對(duì)于洶涌而來的人口老齡化趨勢，我們顯然還沒有做好準(zhǔn)備。“以房養(yǎng)老”并不可能成為養(yǎng)老模式的主流，除了借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)之外，也要找到符合中國傳統(tǒng)的現(xiàn)代養(yǎng)老模式。
6月23日，保監(jiān)會(huì)公布《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(俗稱“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。北京、上海、廣州及武漢將從7月1日起開展試點(diǎn)。
最近，只要媒體一有關(guān)于“以房養(yǎng)老”的信息，就會(huì)立即觸動(dòng)輿論的神經(jīng)。其實(shí)，“以房養(yǎng)老”并非新鮮話題，早在2007年，北京、上海、南京等地就開展過相關(guān)試點(diǎn)，可是最終的效果卻不佳。“以房養(yǎng)老”通俗來說，老人與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系就是“你留下房子，我為你養(yǎng)老”。道理看似簡單，可是做起來并不容易。
原理上，“以房養(yǎng)老”符合保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則，即只要通過精算后，批量地從事該業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)就有利潤空間。可是根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，老人和保險(xiǎn)公司存在看不見的博弈，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)學(xué)上的“大數(shù)”，在推廣之初并非易事，特別是房地產(chǎn)市場的不確定性，更加抑制了“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。
正如古語所言，民知尊長養(yǎng)老而后能入孝弟。“孝”字反映了我國綿延上千年的家庭養(yǎng)老文化，對(duì)于國人來說，贍養(yǎng)父母不僅是法律義務(wù)，而且也是一項(xiàng)基本的道德準(zhǔn)則。即使擁有退休金，不少老人心中仍深植著傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念。所以，對(duì)于住了一輩子的房屋，很多人寧可去世之后留給子女繼承，也不愿意抵押養(yǎng)老。因此，“以房養(yǎng)老”的模式在目前看來，只適合少數(shù)無子女或失獨(dú)的老人。
即使是在國外，擁有成熟的“以房養(yǎng)老”模式，但也并非主流。2013年，新華社曾報(bào)道，該養(yǎng)老模式在美國仍不普遍，符合申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)的老人中僅有不到3%申請(qǐng)了。盡管“以房養(yǎng)老”的概念在媒體上火熱，但在現(xiàn)實(shí)中，該養(yǎng)老模式只是社會(huì)養(yǎng)老保障體系之外的補(bǔ)充形式，難成養(yǎng)老的主流模式。所以，媒體無須過度解讀，公眾也無須過度關(guān)注。
目前，我國60歲及以上老年人口逾2.02億，占總?cè)丝?4.9%。相關(guān)部門推出“以房養(yǎng)老”概念，確實(shí)可以起到一定的補(bǔ)充作用，但并不意味著政府的養(yǎng)老責(zé)任就可以“缺位”。按照規(guī)劃，到2015年我國每千名老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)將達(dá)到30張，現(xiàn)在看來，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，任重道遠(yuǎn)。有關(guān)部門不妨在重視補(bǔ)充養(yǎng)老模式的同時(shí)，更要著眼于大眾養(yǎng)老模式，注重我國本土的養(yǎng)老傳統(tǒng)，創(chuàng)新現(xiàn)代養(yǎng)老方式，加大社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老的供給，鼓勵(lì)民營的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老市場中來，提高老人的養(yǎng)老質(zhì)量。
對(duì)于洶涌而來的人口老齡化趨勢，我們顯然還沒有做好準(zhǔn)備。“以房養(yǎng)老”并不可能成為養(yǎng)老模式的主流，因此，除了借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)之外，也要見招拆招，找到符合中國傳統(tǒng)的現(xiàn)代養(yǎng)老模式。唯有如此，面對(duì)養(yǎng)老需求，老人才不至于焦慮，社會(huì)也不會(huì)過于敏感。