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在從美國次貸危機演變?yōu)槿蚪鹑谖C的２００８年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)稅后凈利潤５８３４億元，同比增長３０．６％，資本回報率達１７．１％，三項指標有望在全球名列前茅。2月２６日，中國銀監(jiān)會主席劉明康明確表示，今年雖然面臨各種不確定風(fēng)險，但金融危機對中國銀行業(yè)影響有限，風(fēng)險可控，中國銀行業(yè)仍將跑贏大市。
信貸速增快但基本面正常
根據(jù)央行統(tǒng)計，去年１１月份以來，我國銀行信貸連續(xù)三個月快速增長。其中，今年１月份新增貸款規(guī)模更是達到１．６２萬億元。對此，劉明康表示，基于銀監(jiān)會對三個月的總體情況調(diào)查分析，銀行信貸基本面是正常的，不會增加信貸風(fēng)險。
劉明康說，去年下半年，由于金融危機深化，以及能源等價格發(fā)生重大變化，我國對去年第三、第四季度的信貸規(guī)模進行了調(diào)整和放松，貨幣政策由從緊轉(zhuǎn)為適度寬松。“在這種情況下，去年１１月和１２月的信貸快速增長是恢復(fù)性的，是正常的。”
他指出，１月份加大的信貸投入，主要是支持基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)和其他民生工程建設(shè)。
美國債是我外匯投資選擇之一
截至２００８年底，我國的外匯儲備規(guī)模約為１９５００億美元。金融危機情況下，巨額外匯投向何方？劉明康表示，我國外匯投資的原則是安全性、流動性和盈利性。美國國債是我國外匯投資的選擇之一。關(guān)于購買美國國債的問題，投資數(shù)額的多與少，取決于它帶來安全性、流動性和盈利性的價值有多高。
近日美國財政部發(fā)布國際資本流動報告公布，我國目前持有超過７０００億美元的美國國債，這７０００億美元中，不僅有外匯儲備，也涵蓋了金融機構(gòu)的投資。
去年小企業(yè)、農(nóng)業(yè)貸款增速快
小企業(yè)貸款難，一直是一道沒有解決的難題。對此，劉明康說，盡管內(nèi)有雨雪冰凍災(zāi)害和巨大地震災(zāi)害，外有金融危機沖擊，但２００８年我國小企業(yè)貸款余額仍比上年增長１５％。
“每家銀行必須組織專門的部門來服務(wù)中小企業(yè)，才能服務(wù)得好。”劉明康表示，銀監(jiān)會將考慮嘗試以包括專有技術(shù)、專利等在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押和抵押，支持科技型中小企業(yè)信貸需求。此外，劉明康還透露，財政部專門出臺了針對小企業(yè)貸款壞賬核銷的政策，進一步完善小企業(yè)貸款運轉(zhuǎn)機制，使銀行能夠自主核銷、自主重組貸款，讓銀行和客戶都能輕裝上陣。
“搞好農(nóng)村金融很難，但我們信心百倍，效果也非常明顯。”劉明康說，２００８年雖然出現(xiàn)了嚴重的自然災(zāi)害，但農(nóng)業(yè)貸款仍保持了２０．８％的增速，增幅比１７．９％的全部貸款平均水平高出兩個多百分點。
劉明康表示，銀監(jiān)會著力推進農(nóng)村金融改革，引導(dǎo)金融機構(gòu)制度創(chuàng)新。“不久的將來，在廣袤的農(nóng)村大地上，會出現(xiàn)大量的微型銀行業(yè)、微型保險業(yè)和微型擔(dān)保業(yè)，以及它們之間的良好互動。”劉明康說。
金融危機影響有限風(fēng)險可控
“對危機的產(chǎn)生，銀監(jiān)會早有預(yù)警。”劉明康說，在２００６年６月銀監(jiān)會便明確提示業(yè)界要及早防范由不當(dāng)金融創(chuàng)新，尤其是衍生產(chǎn)品所引起的流動性風(fēng)險。與此同時，銀監(jiān)會采取了逆周期調(diào)節(jié)的監(jiān)管對策，多次向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示風(fēng)險。隨著美國次貸危機全面升級為全球性金融危機，銀監(jiān)會迅速成立專門應(yīng)急小組，采取了一系列應(yīng)對措施。
劉明康說，２００９年初，銀監(jiān)會根據(jù)新形勢又對有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進行調(diào)整，提出了包括支持符合條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)、進一步加大對小企業(yè)金融支持力度等銀行業(yè)支持和促進經(jīng)濟發(fā)展的“一攬子”措施。
“從危機對中國銀行業(yè)的影響來看，目前我們總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險是可控的。”劉明康說，由于采取的措施比較及時、到位，更由于經(jīng)過多年的銀行業(yè)體制、機制改革，中國銀行業(yè)雖然不能做到獨善其身，但做到了在全球獨樹一幟，保持了穩(wěn)健運行。
此前，路透社本月初公布的2008年全球銀行市值排行榜中，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行分別名列前三名，交通銀行也位居第十名。工行還從去年6月份起，首次成為全球最賺錢的銀行。 |