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最近幾個月以來，在一家大型國有銀行唐山分行做信貸員的小張一直都很忙。
“不知道寫了多少報告，也不知道往客戶那里跑了多少回了。但領(lǐng)導(dǎo)說的最多的一句話還是：要抓緊落實，多往客戶那里跑跑，不然項目被其他行搶走你的獎金就麻煩了。”小張有些無奈地告訴記者。
他同時坦言，其實這段時間以來忙的不僅是他自己，其他行的信貸員也很忙。其中，又以工行、建行和國開行的信貸員最忙，當(dāng)然，也數(shù)這幾家銀行之間的競爭最為激烈。
事實上，根據(jù)記者在津唐兩地的濱海新區(qū)和曹妃甸重點了解的情況，自去年四季度中央明確提出促投資、擴(kuò)內(nèi)需、保增長的任務(wù)后，銀行信貸員的這種生活情況已經(jīng)持續(xù)了兩三個月了。
大手筆投資保增長
由于金融危機(jī)使得企業(yè)投資意愿下滑，政府投資成了拉動這一輪增長的先鋒。
記者了解到，為實現(xiàn)“保增長、渡難關(guān)、上水平”工作目標(biāo)，天津市要求采取強(qiáng)有力措施，確保一季度投資增長40%以上，帶動全市經(jīng)濟(jì)開好局。濱海新區(qū)明確提出，今年全區(qū)固定資產(chǎn)投資的目標(biāo)是2305億元，全年同比增長40%。
在這筆投資中，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍是新區(qū)開發(fā)開放最重要最緊迫的任務(wù)之一。據(jù)了解，2009年新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施安排八大類93項工程，涉及航運、物流、高速公路、能源、公用設(shè)施建設(shè)等，總投資約2700億元，年內(nèi)完成投資1150億元，比2008年增長156%。
與此同時，在重大項目方面，2009年新區(qū)共安排5000萬元以上重大產(chǎn)業(yè)項目430個，總投資5100億元，年內(nèi)完成1155億元。“一年之內(nèi)啟動這么大規(guī)模的投資，這在濱海新區(qū)的歷史上算是頭一回。”濱海新區(qū)管委會辦公室的一位人士告訴記者。
與濱海新區(qū)的情況類似，2009年，同處環(huán)渤海地帶的唐山市曹妃甸新區(qū)也提出了完成1000億元投資的總目標(biāo)，用于該區(qū)加快項目建設(shè)、新城開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施配套和港口建設(shè)。
曹妃甸工業(yè)區(qū)規(guī)劃建設(shè)管理局的一位工作人員告訴記者，曹妃甸最明顯的特征和優(yōu)勢“面向大海有深槽，背靠陸地有灘涂”，這為大型深水港口和臨港工業(yè)的開發(fā)建設(shè)提供了得天獨厚的條件。“曹妃甸的大規(guī)模開發(fā)是近幾年才開始的，基礎(chǔ)設(shè)施和項目投資都還有很大的空間。”這位工作人員表示。
銀行新增貸款創(chuàng)新高
一方面，巨額投資背后是巨大的資金需求，雖然財政投入和企業(yè)自籌也能解決一部分，但地方政府畢竟財力有限。而另一方面，銀行則愁找不到好項目。正因為如此，雙方走到了一起。
“今年上面給我們一項很重要的工作，就是抓住適度寬松貨幣政策實施的有利時機(jī)，協(xié)調(diào)各家銀行和金融機(jī)構(gòu)，爭取總行和有關(guān)部門多發(fā)放貸款，多組織融資。”天津市金融辦一位內(nèi)部人士告訴記者。
該人士透露，在2008年新增貸款1252億元基礎(chǔ)上，天津市力爭今年全年新增貸款不低于2000億元，努力實現(xiàn)年末貸款余額超萬億，力爭組織銀團(tuán)貸款80個，貸款規(guī)模達(dá)到1000億元。
另外，記者從24日舉行的天津市信貸工作座談會上獲悉，今年天津市將力爭使信貸增量超過去年，貸款增速高于全國水平。
天津銀監(jiān)局則表示，將確保今年天津銀行業(yè)貸款增速高于全國平均水平2-3個百分點。
濱海新區(qū)管委會人士則透露，為落實天津市“保增長、渡難關(guān)、上水平”的有關(guān)精神和措施，在已有鼓勵企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)支持政策的基礎(chǔ)上，濱海新區(qū)近日提出，今年將利用銀行貸款、銀團(tuán)貸款1000億元支持大型基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)。
根據(jù)記者不完全統(tǒng)計，自去年下半年以來，包括工農(nóng)中建等多家銀行已與濱海新區(qū)簽訂貸款協(xié)議，協(xié)議金額至少都在數(shù)百億。其中，去年12月1日，建行總行與濱海新區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，天津分行同時也與濱海新區(qū)建投集團(tuán)、泰達(dá)控股集團(tuán)等五家重點客戶簽署了銀企合作協(xié)議，承諾在未來三年內(nèi)將優(yōu)先向濱海新區(qū)各類基礎(chǔ)設(shè)施項目、其他大型項目、中小企業(yè)等提供不低于1800億元金融支持，為眾多授信協(xié)議中金額最大單。
與濱海新區(qū)相比，曹妃甸顯得絲毫不落后。據(jù)唐山市有關(guān)方面透露，從去年11月下旬到12月上旬不到20天的時間里，工行、建行、農(nóng)行和國開行四大行向唐山的授信就超過了2100億。其中很大一部分用于曹妃甸地區(qū)的交通、港口、建材、裝備制造、石油、石化、能源、冶金等行業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施項目。
“實際上這個過程當(dāng)中地方政府和銀行是個雙贏的關(guān)系，地方政府融資需要銀行，銀行找項目也需要地方政府。”唐山市的一位官員表示。
銀行人士表示，目前地方政府的胃口都很大，銀行先與其簽訂意向性協(xié)議或者戰(zhàn)略協(xié)議就意味著優(yōu)先的合作權(quán)，這樣就不至于在競爭中輕易被擠出，這是當(dāng)下銀行普遍采取的競爭策略。
值得注意的是，近段時間以來，不僅各種銀證合作協(xié)議金額不斷攀升，而且銀行放出的“真金白銀”也創(chuàng)出了天量。
根據(jù)記者從天津有關(guān)部門獲取的數(shù)據(jù)，1月末，天津市貸款余額8056億元，增長19.8%，略高于全國平均水平（全國是19.78%），新增貸款368億元，接近去年全年新增貸款的30%。其中濱海新區(qū)1月末貸款余額1986.84億元，增長141.03%，明顯快于天津市貸款增幅。
絕大部分貨款投向基建項目
銀行新增貸款創(chuàng)新高的數(shù)據(jù)，與記者在濱海新區(qū)見到的情況有些不謀而合。在新區(qū)昔日繁華的第二大街，雖然元宵節(jié)都已經(jīng)過過完，但街上的行人還是寥寥無幾。而在城鐵市民廣場站東南方向的一大塊建筑工地上，則是吊塔林立，一派熱火朝天的景象。“最近在市區(qū)轉(zhuǎn)悠生意確實不太好，但是像這種來工地的人還真多了。”一位出租車司機(jī)告訴記者。
記者了解到，從期限結(jié)構(gòu)來看，1月末濱海新區(qū)中長期貸款余額為1209.77億元，增長130.32%，而同期短期貸款為711.17億元，增幅比去年同期降低了1.18%。“上述數(shù)據(jù)至少說明了1月份濱海新區(qū)的大部分貸款都投向了基建等中長期項目。”天津市銀監(jiān)局一位人士向記者表示。
在整個濱海新區(qū)貸款余額快速飆升的同時，部分大型國有商業(yè)銀行的貸款增長更為突出。
一家大型銀行天津分行信貸部人士也向記者證實，該行今年絕大部分貸款確實投向了基建項目。
“截至2月12日，今年我行新增貸款已經(jīng)達(dá)到103.94億元，大約為去年全年新增額的78%。其中有很大一部分投向了新區(qū)。”建行天津分行的一位人士告訴記者。
該人士同時向記者透露，為了滿足新區(qū)重點優(yōu)質(zhì)客戶和重大項目的資金需求，建行所轄各支（分）行近期均由負(fù)責(zé)人牽頭成立了專業(yè)營銷服務(wù)團(tuán)隊，簡化報批手續(xù)，調(diào)整受理流程，優(yōu)先安排審批，重大項目評級業(yè)務(wù)審批由4個工作日縮短為1個工作日。
“對條件成熟的重點項目逐一明確貸款時限，責(zé)任到人，按照客戶實際需求，落實貸款條件并安排貸款投放。你也知道，這些項目每家銀行都想做，經(jīng)常是一個接一個的去拜訪。所以，最近下面信貸員都抱怨壓力太大。”建行該人士表示。
記者注意到，對于一些貸款需求大的優(yōu)質(zhì)項目或公司，很多銀行都是惟恐落后，蜂擁而上。一位濱海新區(qū)建投集團(tuán)人士告訴記者，自去年下半年以來，集團(tuán)已經(jīng)獲得了不下4、5家銀行簽訂大額貸款授信。
而在曹妃甸工業(yè)區(qū)，記者了解到的情況也大致如此。截至去年12月10日，工行唐山分行項目貸款較年初增加46.57億元，相當(dāng)于其前四年項目貸款增長總量的1.04倍。累計向22個重點項目發(fā)放項目貸款57.5億元，其中投向港口、公路、城建等基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)的項目貸款占比達(dá)到了77%。
據(jù)該行一位人士介紹，這些資金主要用于支持了唐山市中心城區(qū)環(huán)線工程、市區(qū)道路新建及翻修工程、首鋼京唐鋼鐵精品鋼基地、唐山港曹妃甸通用碼頭等一大批重點項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
他還透露，為了支持曹妃甸工業(yè)區(qū)的開發(fā)建設(shè)，該行去年10月28日在曹妃甸港區(qū)成立了支行，為了就是更好更快的了解和滿足客戶資金需求，把陣地前移。
但是，有錢也不一定貸得出去。一家中型股份制商業(yè)銀行天津開發(fā)區(qū)支行人士告訴記者，畢竟優(yōu)質(zhì)項目和公司有限，股份制銀行又很難競爭得過大銀行，加之確實有部分企業(yè)貸款需求下降，一些銀行今年的貸款需求下降，放貸速度并不快。
在采訪過程中，記者偶遇了一家家具廠的曹老板。曹老板告訴記者，前兩年家具廠的生意特別好，本來他去年也準(zhǔn)備找銀行貸款擴(kuò)大生產(chǎn)，但是由于現(xiàn)在房子賣不出去，家具廠的生意陡然下降，他現(xiàn)在已經(jīng)打消了貸款的想法。
力推銀團(tuán)貸款化解信貸風(fēng)險
任何事情都有兩面性。在基建和項目貸款急劇上升之時，其中隱含的風(fēng)險也正在被人關(guān)注。
自去年11月始，國內(nèi)銀行業(yè)新增貸款已連續(xù)幾個月走高，并在1月份創(chuàng)下歷史新高。然而就新增貸款投向而言,
由于經(jīng)濟(jì)景氣下降，銀行信貸投放出現(xiàn)向傳統(tǒng)的“壘大戶”的傾向，導(dǎo)致銀行業(yè)的客戶、行業(yè)集中度風(fēng)險上升。
大公國際金融機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理艾仁智博士認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)刺激政策影響下，明后兩年的配套資金投放力度將很大，且投放的行業(yè)和客戶集中度較高，其中預(yù)計基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)占總投放資金的40%以上，且以大企業(yè)為主，這種高集中度不利于分散銀行風(fēng)險，有可能成為潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險。
天津銀監(jiān)局一位人士告訴上海證券報，考慮到一些銀行貸款集中度風(fēng)險、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險上升，銀監(jiān)局方面最近也一直在提示這方面的風(fēng)險。
記者注意到，銀監(jiān)會主席劉明康最近已經(jīng)連續(xù)兩次在會上強(qiáng)調(diào)，在目前國際金融危機(jī)對我實體經(jīng)濟(jì)影響進(jìn)一步加深的形勢下，信用風(fēng)險和市場風(fēng)險將更為嚴(yán)峻，其中貸款集中度風(fēng)險、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險、房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)風(fēng)險、理財產(chǎn)品和創(chuàng)新工具風(fēng)險尤為突出。銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行大額風(fēng)險集中度中單一客戶10%和集團(tuán)客戶15%的授信上限。
實際上，銀行內(nèi)部人士對于貸款集中度過高的問題也不無擔(dān)心。一家大銀行風(fēng)險管理部人士告訴記者，對于類似濱海新區(qū)這種正在快速發(fā)展的地區(qū)，貸款難免會出現(xiàn)集中度高的問題，銀行風(fēng)險管理部門也頗為頭疼。“到目前為止還沒有特別有效的辦法，只能是在結(jié)構(gòu)上做一些微調(diào)。”他坦言。
據(jù)記者了解，在天津地區(qū)，為了化解“壘大戶”帶來的風(fēng)險，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門正在力推銀團(tuán)貸款。天津銀監(jiān)局有關(guān)人士告訴記者，該局曾明確告知銀行，對于20億元以上的項目，原則上組織銀團(tuán)貸款支持。
在2月24日召開的天津市“保增長、渡難關(guān)、上水平”信貸工作座談會上，中國人民銀行天津分行也明確指出，要注意降低貸款集中度，積極推進(jìn)銀團(tuán)貸款和主貸款行制度。
此外，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門還要求銀行著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對民生、中小企業(yè)、科技創(chuàng)新、兼并重組等的支持力度。各銀行應(yīng)確保小企業(yè)貸款增長幅度不低于全部貸款增幅。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，從業(yè)務(wù)選擇來說，銀行應(yīng)積極落實“有保有壓、區(qū)別對待”，可以積極的參與有財政資金、符合國家有關(guān)政策和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、符合監(jiān)管部門審慎性要求的項目，積極參與企業(yè)并購和中小企業(yè)貸款等等，而對那些風(fēng)險很高，不滿足貸款條件或不符合國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整政策方向的企業(yè)，則應(yīng)嚴(yán)格限制。
他指出，
在落實經(jīng)濟(jì)刺激方案的過程中，銀行業(yè)將成為提供資金的主要來源和維持中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的“主力軍”。但對于銀行來說，應(yīng)在最大限度的擴(kuò)張信貸和最大限度的控制風(fēng)險之間尋找
到“平衡點”。 |