中國銀監會主席尚福林16日在中國銀行業協會第十三次會員大會上講話指出,銀行業金融機構業務范圍趨同、產品服務相近、競爭同質化問題仍然比較突出。這不利于打造經典品牌,也不利于市場有效競爭,還可能引發風險共振,危害銀行業整體運行的穩健性。 尚福林強調的銀行業以上問題,目前正在愈演愈烈地演繹著。我國銀行業無論從業務布局、區域地區布局、產品創新種類、金融資源配置現狀等方面都存在嚴重問題。從業務上看,同質化非常強,存貸款面對客戶集中單一;從區域地區布局上,無論大小銀行,無論城市和農村金融機構,都往金融資源多的城市集中;從產品創新上看,各家銀行趨同性非常強,基本沒有特色拳頭產品;從金融資源配置上看,貸款都集中到國企特別是央企、上市公司、行業性壟斷性企業、大型企業上。 如此帶來的后果是,同質化競爭非常嚴重,甚至不斷上演惡性競爭,比如我們常見的存款儲蓄大戰,爭奪貸款優質客戶大戰。這種惡性競爭沒有提高效率和服務質量,卻放大了金融風險。存款儲蓄大戰導致非法高息或者變相高息吸收存款,出現沖擊月底存款任務的“一日游”虛假存款,釀造嚴重的資金鏈條陡然緊張風險。今年6月20日銀行業罕見的“錢荒”與此不無關系。再比如:貸款集中到本來就不缺乏資金的大企業、上市公司等,出現十幾家銀行同時給一家企業貸款的壘大戶現象。企業一旦出現經營上的風吹草動,十幾家銀行一窩蜂上門催收貸款,甚至起訴到法院,本不應該倒閉的企業也被眾多銀行“逼死”了,最終是兩敗俱傷,銀行貸款也成為風險資產。 這種狀況也是造成金融資源配置嚴重不公的原因之一。金融資源都配置到了國企、央企、大型企業和上市公司上,中小微企業金融資源的可獲得性大大降低;金融資源都流入到了城市,甚至將農村的金融資源也抽血到了城市,“三農”必將缺乏貸款支持等金融資源。 一定要從推動業務戰略特色化、區域布局差異化等方面對我國銀行業進行較為全面的改革。對工農中建交五大行來說,應該啟動新一輪的改革。交通銀行應該徹底商業化、市場化,有必要進行民營化改革。工農中建四大行在改革開放后的20世紀70年代末和80年代初成立之時就是根據其業務范圍、服務對象、服務領域地域等來命名的,其名稱就是其最熟悉的領域、地區、業務范圍、特色和拳頭產品,就是其差異化的核心競爭力。因此,四大行必須進行“名符其實”的改革,防止同質化惡性競爭,即:工行主要負責工商業銀行業務;農行主要負責農業,定位在支持農業產業化、工業化、信息化和城鎮化上銀行業務;建行主要服務和支持國家的重點基本建設工程;中行主要觸角在海外國際業務上。工農中建四大行按照“名符其實”改革要求,整合業務,收縮戰線,撤并網點,精簡人員。給民營資本銀行騰出市場,讓渡出業務領域。然后,加大設立自擔風險的民營銀行力度和步伐,使得商業銀行逐步以民間資本和民營銀行為主導,徹底市場化配置金融資源,提高配置效率。 地方性銀行要堅持立足本地,向下延伸網點和服務,重點做優、做精區域內金融服務,打造本地最受尊敬的銀行。社區性銀行要接地氣,專心致志地滿足好小微企業和社區居民的金融需求,做社區最貼心的銀行。 銀行業改革的目的,就是要通過錯位競爭、差異化發展降低金融風險、減少資源浪費,提升銀行業金融機構的核心競爭力,增強銀行業整體發展的可持續性。使得我國銀行業走特色化、專業化發展道路。立足目標市場,發掘特色強項業務,專注核心精品業務,降低核心產品的可替代性,形成獨特競爭優勢。將銀行各自的比較優勢和資源支撐能力發揮出來,找準區域布局的戰略定位,將有限的資源集中運用到熟悉市場需求的地區、聯動性強的領域、管得住風險的業務上去。 總之,通過對銀行業進行新一輪大刀闊斧的改革,全面提升銀行業金融機構的核心競爭力,增強銀行業整體發展的可持續性,更好服務于實體經濟,支持經濟健康發展。
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