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7月15日，浙江宣布全省推行小額貸款公司試點。數千億潛伏在地下的浙江民間資本或將由此上岸，給大批因資金鏈緊繃而瀕于破產的民企推開一扇希望之窗。相關文件規定，小額貸款公司70%的資金將用于發放不超過50萬元的小額貸款，也就是說，小額貸款公司將主要面向中小企業和三農。
自去年下半年以來，浙江企業遭遇到了前所未有的“資金鏈危機”，從個別企業開始，很快就蔓延到整個行業，直至行業龍頭企業，無不處于風雨飄搖之境。而一直“只聽樓梯響，不見人下來”的金融改革，也在形勢的推拉之下，小心翼翼地開始涉探“深水區”。
資金危機蔓延
5月底，臺州的“標桿”民企——飛躍集團有限公司突然被曝“資金鏈斷裂”，公司陷入困境，其創立者兼掌門人邱繼寶向政府提出破產申請。僅今年一季度，臺州就發生涉及銀行融資的企業關停或企業主逃匿事件28起，危及銀行債權2個多億。
打火機是溫州最有特色的產業之一，目前全球有80%至90%的金屬外殼打火機都產自溫州，然而作為溫州打火機行業領軍人物的周大虎卻憂心忡忡。溫州打火機企業數量從1年多以前的600家左右銳減到現在的三五十家，溫州的打火機行業遭遇到史無前例的重挫。而一向聲名在外的溫州皮鞋，今年以來已有70多家企業倒閉。
浙江省銀監局的一份調研報告顯示，“銀根緊縮”政策已使轄內銀行機構的總體信貸供給能力明顯下降。與此同時，小企業經營成本上升，融資需求擴大，加大了信貸供需矛盾。一季度浙江省全部貸款增量1448億元，同比少增318億元。其中，小企業授信戶數比年初減少11664戶，小企業貸款余額比年初增加50億元，僅相當于去年全年增量的8.6%。如按小企業貸款增量不低于同期全部貸款發放的進度估算，一季度小企業貸款應增200億元，實際同比少增150億元。
“當前中小企業資金缺口十分嚴重，資金鏈斷裂的危險正在加大。”浙江省中小企業局的報告說。
由于信貸資源稀缺，浙江中小企業銀行貸款利率隨之高漲，不少銀行對中小企業貸款利率普遍上浮30%至40%，甚至80%。如果是擔保貸款，還要加上擔保機構2%至3%的擔保費率，融資成本更高。
報告稱，今年1至4月，浙江規模以上中小企業的財務費用增長41%，其中利息凈支出增長45.18%，虧損面達21.03%，虧損總額70.60億元，比去年同期上升34.93%。
目前溫州市30萬家制造企業中，20%、約6萬家企業處于停產和半停產狀態，其中4萬多家已宣告倒閉。
經濟界和企業界人士表示，如果今年下半年銀行信貸繼續從緊，資金鏈斷裂的企業將更多。
民資風險飆升
與其他地區不同的是，浙江的民資非常充裕。溫州是浙江省民資尤其充沛的地方。根據溫州市金融辦提供的數據，2007年溫州流動性民間資本超過3000億元。有人估計整個浙江的流動性民間資本或可達1萬億元。據溫州銀監局統計，溫州地區民間借貸已從前年的500余億元的規模發展到今年的600余億元。
浙江省銀監局報告顯示，由于資金面持續緊張，眾多中小企業只能轉向民間借貸，以尋求融資渠道。在目前浙江溫州的企業營運資金構成中，自有資金、銀行貸款、民間融資的比例，已經從2006年的60：24：16，轉變為現在的54：18：28。報告稱，在被調查的企業中，有一半以上曾有過民間融資行為，有15%的企業通過民間融資解決資金緊張問題。
銀行信貸緊縮，民間借貸利息水平飚升，吸引了更多的“快錢”進入民間借貸市場投資。這不僅意味著借款人收益增加，而且風險也在加大。
浙江民間借貸、拆借業務一向活躍，一些從事非法金融業務的“地下錢莊”，從而有了開展業務的空間。但近年來，因“地下錢莊”引發了多起影響惡劣的社會事件，故廣受詬病。
一面是企業融資難，一面是民資充裕；一面是銀根緊縮，一面是民間借貸風險高。如何求解這個不等式，是多年來一直困惑浙江的問題。記得在10多年前，浙江省的一位領導就向本報記者表示過要努力求解。
收編民間資金
5月4日，國家銀監會、央行聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》。7月15日，浙江省政府發出通知，啟動小額貸款公司試點工作，9月至10月，小額貸款公司經審核、依法注冊登記后即可正式開展業務。明年1月視實際情況逐步加大在全省的推廣力度。據了解，浙江是銀監會、央行聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》后，首個對此作出正式反應的省份。
試點期間，原則上在每個縣(市、區)設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。以溫州為例，該市的小額貸款公司首批試點可達16家。目前，溫州小額貸款公司試點工作開始啟動，民營企業爭相要求上馬。
在進入門檻上，與銀監會、央行的《關于小額貸款公司試點的指導意見》不同，浙江提高了小額貸款公司的注冊資本。其中，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元(欠發達縣域不低于2000萬元)；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元(欠發達縣域不低于3000萬元)；試點期間，注冊資本的上限為2億元(欠發達縣域為1億元)。
按照上述設立數量和進入門檻，浙江至少將要“收編”超過50億元以上的民間資金。
金融對內開放
相關文件顯示，試點小額貸款公司的意義在于，增加小企業和“三農”貸款的供給。并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍，改善農村地區金融服務，規范和引導民間融資。
據了解，浙江省將建立風險防范機制，小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。
“這是民間金融改革的一個大方向，是金融對內開放前進了一大步！”一經濟界資深人士稱，這幾年他一直都在大聲吶喊，建議國家要加大金融服務對內開放的步伐，要盡快并放開設立小額貸款公司，允許社區銀行與民間銀行的試點。許多民間金融機構盼望從地下轉到地上，社區銀行和村鎮銀行就是方向。
據了解，小額貸款公司放貸，利率基本市場化，只要遵循“最高不超過銀行同類貸款利率4倍”的法律規定即可。業內人士均認為，相對于地下錢莊動輒10%的月息
，小額貸款利率不到其1/4，小額貸款公司一旦普及化、規模化，游離于灰色地帶的民間高利貸，也就沒有了生存空間。 |