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重組后的中國郵政儲蓄系統本周二掛牌營業，這家全名為“中國郵政儲蓄銀行”的龐然大物也被業內稱為“中國第五大銀行”。
我們注意到，或許是由于之前的種種爭議，郵儲銀行負責人在開業儀式上再次強調承諾將擴大在農村地區的影響力和服務力度。
郵儲銀行董事長劉安東表示：“中國郵政儲蓄銀行成立后，將積極完善網絡服務功能……逐步改善農村的金融服務環境。”
這正好回應了此前批評聲中最響亮的一個：即郵政儲蓄系統將從資金本已匱乏的較貧困地區吸收資金，然后把資金放在央行和其它商業銀行,如“抽水機”一樣，把如水的資金從本已顯得干涸的地方抽到了水量豐富的地區。
但是，我們就此簡單地認為從此農村金融服務將進入一個“全新的階段”則有過分樂觀之嫌。
郵儲銀行主要定位在農村金融，值得欣慰。但具體操作中如何真正落到實處則是另一回事。
根據今年年初銀監會的批復，郵儲銀行的市場定位主要是面向“三農”，在農村地區開展零售業務。因此，可以斷定，郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業銀行，而是一家“準政策性銀行”。而根據國務院2005年通過的《郵政體制改革方案》，郵政儲蓄銀行是由中國郵政集團控股的銀行，是一家地道的金融企業。
那么首先，要不要遵循商業性原則？要不要以追求利潤最大化為目標？
我們知道，“支持社會主義新農村建設”要求郵政儲蓄銀行加大支農力度，更多地在農村開展業務，并且盡可能加強與農村金融機構之間的業務合作。但這與“郵政儲蓄銀行成為實行市場化經營管理、具有較強競爭力的現代銀行”的規定發生了較大偏差。而以往經驗也證實，郵政儲蓄與農村金融機構在競爭過程中往往存在過度競爭，違規吸儲現象時有發生，如何處理好兩者之間的關系成為一大考驗。
就現階段農村金融發展的現狀看，金融服務遠遠不能適應“新農村建設”的要求，主要表現在：農村金融組織單一、業務商業化和壟斷化，服務不到位。
幾年前，隨著國有金融機構日益商業化，它們大規模收縮戰線，壓縮基層經營機構，而貸款權限也從基層上收，結果是大量儲蓄資金外流。
據一份來自國際農業發展基金的研究報告，中國農民來自非正規市場的貸款大約為來自正規信貸機構的四倍。正規金融的缺位，導致正規金融和非正規金融功能錯位。
今年以來，隨著第一家村鎮銀行和農民資金互助社以及貸款公司的成立，一直以來的“多元化”難題開始獲得實質性破題。而現在，則是更大規模和看上去輻射力度更大的郵政儲蓄銀行亮相。
的確，“第五大銀行”給人們帶來的是很大的想象空間，但由于上文提到的種種“兩難”選擇，在肯定監管當局推進力度的同時，也應該把更多的目光放在引入組織多樣性農村金融機構，發展地方民營中小銀行上去，要打破國有或準國有金融機構在農村市場的壟斷地位。而只有這樣，農村金融服務提升到更高水平才不會成為一句空話。 |