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昨日，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合發布《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》（下稱《意見》），進一步改進和完善中小企業金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業（尤其是小企業）的融資困難，支持和促進中小企業發展。
促中小企結構轉型
上海財經大學金融學院副教授曹嘯在接受《國際金融報》記者采訪時指出：“目前是我國經濟復蘇的關鍵時期。在此過程中，中小企業一方面受到宏觀政策調整影響，另一方面也受到匯率改革進一步的壓力。在此時出臺政策支持中小企業發展非常及時和必要。”
而上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊則表示：“在金融危機中，政府出臺的政策更加偏向于大企業和宏觀面，中小企業獲得的政策利好有限。但事實上，中小企業發展良好有利于增加就業機會，也有利于經濟復蘇進程。”
曹嘯也認為，中小企業在經濟發展中發揮的作用是巨大的，他指出：“現在，中國正在推進經濟結構轉型，而中小企業是原先外向型經濟的主力軍，中國沿海城市集聚著眾多外貿出口中小企業，扭轉這些中小企業的發展是我國經濟結構轉型的重要部分。”
而此次《意見》可謂對中小企業的利好。政策指出，優先滿足中小企業符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目資金需求，加大對具有自主知識產品、自主品牌和高附加值拳頭產品中小企業的支持，提升中小企業自主創新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產能和“兩高一資”行業貸款，鼓勵對納入環境保護、節能節水企業所得稅優惠目錄投資項目的支持，促進中小企業節能減排和清潔生產。
降低銀行服務成本
此次發布的《意見》對中小企業信貸管理、金融服務體系、融資渠道、信用體系、參與國際市場、監測評估機制六方面給出了具體意見。“從范圍來看，《意見》覆蓋得非常廣泛，也很周全。”曹嘯向《國際金融報》記者指出：“其中，《意見》在很多方面值得肯定，比以往出臺的意見更有意義。”
“《意見》在很多方面降低了銀行服務中小企業的成本。以往銀行服務中小企業所面臨的風險高，成本大，這樣銀行不樂意提供服務，這次《意見》在很多方面降低了銀行服務中小企業的成本。”
《意見》提出，研究推動小企業貸款網絡在線審批，建立審批信息網絡共享平臺；實施小企業金融服務差異化監管，制定小企業信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責；加大電子銀行業務宣傳，引導和督促銀行業金融機構提高電子商業匯票在中小企業客戶中的使用率；將擔保機構經營情況納入央行企業征信系統實施統一管理等。曹嘯表示：“這些意見都非常好，網絡化、電子化可大幅降低成本，而信息系統的完善和共享也為銀行提供了便利。”
與此同時，《意見》在建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系方面，提出提高大型銀行對中小企業的服務意識和能力尤為重要。具體來看，《意見》要求，大中型商業銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發資金業務，但小額貸款公司從銀行業金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
對此，奚君羊表示：“通常，大銀行更傾向于服務大企業。這使銀行面臨同質化風險，惡性競爭。如果銀行能騰出一部分資源服務中小企業，這既會形成自身的特色，也能分散業務風險，一舉多得。”
不過，曹嘯表示：“在促進銀行服務中小企業上，政策還需更有針對性一點，如只要銀行服務中小企業，就給予稅收方面的優惠，這樣力度還會更大一些。”
拓展債務融資工具
此外曹嘯認為，《意見》在探討拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道也頗有新意。如加大中小企業上市前期輔導培育力度，支持自主創新和有發展前景的中小企業發行上市。積極推進完善短期融資券、中小企業集合債券和集合票據的試點工作，適當簡化審批手續，對中小企業發行債務融資工具實行綠色通道。
《意見》還提出完善創新適合中小企業需求特點的保險產品。繼續推動科技保險發展，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障，如信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，并支持金融租賃公司按照“商業持續”原則，開展中小企業融資租賃業務創新。
奚君羊表示：“服務中小企業與服務大企業不同，需要金融機構通過創新，解決中小企業在融資上的很多難題，這其實也對金融機構提出了更高的要求。” |