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公安部19日晚通報，中國警方與斐濟執法部門通力合作，日前在斐濟成功抓獲涉嫌經濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司(下稱“泛鑫”)實際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國。
泛鑫作為目前上海保險中介市場上規模最大的公司，在業內頗有知名度。資料顯示，泛鑫成立于2007年，自2010年開始主營個人壽險代理業務。目前，其已擁有近千人的保險銷售隊伍，與國內多家人壽保險公司、專業健康險公司建立了長期穩定的戰略合作關系。2012年，公司代理新單保費同比增長超200%，超過4.8億元，人均產能近10萬元。
泛鑫高管的跑路事件，說明我們在監管方面存在三大缺失。
其一，神秘泛鑫的運作模式似乎是一種“騙局”，監管部門對保險中介有失察之嫌。根據最新資料顯示，作為上海保險中介市場的“老大”，工商局資料顯示其注冊資金卻只有區區300萬元，而關于股東情況等信息，其官網均未作過任何披露。
那么泛鑫這幾年是如何快速成長起來的呢？為了吸引客戶，泛鑫在保險合同之外與客戶簽訂一個“自制固定收益理財協議”。其實質就是返傭給客戶。而客戶返傭的來源就是保險公司對中介渠道傭金的一部分。而用這些代理所得創造新客戶購買新保單，繼續套取保險公司返還的代理費用，顯然通過這種方式可以使得保險中介在短時間內迅速擴大規模。
當泛鑫將規模保費做上去后，其與保險公司合作時就可以索取更高的傭金，目前各家保險公司返給泛鑫首期保費的手續費從100%至120%不等。泛鑫的盈利實際是來自于其獲得渠道經費的補貼和其實際墊付保費的差價。
其二，保險中介機構違規成本實在太低。在各地保監局開出的罰單中，罰款金額多是3萬元至5萬元的小單，最低的只有2000元。2012年，上海泛鑫的新單保費超過4.8億元，同比增長200%。按目前保險公司返給代理公司首期保費的手續費100%至120%算，違規和非法高風險經營模式讓上海泛鑫賺了個盆滿缽滿。相比之下，區區5萬元的罰單不足掛齒。
根據上海保監局的最新回應，泛鑫被查實擅自銷售自制的固定收益理財產品，將面臨高管非法“跑路”、違規銷售理財產品和嚴重的銷售誤導等多重責罰。目前來看，我國對保險中介機構監管的法律法規尚不完善，事后處罰手段也僅局限在通報、罰款、吊銷許可證等少數幾種方式，這使得一些不法中介選擇在低違規成本下鋌而走險。
其三，按業內規則，保險機構付給代理公司手續費用，保險代理公司為其承擔產品銷售和服務平臺的職責。在這種關系中，保險機構對自己的代理中介具有不可推卸的管控責任。但遺憾的是，不少保險公司并未切實承擔起對中介代理機構的管控職責，往往是“重承保、輕服務”，為謀求保費規模迅速增長，不論中介機構行為是否合法合規，只要能拉來保費就與之合作。正是這種“保費為王”的粗放經營思路和疏于管理的現狀，為此類不法中介機構提供了可乘之機。
泛鑫事件并不是一個孤立的偶然事件，而是一個與保險整體業態和保險監管息息相關的現象。要想杜絕上海泛鑫式的高管“跑路”事件的再次發生，必須完善保險中介市場的監管體系，并且有針對性地提高不法中介違規成本，同時也要盡快轉變“保費為王”的行業考評思路。
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