在中國經濟棋局中居于樞紐地位的銀行業，如今面臨著比以往任何時期都更為緊迫、更具市場誘惑力、也更有國際行為空間的戰略發展機遇。
一如人民幣國際化被廣泛認為是21世紀上半葉全球貨幣格局變遷的最大紅利，中國銀行業在全球經濟一體化的邏輯框架下，若能因應國家發展戰略，通過配套的市場化改革，在中國經濟深度嵌入全球價值鏈高端環節過程中，將自己打造為服務于國內經濟轉型與國際邊界拓展的全能型金融資本，不僅可以顯著提升自身競爭力，還可以成為全球金融市場的超級新貴與核心穩定力量。
銀行業國際角色發生根本轉變
如果說從1994年啟動市場化改革到2001年迎來“入世”，再到2012年中共十八大開啟全面深化改革這18年間，中國銀行業的主要任務是通過現代企業制度改革將自己打造成合格的市場競爭者，那么，隨著2013年以來中國參與國際經濟事務意愿與能力的顯著提升，擺在中國銀行業面前的戰略使命陡然增加，市場任務與機會清單更是應接不暇。無論是人民幣離岸中心的全球化搭建，還是雙邊或多邊自貿區的穩步推進，乃至區域或全球性公共產品的不斷推出，以及中國企業海外直接投資與跨境并購的跨越式發展，都為中國銀行業的國際化提供了極為難得的時間窗口，亦賦予了前所未有的歷史任務。
從國際市場需求與資本供應能力來看，日漸壯大的中國銀行資本業已成為周邊和拉美以及非洲等發展中國家重要貸款人，甚至是最后貸款人。通過向俄羅斯、巴西、阿根廷、委內瑞拉、厄瓜多爾等國提供貸款，以及不斷增資中非發展基金，中國和上述伙伴國實現了雙贏。而將于今年大規模展開的“一帶一路”戰略，預計將推動中國資本大規模出海。的確，銀行資本是能攻能守的全能兵器，也是彰顯國家影響力的有力杠桿。隨著中國對外投資的顯著提速，中國已經從被動接受全球價值鏈的角色，向主動嵌入全球價值鏈乃至積極布控全球價值鏈的角色轉變。盡管從商務部統計的數據來看，去年1~11月，中國實際使用的外資金額(1062.4億美元)仍然大于非金融類對外投資金額(898億美元)，但相信中國在2014年已經成為凈資本輸出國。外管局日前的統計數據顯示，截至去年9月底，中國擁有的海外金融資產高達6.29萬億美元，對外金融負債4.49萬億美元，對外金融凈資產1.8萬億美元。預計隨著“一帶一路戰略”、“亞太自貿區”、“中美投資協定(BIT)”談判的持續推進，中國資本的全球布局步伐將顯著加快，中國將很快擁有年輸出3000億美元資本的能力。
目標與能力之間依然存在差距
只是中國銀行業迄今為止的國際化能力建設與國家需要以及國際市場需求存在著巨大差距。截至2013年底，18家中資銀行共在海外51個國家和地區開設了1127家海外分支機構，總資產1.2萬億美元，海外分支機構總和不及匯豐的海外分支機構數量，總資產也只相當于匯豐銀行亞太區的資產。從資產規模來看已是全球最大銀行的中國工商銀行，2013年在海外市場取得的稅前利潤僅僅為22.33億美元。這與美歐大銀行動輒40%的利潤來自海外的數據相比，顯然不在一個層級上。盡管最高決策層近年來通過高水準的首腦外交為中國銀行業開拓了大量海外機會，但長期在國內市場“躺著數錢”的金融機構顯然跟不上政府的步伐。例如，政府為推動中國與中東歐的經濟合作發起設立了100億美元的專項信貸額度，并為此配備了一定比例的優惠貸款，以支持雙方在技術設施、高新技術、綠色經濟等領域的經濟合作。政府設立優惠貸款的戰略出發點，是借此將中國銀行業的觸角扎根于中東歐，但中資銀行迄今在該區域的業務進展相當緩慢。而去年密集推出的金磚國家開發銀行、亞洲基礎設施投資銀行，以及服務于“一帶一路”戰略的絲路基金等中國版多邊金融合作平臺，也在相當大程度上倒逼國內銀行業盡快提升國際化能力。至于具有改寫全球貨幣版圖能力的人民幣國際化戰略，不僅將持續提供人民幣全球清算、跨境投資、境外個人人民幣業務、人民幣衍生工具發展、跨境人民幣貸款等業務，更是倒逼中資銀行適時推出更多適合國際市場需求的人民幣資產和業務模式。
應當肯定，中資銀行近年來以貿易融資為基礎，創新了多種跨境人民幣結算產品，如人民幣轉匯款、人民幣協議付款以及跨境組合產品等，一定程度上滿足了海外中資企業融資需求和風險管理需求。五大國有控股商業銀行近年來顯著加快了海外新設機構和并購步伐，中國農業銀行在紐約、東京、法蘭克福等頂尖國際金融中心設立了分行，中行、工行和建行等相繼成為境外人民幣清算行，中國銀行紐約分行2013年成功地為雙匯國際收購史密斯菲爾德提供了40億美元的銀團貸款。所有這些，均說明中國銀行業致力于構建金融資源的全球化配置取得了積極進展。
盡快形成“一體兩翼”經營格局
必須承認，中資銀行在國際化網絡建設、IT系統建設、產品與企業創新以及風險管控方面依然較為落后，特別是屬地化管理水平更為落后。而美英等國的大銀行在這方面已經建立了一套相當成熟的管理體系，來避免國際化過程中出現的“水土不服”問題。這種看起來似乎十分簡單的“本土化”戰略真正實施起來卻殊為不易，它不僅需要企業建立一套制度化的管理系統，還需要一大批具有跨國家和跨文化管理能力的全球化經理人來實施。而這種國際化的人力資源恰恰是中資銀行目前最欠缺的。
擺在中資銀行業面前的任務是：亟須從現在起，拿出實質性改革舉措，切實推進公司治理改革，加強制度文化建設，提高風險管理水平，加快業務創新和國際化能力建設，并穩步提升對國內投資者和消費者的利益回報和服務品質;形成以國內市場為主體，海外市場與多邊國際金融機構為依托的“一體兩翼”經營格局，力爭將自己打造成擁有合理的股權結構、有效的激勵約束機制的真正適應國際化競爭的世界級金融企業。
