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近日，保監(jiān)會(huì)再次揮出償付能力監(jiān)管之劍。多位知情人士昨日（1月5日）向《上海證券報(bào)》透露稱(chēng)，保監(jiān)會(huì)之前發(fā)文要求各保險(xiǎn)公司償付能力必須在2008年12月31日之前達(dá)標(biāo)，但截至去年底時(shí)仍有多家保險(xiǎn)公司的償付能力沒(méi)有達(dá)標(biāo)，因而這幾家公司部分省市的部分業(yè)務(wù)近期相繼被叫停。其中，主營(yíng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的天安保險(xiǎn)于上月下旬被暫停五個(gè)省、市的非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
緩解之道：收縮業(yè)務(wù)
一知情人士向本報(bào)透露稱(chēng)，這幾家償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，基本以成立三年以上的中資公司為主，也有個(gè)別保險(xiǎn)“新軍”。至于這些保險(xiǎn)公司“姓孰名誰(shuí)”，他表示目前不便透露。
不過(guò)，本報(bào)記者昨晚仍從權(quán)威渠道獲悉，由于償付能力不足，保監(jiān)會(huì)十多天前正式向天安保險(xiǎn)下達(dá)“監(jiān)管函”，要求即日起暫停其五個(gè)省、市的非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，五個(gè)省市所在的地方保監(jiān)局隨后對(duì)天安保險(xiǎn)分公司高管進(jìn)行了監(jiān)管談話。
據(jù)一位消息靈通人士透露稱(chēng)，對(duì)于償付能力不足的原因，天安保險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)反映的情況是“由于2008年初冰凍雨雪災(zāi)害賠付較多等所致”，但上述人士說(shuō)，“保監(jiān)會(huì)認(rèn)為除了賠付增加這個(gè)原因外，天安保險(xiǎn)本身還存在一些內(nèi)部問(wèn)題。”
事實(shí)上，去年初天安保險(xiǎn)就曾遭遇償付能力待夯實(shí)的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)去年上半年一次增資后，天安保險(xiǎn)的資本金已由6.678億元擴(kuò)至21.72億元。為何半年過(guò)后又遭遇償付不足窘境？據(jù)上述人士分析稱(chēng)，“可能有兩個(gè)原因，一是注資資金沒(méi)有完全到位，二是注資資金雖已到位，但因業(yè)務(wù)攤子鋪得過(guò)大，導(dǎo)致資本金消耗的速度較快，重遇資本不足問(wèn)題�！�
按照天安保險(xiǎn)相關(guān)人士的說(shuō)法是，去年那筆增資的資金已全部到位。不過(guò)，對(duì)于其五、省市非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被叫停的說(shuō)法，該人士向本報(bào)記者表示，目前尚不清楚，有待向公司相關(guān)方面核實(shí)。
知情人士稱(chēng)，“保監(jiān)會(huì)冀望通過(guò)收縮業(yè)務(wù)來(lái)穩(wěn)住這批保險(xiǎn)公司的償付能力，一旦償付能力達(dá)標(biāo)，保監(jiān)會(huì)就會(huì)解除警報(bào)�！币延械南壤牵�2008年上半年大地保險(xiǎn)因償付能力不足而被叫停五省、市非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但隨著資本金的到位，其被叫停業(yè)務(wù)便很快被允復(fù)業(yè)。
導(dǎo)火線之一：過(guò)度投資
一位業(yè)內(nèi)權(quán)威人士分析說(shuō)，業(yè)務(wù)增速過(guò)快，重規(guī)模輕效益，發(fā)展模式粗放，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，是這批被暫停業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，償付能力不足的導(dǎo)火線。由于中資保險(xiǎn)公司的股份比較復(fù)雜、股東較為分散，容易導(dǎo)致在增資上產(chǎn)生分歧，從而拖延了增資的時(shí)間表。
值得一提的是，過(guò)度投資也成了個(gè)別保險(xiǎn)公司陷入償付能力不足窘境的禍?zhǔn)字�。在資本市場(chǎng)持續(xù)低迷之時(shí)，因過(guò)度投資，個(gè)別保險(xiǎn)公司的償付能力隨著資產(chǎn)縮水而下降。從對(duì)保監(jiān)會(huì)不久前下發(fā)的紅頭文件的理解來(lái)看，保監(jiān)會(huì)已要求超比例投資的保險(xiǎn)公司必須調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。不過(guò)，本報(bào)此前報(bào)道的動(dòng)用資金近40億元押注2億股海通證券的那家中小保險(xiǎn)公司，截至昨晚仍未拋售海通證券，等待最佳“跑路”時(shí)機(jī)。
在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)郝演蘇教授看來(lái)，除改變投資比重外，保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)增強(qiáng)償付能力，關(guān)鍵是壓縮那些占用資本金較多的在銀行渠道銷(xiāo)售的投資型險(xiǎn)種。據(jù)知情人士透露稱(chēng)，在上述不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司中，就有因大規(guī)模發(fā)售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品而陷入償付不足窘境的。
值得注意的是，今年1月1日，分類(lèi)監(jiān)管制度正式在保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施。保監(jiān)會(huì)上周日明確表示，“將在每年初根據(jù)上一年度審計(jì)后的數(shù)據(jù)，對(duì)所有保險(xiǎn)公司進(jìn)行一次全面評(píng)價(jià)分類(lèi)，決定對(duì)各公司采取的監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)每季度的數(shù)據(jù)評(píng)估一次，對(duì)年度評(píng)價(jià)結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。2009年上半年，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)公司2008年末的數(shù)據(jù)進(jìn)行首次分類(lèi)評(píng)價(jià)�！边@預(yù)示著不久之后可能還有更多的償付不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企被曝光亮相。 |