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“啥？要把咱們家的房子給銀行，銀行每個月給錢，最后房子還是銀行的？那咱這一輩子辛辛苦苦掙這錢買房干啥？開玩笑！”——前些日子，筆者就“以房養(yǎng)老”的事情問父母的想法，母親了解情況后，提高了超出平時講話聲音很高分貝回應了我的問題。
“以房養(yǎng)老”早在十年前就有所提及，只是最近國務院印發(fā)的《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》中提到了要進行“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”這句話，該模式又隨之冷飯熱炒，頻頻見諸報端，霎時間成為輿論關注的焦點。對于“以房養(yǎng)老”的解讀和評判不絕于耳：有些人認為是養(yǎng)老模式的創(chuàng)新，有些人認為不符合中國居家養(yǎng)老傳統(tǒng)，有些人認為效果尚待觀察……
直到9月20日民政部有關負責人就《意見》答記者問時表示“以房養(yǎng)老”僅為補充養(yǎng)老，政府仍為養(yǎng)老主力，輿論方才漸漸平息。
對于“以房養(yǎng)老”這個看似新鮮的詞匯，據(jù)有關媒體調查統(tǒng)計，90%以上的老百姓選擇了“NO”。為什么“以房養(yǎng)老”媒體熱炒，而老百姓卻不買賬呢？
其實，母親的想法和對“以房養(yǎng)老”的斷然抵制，在一定程度上代表了大部分老百姓內心的疑惑和焦慮。眼下“住房”和“養(yǎng)老”這兩個能觸動百姓神經(jīng)的詞匯碰撞在一起，必然能夠引起輿論的軒然大波；而老百姓對于當今“住房”和“養(yǎng)老”本身固有的雙重焦慮，就折射在對“以房養(yǎng)老”的抵制上。
目前，房價的居高不下已經(jīng)成為老百姓肩上沉重的負擔，而對養(yǎng)老金是否存在缺口及其“雙軌制”的焦慮和不滿則加重了老百姓失衡的心理。想一想，房價已然如此高不可攀，在北上廣這樣的一線城市買套房動輒就幾百萬元，普通工薪家庭得靠三代人的積蓄才供出一套房來；而養(yǎng)老金存在缺口與否則眾說不一，成為老百姓的又一個心病——年輕人現(xiàn)在繳納的養(yǎng)老金當下都兌付了，那自己以后退休該指望誰？一位教授近日又拋出了“延遲領取養(yǎng)老金”的觀點，更是引來一片口誅筆伐。
再來看看“以房養(yǎng)老”的實施模式和“住房”、“養(yǎng)老”二者的關系。“以房養(yǎng)老”指的是住房反向抵押養(yǎng)老，其實就是一種新型的家庭融資方式。它類似于按揭貸款，只不過是反了過來，把個人住房用作抵押，銀行、保險公司等機構成了“房奴”，每個月產(chǎn)生現(xiàn)金流作為補充養(yǎng)老金，最后“房奴”“還貸”結束后，把個人住房歸為己有。直白一些說，“以房養(yǎng)老”就是房子和養(yǎng)老金的置換。
那么，大部分老百姓肯定不干了。在房屋“世襲”的傳統(tǒng)下，在房價持續(xù)飆漲的情況下，即使有70年產(chǎn)權的限制，住房也稱得上是異常堅挺的財富，是家族象征的延續(xù)，是不容外人插足的傳家寶——拿房子換養(yǎng)老金？老百姓心中那桿秤早已做出了選擇。另外，既然“以房養(yǎng)老”是養(yǎng)老的補充手段，那自然也會加重百姓的焦慮——看來養(yǎng)老金真的有缺口，而且挺大，都到了要自己拿房子去換錢的地步？
當然，“以房養(yǎng)老”并非洪水猛獸，這種融資模式在國外已經(jīng)有了成功的實踐先例，只是在中國目前難覓合適的土壤。在進一步推進金融多元化改革、提倡金融工具創(chuàng)新的今天，把“以房養(yǎng)老”作為試點進行實施是養(yǎng)老模式市場化的有益嘗試，民政部的正面回應值得稱贊。但是“以房養(yǎng)老”所折射出對“住房”和“養(yǎng)老”的雙重焦慮，是中國當今兩大社會問題，也是中國經(jīng)濟轉型中所面臨的雙重挑戰(zhàn)，值得深思。
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