對于商業銀行業來說，城鎮化建設是金融支持經濟結構調整的重點和引擎，然而，面對新的金融需求和新的金融服務創新，管控好潛在的金融風險也是十分必要的。
銀行信貸將成城鎮化主要資金來源
目前由于土地收入下滑，地方財力有限，民間投資乏力，銀行信貸或將成為新型城鎮化的主要資金來源。在上一輪刺激政策的后遺癥尚未消退，銀行不良反彈壓力仍存的情況下，新型城鎮化融資確實存在一定的風險。但在堅持科學、審慎和穩步的前提下，推進城鎮化的總體風險還是可控的。銀行業支持城鎮化應注意關注以下風險點：
地方政府隱性債務風險。主要有兩方面：一方面是融資平臺雖有政府信用注入但政府償債責任不明確；另一方面是即使落實了地方政府償債責任，其還款來源也高度依賴土地收入。融資平臺貸款過度依賴“土地財政”存在重大風險隱患。“土地財政”融資模式不可持續，土地是有限的，賣地收入總有萎縮的時候，當作為地方政府償債主要資金來源的土地出讓金收入急劇下降，將加劇地方政府償債風險暴露。
新興企業信貸風險。在城鄉一體化進程中，一些戰略性新興產業和創新性企業的信貸需求急劇增長。這些企業所處環境的不確定性較大，有時也可能出現項目重復建設，如果無法科學地評估企業的信用違約風險，銀行相關的信貸質量將會受到一定影響。
創新金融產品的風險。在適應城鄉需求創新出各種新型金融產品時，銀行所面臨的風險也可能有所加大。由于商業銀行在產品創新時，必然會放松抵押擔保條件，或者探索一些新的保證方式，加上一些法律和制度缺失，從而造成金融風險加大。
完善風險控制著力防控特殊風險
商業銀行對支持城鎮化建設責無旁貸，但一定要清醒，要清楚財政投入和金融支持的區別，要清楚政策性金融和商業金融的邊界，要清楚自身資源的有限性、能力的局限性和風險的容忍度。
防范地方融資平臺風險。在新一輪的城鎮化進程中，基礎建設投資潛力巨大，也必然引起巨大的資金需求，而很多項目的投資是公益性的，很難產生現金流和效益。所以資金來源和風險控制成為未來我國控制金融風險的重要課題。與此同時，針對近日有些地方政府違法違規融資有抬頭之勢，財政部等四部門近期發布文件，要求制止地方政府違法違規融資行為，進一步防范地方融資平臺風險。在我國的城鎮化進程中，要警惕社會融資規模擴張給地方融資平臺帶來的影響。要適當引導各類資金進入該領域，比如民間資金、地方政府債券等。同時，要加大金融支持在城鄉一體化中產業融合的金融需求，金融機構不僅要努力提供貸款等資金支持，還要加強咨詢服務的支持力度。
完善風險控制方式。在做好常規風險防控的基礎上，銀行應著力防控城鎮化業務面臨的特殊風險。比如支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點在建續建項目的合理融資需求；嚴格執行房地產調控政策，落實差別化房貸要求，加強名單制管理和壓力測試；對于新興企業信貸所帶來的風險，研究新的風險控制辦法，并努力提供信貸、咨詢等全面優質服務。銀行可以通過培育一批信用度高、低風險的優質客戶，審慎調整行業準入門檻，或采取創新擔保方式，加強貸前、貸中、貸后全程信貸監管，加強與第三方如保險、擔保公司合作，分散風險，來防范支持城鎮化進程中的相關業務風險。由于創新業務多是風險的發生源，在新型產品的創設和發行中往往是信用風險、合規風險、操作風險同時并存，因而商業銀行必須堅持在發展中管控好各類風險，在創新中管控風險。
發揮保險業的風險分擔功能。為適應城鎮化的需求，保險從產品條線到資管條線都要做相應的調整。從保險公司產品角度來講，大量人口轉入城鎮，這些人的保險保障和理財需求會大大增加，保險公司可以有針對性地設計產品；從投資角度來講，隨著險資投資限制的逐步放開，保險公司的長線資金可以在城鎮化進程中施展拳腳，有望在一定程度上改變現在保險公司投資收益普遍偏低的窘狀。同時，投資城鎮化建設，提供資金保障，有利于帶動經濟增長、增加就業、提高國民收入水平，帶動保險需求增加，擴大保費規模，增加保險投資資金來源。
在信貸上優化支持重點
面對城鎮化建設中蘊含的信貸需求，商業銀行必須根據各地城鎮化建設的不同情況，找準信貸支持的切入點，避免盲目“一哄而上”導致的信貸風險。可適度加大對棚戶區改造、保障房建設、公共教育和醫療等與市民切身利益息息相關的公共支出建設，提供包含項目信貸支持、市政融資咨詢、評估等相關業務在內的配套金融服務。要根據城鎮化建設中現代農業領域的信貸需求特點，選擇區域集聚性強的特色農業，逐步出臺差異化的區域信貸政策。在服務上，加快轉型創新力度，做大資產管理和私人銀行業務。未來隨著新型城鎮化進程中“中等收入群體”的壯大、崛起，客戶日益多元的金融資產配置需要也將日益彰顯。商業銀行應注重發掘居民多元資產配置需求，積極推出特色個人金融服務。避免被地方政府綁架和牽著鼻子走，避免地方政府通過行政干預要求商業銀行放貸的悲劇重演。
隨著城鎮化進程的加快，基礎設施和土地儲備等資產價值上升，符合資產證券化條件。通過證券化政府融資平臺資產，短期內可緩解地方政府流動性風險，長期來看不僅可拓寬城市基礎設施建設資金的融資渠道，降低融資成本，還能借助市場平臺化解融資平臺風險。