據(jù)媒體報(bào)道，廣西某企業(yè)通過銀行工作人員介紹，從另外一家企業(yè)借了3000萬元款，借期一周，利率3%，7天支付利息90萬元，包括給銀行人員中間費(fèi)。
“過橋貸款”原本是銀行之間因項(xiàng)目信貸資金不足而進(jìn)行的信貸換位投放行為，而現(xiàn)在卻被銀行作為一項(xiàng)創(chuàng)造發(fā)明，異化為幫企業(yè)尋找資金償還企業(yè)銀行貸款、從而使企業(yè)資金不斷鏈、銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不下降的金融行為。顯然，“過橋貸款”是銀行為降低不良貸款而催生出來的金融怪胎，并被銀行視作信貸管理經(jīng)典之作，屢試不爽。然而，事物總有兩面性，“過橋貸款”雖然能解決一點(diǎn)眼前問題，也會(huì)產(chǎn)生很大的負(fù)面后果，目前而言，它的負(fù)面影響遠(yuǎn)勝于正面作用。近期銀行員工參與組織的“過橋貸款”集中爆發(fā)出問題，銀行及其員工在其中充當(dāng)了不光彩角色，其結(jié)果是銀行名聲掃地，企業(yè)、參與融資者蒙受損失。如震驚業(yè)界的廣西北海某銀行前員工充當(dāng)資金掮客，給多名客戶撮合高達(dá)數(shù)十億元“過橋貸款”之后卷款消失的丑聞。
把“過橋貸款”比喻成金融鴉片，是因?yàn)檫@種貸款本來是幫助企業(yè)獲得臨時(shí)資金以償還銀行貸款，但銀行這種“慈善之舉”并沒使企業(yè)從根本上化解問題。如果這種不得已時(shí)才可一用的臨時(shí)手段被銀行長久使用，并被視為銀行信貸管理的重要“輔助手段”時(shí)，將造成諸多危害：
首先，會(huì)讓銀行信貸管理對“過橋貸款”形成不正常依賴，會(huì)誘發(fā)銀行信貸管理中出現(xiàn)更多漏洞，爆發(fā)更多案件。“過橋貸款”若成了銀行信貸管理中的常規(guī)手段，就會(huì)助長銀行信貸的惰性，當(dāng)企業(yè)面臨資金困難時(shí)，不是與企業(yè)分析原因、找出解決問題辦法，而是把解決資金困難的全部希望寄托在“過橋貸款”上，只要能還上貸款，不分企業(yè)資金來源，也不管信貸員采取什么手段，這樣只會(huì)爆發(fā)出更多的金融案件、金融丑聞，使更多企業(yè)和個(gè)人陷入“過橋貸款”風(fēng)險(xiǎn)漩渦。
其次，企業(yè)無法通過這種辦法從根本上擺脫資金困境，企業(yè)一旦靠這種方式應(yīng)付，將會(huì)被各方不斷“敲骨吸髓”，甚至陷入經(jīng)營絕境。所謂的“過橋貸款”可以讓銀行暫時(shí)緩一口氣，但這種資金的平均融資成本年利率甚至達(dá)到45.58%，足以讓企業(yè)“生不如死”。如果一些銀行騙企業(yè)還貸或因政策變化不能放貸，則“過橋貸款”就成了套在企業(yè)脖子上的絞索。一位企業(yè)家形象比喻，高額融資成對企業(yè)來說是“花錢買口氣”，“過橋”一不小心就成了過“奈何橋”，現(xiàn)實(shí)中曾有很多企業(yè)就死在了“過橋貸款”上。
再次，會(huì)給銀行與民間各路非法或灰色資金進(jìn)一步壯大，加劇整個(gè)社會(huì)金融生態(tài)紊亂，使企業(yè)無法獲得有利金融發(fā)展環(huán)境。從“過橋貸款”引發(fā)系列案件看，不少銀行工作人員利用銀行特殊身份作掩護(hù)，大肆充當(dāng)資金“掮客”，名為銀行信貸管理，實(shí)則干著“放貸私活”，牟取巨額灰色利益，這已成不少銀行信貸“潛規(guī)則”。據(jù)某股份制銀行支行行長稱，銀行普遍存在員工做過橋貸現(xiàn)象。若這種現(xiàn)象持續(xù)蔓延下去，不僅讓銀行員工“奉公守法”意識(shí)逐漸淡薄，還給導(dǎo)致銀行員工與社會(huì)各類非法金融組織“深度合作”創(chuàng)造了契機(jī)，更吊高了銀行與民間各類金融組織胃口，使整個(gè)社會(huì)融資成本無法降低。
然而，導(dǎo)致銀行“過橋貸款”行為根源在于銀行貸款不能借新還舊，還有銀行貸款期限設(shè)置不科學(xué)及過于嚴(yán)苛的不良信貸業(yè)績考核制度。針對“過橋貸款”造成的危害，去年銀行監(jiān)管部門出臺(tái)了續(xù)貸新規(guī)，對信用記錄良好、經(jīng)營正常的小微企業(yè)可進(jìn)行貸款展期，可發(fā)放新貸款償還老貸款，避免小微企業(yè)去市場上找更貴資金借新還舊。但為何商業(yè)銀沒有認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管新規(guī)，依然故我地去逼迫企業(yè)做“過橋貸款”?關(guān)鍵還在其中巨大灰色利益。由此，斬?cái)唷斑^橋貸款”禍患，還得商業(yè)銀行加強(qiáng)自律，加大信貸內(nèi)控力度，對員工約法三章，加強(qiáng)企業(yè)還貸資金來源監(jiān)督。同時(shí)，監(jiān)管部門加大檢查執(zhí)法力度，督促銀行嚴(yán)格執(zhí)行續(xù)貸新規(guī)，并靈活制定貸款期限，改進(jìn)業(yè)績考核辦法。唯有如此，“過橋貸款”才能銷聲匿跡，金融鴉片之癮才能根除。
