從2007年我國第一家P2P網貸平臺拍拍貸成立至2014年底，P2P網貸平臺總數量達2358家，貸款余額達1036億元。而與此相反卻是監管機制滯后，問題不斷暴露，網貸平臺資金斷鏈、關門跑路，甚至集資詐騙等案件不斷涌現。至今，P2P網貸問題平臺已有287家，社會各界強烈呼吁政府盡快實施互聯網金融立法，對P2P網貸進行合規監管，將其引向健康軌道。
在對P2P網貸監管政策上，政府相關監管職能部門和社會各界至今尚沒有統一的、明確的意見，表現在政府對互聯網金融監管立法雖成立了相應調研機構，經歷了幾年漫長調研，至今仍沒有推出互聯網金融監管法律規范，互聯網金融仍處在“一盤散沙”狀態，由監管機制缺陷引發P2P網貸風險仍在聚集之中。而與政府反應遲緩態度相反的卻是，社會普通民眾則極力要求對P2P網貸嚴加監管，甚至提出了取締P2P網貸平臺等“過火”要求。顯然，對P2P網貸平臺監管正確態度和科學機制，不僅關系到P2P網貸本身健康發展，更關系到互聯網金融長期繁榮與穩定，政府對此再也不能猶豫不決，應當機立斷，適時推出互聯網金融監管法律制度，及時消弭社會認識誤區，助推互聯網金融健康發展。
筆者認為，對P2P網貸監管應充分尊重我國客觀經濟現實，一切監管思路要圍繞我國P2P網貸產生社會機理、監管現狀的實際，從有利于互聯網金融發展大局出發，避免急功近利、強烈打壓式監管傾向，尤其防止超越客觀現實、追求一勞永逸式監管方式，實現P2P網貸監管差異化和靈活性，最終通過有效監管實現P2P網貸跨越式發展。
在我國傳統金融業長期占據統治地位的金融生態下，民眾合理的金融服務需求長期受到壓抑，得不到滿足。而P2P網貸作為互聯網新興金融業態重要載體，雖引入時間不長，但發展如雨后春筍，其中有民眾需求與投資沖動的原因，更有互聯網金融先進性、快捷性、便利性優勢驅動。面對這種金融創新，政府在制定監管政策時，應順應民眾需求并服從于金融創新的時代要求，出臺的監管政策應該始終圍繞充分保護金融創新、滿足民眾投資需求、引導網貸健康的宗旨，切忌用舊有的、僵化的監管理念來看待互聯網金融，來制定監管政策，防止發生壓制金融創新、將互聯網金融管死等現象，尤其防范將草根式互聯網金融服務體系管成一潭死水、或陷入中途夭折危險。
因而，監管部門在制定監管政策性時應體現三個思路：一是體現包容性思路。正視當前P2P網貸存在問題，不能因為這一新事物存在的問題而對P2P網貸作用全盤否定，本著扶持新事物、有利于互聯網金融發展態度，通過制定積極的、正向的監管指引措施，促使其在發展中不斷完善和規范，充分發揮其服務于民眾和促進經濟發展的積極功能。二是體現階段性思路。掌握我國當前經濟發展實際，制定監管政策應遵循循序漸進原則，切忌好高騖遠，提出近期、中期、遠期分階段監管目標和監管量化指標，克服一蹴而就傾向，使網貸逐漸走向規范。三是體現“差異化”思路。中央政府在制定P2P網貸監管政策上不搞“一刀切”，
對不同類型P2P網貸進行分類，并制定相應監管規范;制定一個總體監管框架，給各級政府、各級監管部門一定政策彈性空間，增強監管靈活性，防止將網貸管死。地方政府則成立P2P行業自律機構，強化行業自律監管，并通過強化信息披露來充分發揮市場監督作用。我國各地經濟發展情況千差萬別，只有推行總體監管原則與差異化監管政策相結合的監管方式，才會遏制P2P網貸監管中片面傾向或兩個極端傾向。
P2P網貸，是我國金融業發展歷史進程中的必要補充，網貸發展對推動我國金融業有效競爭、促進社會資金合理流向實體經濟將起到重要作用。顯然，能否制定正確的P2P網貸監管政策，對我國金融業能否健康發展至關重要。對此，中央政府監管職能部門既要看到P2P網貸現實需求性，充分意識到搞好網貸監管緊迫性;同時，也要看到網貸監管是項社會系統工程，充分預估網貸監管艱難性。在制定P2P網貸監管政策性，既要從經濟發展客觀現實需求考量，又要從整合社會監管資源、協調監管力量出發，形成監管總體共識，集中全社會監管力量，使P2P網貸監管少走彎路。
為此，監管部門在制定監管政策上，應體現三種原則：一是體現緊迫性原則。P2P網貸雖在我國已處于飛速發展階段，但仍處無準入門檻、無行業標準、無機構監管“三無狀態”。若任由這種局勢拖延，不僅是對民眾資金安全和我國經濟健康發展不負責任，更是對互聯網新興金融業態的漠視。政府監管職能部門應本著對國家、對人民、對新興金融業態負責態度，加緊互聯網金融監管法律規范研究和出臺，使我國以P2P網貸為標志的互聯網金融盡快步入法治化發展軌道。二是體現協調性原則。克服過分依賴政府職能部門“關門”監管而出現反映遲鈍、查處不及時、監管不到位等傾向，更要防止將監管權力集中于某一部門做法，應充分調動社會各方面監管力量，建立高效靈敏的社會立體監管體系，對網貸實行全方位監管，增強網貸監管透明性、及時性，堵塞監管漏洞。即根據P2P網貸金融混合特征，確定央行、銀監會、保監會、證監會等綜合監管模式;根據P2P網貸平臺復雜性及跨區域性，采取由單一監管主體向多元監管主體方向發展，由央行主要負責相關法規政策制定，指導地方政府發揮金融監管職能，金融辦、工商、通信、網監部門共同協作，規范網絡貸款平臺總體運作。三是體現實際性原則。目前，我國金融監管實行的依然是分業監管模式，監管上各自為政、相互推諉現象突出，使P2P網貸至今成了無人看護的“孤兒”。同時，我國監管力量不足、素質不高，處于監管脆弱狀態，且監管理念和方式都處于落后狀態，跟不上互聯網金融監管發展需求。對此，在充分加強網貸行業正確引導、實現互聯網金融業自律發展基礎上，加快互聯網金融人才引進與培訓，充實監管力量，積蓄監管能量，為將來監管打好基礎。在此背景下，考慮適當吸收國外對網貸先進的、成熟的監管經驗，并結合中國監管實際，腳踏實地，制定科學合理的監管政策，防止“高大上”，不適合中國網貸監管水土的監管政策出臺，從而貽誤互聯網金融有效監管。
