銀監會14日公布數據顯示，截至今年二季度末，商業銀行不良貸款余額為5395億元，其中，上半年新增不良貸款余額為466億元。值得注意的是，在不良貸款中，浙江、江蘇、山東三省的不良貸款余額則達2471億元，占全國不良貸款總量的45%左右。特別是今年上半年，又新增310億元，占全國新增總量的60%以上。
江浙地區不良貸款持續上升的原因，主要是因為前些年鋼貿、光伏等行業過度投資、過度發展，在整個經濟形勢出現下滑、出口嚴重受阻的情況下，難以正常運行，甚至出現老板跑路現象。
那么，不良貸款持續上升，是否意味著風險就將爆發呢？顯然，還不需要有這樣的擔心。因為，與2008年以來銀行的新增貸款相比，比例還是相當低的。倒是不良貸款的上升，可能引發銀行對實體經濟的進一步“不信任”，從而進一步減少對實體企業的信貸支持，甚至加大抽血力度。
眾所周知，2008年以來的這一輪信貸投放大爆發，受益的并不是實體經濟，而是政府融資平臺和開發商。也就是說，實體經濟得到的信貸支持，不僅沒有增加，反而相對減少了。特別是中小企業和小微企業，更在政府融資平臺和開發企業的大力“吸金”中，一個個變得更加面色蒼白。
而面對不良貸款的持續上升，許多銀行也抓緊了對實體企業的信貸管控，嚴格控制新增貸款，且貸款條件苛刻。存量貸款則能收則收、能抽則抽，導致多數實體企業陷入嚴重的資金困境。
尤其值得注意的是，在中央加大對實體經濟的支持力度，放寬實體企業直接融資條件，拓寬實體企業直接融資渠道，加快實體企業債券發放步伐的同時，銀行卻利用手中掌握的權力，進一步給實體企業施壓。如企業通過發放債券獲得的資金，只要經過銀行之手，就必須附加一部分銀票。否則，銀行就以種種理由減少對企業的資金供應，放慢債券資金的發放速度，導致許多企業名義上獲得了低利率的債券資金，實際上真正拿到手的資金也是“高利貸”。如果企業不同意拿上部分銀票，銀行還會立即要求企業償還其他貸款。
隨著銀行不良貸款的上升，可以肯定，相關銀行一定會更加變本加厲地從企業身上將“損失”補回來。那么，上浮利息、貸放銀票、收取種種費用等方面的行為，也會進一步加劇。在這種情況下，企業更加難以生存。
眼下，為了幫助實體企業、特別是中小企業和小微企業擺脫困境，中央已采取了包括減稅、放寬上市再融資條件等一系列政策措施。如果這些政策措施得不到銀行的配合與支持，那么，所有這些政策措施，都有可能打水漂。是的，銀行也需要防范金融風險，控制不良貸款，但是，難道因為一時的利益，將實體企業全部壓垮，銀行的風險就可以得到防范了嗎？不良貸款就可以控制下來了嗎？
顯然，銀行的經營行為，已經完全超過了正常的市場規則，脫離了經濟與金融的關系。經濟決定金融，沒有經濟的發展，金融也無法生存。銀行的經營者們，應當對此有深刻的理解和清醒的認識。