股，選什么股票有自主權(quán)。不懂就問爸爸或者看書，已經(jīng)了解了股票、基金和期貨。他用2萬元壓歲錢買了上海汽車，福耀玻璃兩只股票，現(xiàn)在已經(jīng)翻了一倍了。“我現(xiàn)在到大學(xué)一年級的學(xué)費都已經(jīng)存好了。”他自豪地說。
據(jù)調(diào)查，該校大部分同學(xué)是在父母的影響下才學(xué)習投資理財?shù)模械膭t是將自己的錢拿出來讓父母去投資。一些家長表示，只要孩子不過分癡迷或影響學(xué)業(yè)，好好引導(dǎo)，學(xué)些金融知識或進行適度投資，有利于孩子的成長。
浙江金融學(xué)院金融系主任王靜教授是一名理財專家，也是一位熱心的家長。她說，在開設(shè)中學(xué)生理財課上，她與校方是一拍即合。雖然18歲以下的孩子不能設(shè)立賬戶炒股，自己也反對孩子炒股，但作為青少年，他們必須懂得錢是怎么來的，知道等價交換，并且有起碼的金錢判斷能力。”
“現(xiàn)在很多家庭的條件比較好，很多孩子雖然有自己的‘小金庫’，但他們不會理財甚至盲目消費。在這種情況下，開設(shè)相應(yīng)課程培養(yǎng)孩子們樹立正確的金錢觀，引導(dǎo)他們理性消費還是有必要的。”啟正中學(xué)校長歐自黎說。
中學(xué)生學(xué)理財 具有前瞻性還是徒勞？
雖然學(xué)生手頭的錢多了，但如何利用這些錢則是一個大問題。2006年，啟正中學(xué)曾作過一份“學(xué)生小金庫”的調(diào)查。結(jié)果顯示，被調(diào)查同學(xué)中，54%的同學(xué)受到“用完就給”制度的影響，48%的同學(xué)壓歲錢全部上交，60%的同學(xué)若拿到壓歲錢會存入銀行，69%的同學(xué)對自己零用錢的收支情況不進行記錄。
已經(jīng)做過投資的同學(xué)均表示，學(xué)會理財后，自己不會再隨意花錢，反而更加節(jié)儉了。他們的家長則希望孩子在知道投資有風險后更加注重思考，提高承受挫折的能力。
然而，很多家長擔心學(xué)校開設(shè)這樣的課程會耽誤孩子的學(xué)習。“學(xué)校開設(shè)這樣的課程就是讓學(xué)生把錢看得很重，那長大了還不鉆到錢眼里去了？”家長徐先生對此堅決反對，“除了學(xué)業(yè)之外，學(xué)生要學(xué)的綜合類知識很多，大人不要人為地破壞孩子們的這份純真”。
“現(xiàn)在學(xué)習壓力這么大，萬一孩子只喜歡炒股買基金，不想學(xué)習了怎么辦呢？孩子長大后只會理財，卻無財可理就麻煩了。”一位市民說。
歐自黎說，怕助長孩子的拜金主義思想的擔心其實是多余的。學(xué)校開設(shè)理財課并不是以投資為主，而是以引導(dǎo)學(xué)生正確的理財觀為主旨。雖然開設(shè)這樣的課程，但只限于初一初二，主要是讓學(xué)生知道“君子愛財，取之有道”的道理。而現(xiàn)場體驗?zāi)茏寣W(xué)生更深刻地理解理財需要智慧。
在紹興市教育局工作的王學(xué)進發(fā)表評論認為，反對對學(xué)生進行理財教育會導(dǎo)致學(xué)生盲目消費，奢侈浪費，而不會計劃消費。家長要改變對理財教育的偏見，在對孩子進行勤儉節(jié)約教育的同時，應(yīng)適時傳授孩子一些理財常識和技巧，教育孩子養(yǎng)成計劃預(yù)算、記賬總結(jié)的習慣，培養(yǎng)他們的責任意識。
浙江省團校青少年研究中心主任汪慧副教授說，學(xué)生應(yīng)該以學(xué)習為重，家長對孩子炒股的正確引導(dǎo)非常重要，因為炒股是投機與投資相結(jié)合的行為。學(xué)校和家長應(yīng)該讓孩子以一種正確的平和的心態(tài)來認識股票，不能讓孩子過分沉迷其中。
理財教育的缺失 成為一大問題
學(xué)校作為中學(xué)時期德育教育的最大陣地，理應(yīng)更多地關(guān)注對學(xué)生理財觀念的培養(yǎng)。啟正中學(xué)的蘇劍萍老師說，勤儉節(jié)約歷來是學(xué)校德育教育的重要組成部分，但作為具有時代特征的“理財教育”在學(xué)校德育教育中少之又少。
杭州啟正中學(xué)辦公室的徐志強說，孩子在把壓歲錢給父母的時候會關(guān)心這些錢的去向，有些孩子就會少交一些，有的就把壓歲錢快速花掉，造成亂花錢，而學(xué)習投資理財能或多或少彌補這一點。
據(jù)陸妙燕介紹，美國少兒理財目標是3歲能辨認硬幣和紙幣，4歲知道每枚硬幣是多少美分，5歲知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的，6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量的硬幣，7至10歲能看價格標簽；知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄賬戶；能夠制訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；懂得每周節(jié)約一點錢，留著大筆開銷時使用;13歲至高中畢業(yè)進行股票、債券等投資嘗試，以及商務(wù)、打工等賺錢實踐。她說，美國孩子通過洗衣服、擦地板、修剪草坪等賺錢養(yǎng)活自己，向父母要錢還要寫借據(jù)，這在中國家庭看來有些不合常理。
王靜說，目前仍有很多中學(xué)生不會用ATM機，不知道銀行信用卡的服務(wù)功能，更沒有自己的存折或理財計劃。而很多大學(xué)生也花錢如流水，缺乏正確的消費觀，甚至還有很多成年人的理財能力也較薄弱。
王靜認為，理財能力是一種基本的生存能力，金錢是人生必須面對的一個工具。理財教育能使我們的孩子形成正確的金錢觀、健康的消費觀。對絕大多數(shù)孩子來說，理財能力訓(xùn)練比通常的才藝訓(xùn)練更有持久而真實的效用，即使是少數(shù)具有特殊才藝的孩子也必須面對金錢與生存問題。目前的應(yīng)試教育體系在理財素質(zhì)的培養(yǎng)上存在較大缺失，需要我們做一些合理的補充。
從目前掌握的資料來看，大學(xué)生炒股的人數(shù)眾多，這些學(xué)生有的把這當成一項投資，而一些金融或經(jīng)濟專業(yè)的學(xué)生，則是抱著練手的目的入市。
至于中學(xué)生炒股也不是新鮮事，每天到營業(yè)部的人員中總有中學(xué)生。但由于在營業(yè)部開戶必須使用身份證等有效證件，對未滿18周歲的人員，營業(yè)部一般會拒絕其開戶請求。
不過，學(xué)生們也很懂得“變通”，比如由家長開戶供孩子炒股，這樣的情況就不好掌握了。 | 
