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上海銀監局昨日（7月23日）發布的一組數據有些出人意料：今年上半年上海市中資銀行的小企業貸款余額為289.56億元，比年初增加26.78億元，增長10.19％，增速比全部貸款增速高出1.04個百分點。
年初以來一直被外界認為處于融資難困境的小企業，從銀行得到的信貸支持究竟是怎樣的？對于這個問題，銀行業和小企業的回答完全不同。
銀行自稱支持小企業
上海銀監局昨日公布的這份《上海小企業貸款平穩增長
金融服務力度不減》的報告顯示，截至6月末，上海市中資銀行的小企業貸款余額為289.56億元，比年初增加26.78億元，增長10.19％，增速比全部貸款增速高出1.04個百分點；同比增加50.96億元，增長21.36％。
上海銀監局進一步指出，在宏觀調控中，監管部門一直關注小企業的信貸狀況，要求各銀行必須保證小企業的信貸規模不受控制。
一些銀行相應采取措施，專門核算小企業貸款規模，保證增量。例如，工行上海市分行單獨下達小企業貸款考核指標，主要包括貸款增量指標和新開戶指標，同時在信貸管理系統中設立國標中小企業標識，對小企業商品融資等業務設立了單獨的科目，便于相關貸款品種的核算；建行上海市分行已將小企業業務發展納入全行考核指標，按季對高管層進行考核，同時對小企業客戶經理實施專項業績考核和獎懲機制，小企業信貸人員的收入水平、職級晉升等個人利益最終直接與其業績掛鉤；浦發銀行每年定期由總行進行小企業客戶經理資格考試，考試合格的客戶經理方可具備操作中小企業貸款業務的資格，同時不定期地對試點行中小團隊負責人、非試點行中小業務聯系人進行中小業務新產品、授信新政策培訓，并由他們對支行客戶經理進行相關業務知識轉培訓等。
“今年下半年我們行對小企業的貸款額度約有6億左右，大企業也是這個規模。但小企業貸款可以占用大企業的額度，反過來卻不可以。應該說對小企業的支持力度還是比較大的。”某股份制銀行上海分行的信貸員介紹。
小企業稱已不指望銀行
但來自小企業主們的聲音卻完全不同。
“我們的貸款規模比較小，銀行可能看不上。現在我主要通過朋友解決資金問題。我周圍做生意的朋友大多是自己想辦法找錢的——前幾年還能從銀行貸到些，這幾年是越來越難了，我們早都不指望了。”上海一家小型凈化器材廠的老板告訴記者。
另一家在上海從事汽車銷售的公司也從來沒有邁進過銀行的大門。“盡管地面上的建筑物是我們花了1千多萬建的，但因為土地不是我們的，我們連銀行貸款最起碼的條件都不滿足。”某汽車銷售公司的王老板沒少為銀行貸款奔波，但從來沒有成功過。
而一家貸款中介向記者反映，為了滿足監管部門“支持小企業”的要求，有些銀行把原先算作中型企業的貸款“化整為零”后算成了小企業貸款。“比如把一筆1億多的貸款，分成三筆放……這種做法在年初尤其普遍。而小企業貸款實際上是減少的。”該人士說。他還介紹，股權抵押、企業聯保等貸款方式在浙江等地行得通，而在上海是不被允許的。“小企業貸款的環境，浙江比上海要寬松一點。”
其實，仔細推敲相關數據，小企業貸款的真實情況也可見一斑。據央行上海總部統計，上半年上海市中資金融機構人民幣貸款增加1361.4億元。相比之下，上海市中資銀行的小企業貸款余額為289.56億元，比年初增加26.78億元，就是一個非常小的數字了。
渣打銀行中國研究部主管王志浩指出，實際的負利率意味著，獲得貸款是極其困難的，但一旦獲得，就可以享受零成本融資。也就是說，貨幣政策并不是單純從緊，也并非放松——而是同時兼而有之。國有、大型資本密集型項目更容易受銀行貸款青睞，規模小、現金流需求大的民企不易獲得銀行貸款，從較長期看，這對國民經濟的健康是不利的。 |