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互聯網是大有妙用，但將其神話為可解決所有金融問題，以至于可完全替代實質系統、線下活動，這太夸張。非金融系網絡金融注重滿足消費者便捷需求，有合理性，值得金融系網絡金融學習，但若置安全性于不顧，未必可持續。所以銀行業網絡金融應注重“三結合”：一是實質系統與虛擬系統結合；二是線下與線上結合；三是安全與便捷結合。