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互聯網金融在國際上持續火熱，截至8月10日，世界上最大的P2P（點對點）互聯網借貸平臺Lending
Club累計發放的個人貸款數額已超過22.56億美元，上月發放貸款超過1.73億美元。這股熱潮也傳染到國內，投資者的熱情和天氣的溫度一樣攀升。8月9日，生意寶（002095）股價漲幅達5.16%，該公司剛獲得浙江省經濟和信息化委員會頒發的《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，這意味著其互聯網金融業務有望加快推進。隨著這股熱潮，互聯網企業急于“貼金”，金融企業則忙著“觸網”。作為投資者，需要看清楚互聯網金融的本質，然后透過現象去篩選那些擁有未來的企業。
互聯網企業涉足金融，被傳統的金融業者稱為“野蠻人”，馬云則稱自己為“攪局者”。阿里金融計劃本周推出信用支付服務：用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲蓄卡，能夠直接透支消費，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。新浪微博宣布將具備微銀行功能，騰訊微信也要推出帶有金融理財和支付功能的客戶端，一時間對于消費者錢包和手機的爭奪硝煙四起。
與此同時，傳統的金融企業也紛紛“觸網”，原因是前行者的示范效應和競爭壓力。以與支付寶合作的天弘基金為例，“余額寶”推出僅18天，天弘增利寶貨幣基金的規模就達到57億元，客戶數超過251萬。基金公司紛紛與第三方平臺公司談合作，希望能通過互聯網這個營銷通道，獲得大量客戶資源�；ヂ摼W金融是一種顛覆性的創新，它通過金融產品的模塊化設計和利用網絡社區等新的風險控制手段和渠道，改變了傳統金融業奉行的風險、收益匹配模式，從根本上對傳統金融的業務進行替代。馬明哲認為，平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統金融企業，而是像騰訊和阿里巴巴這樣的現代科技公司。
互聯網金融的本質是金融領域的個性化定制服務，這種定制服務由于使用搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算等技術，大幅度降低了供求雙方在需求響應、資金期限匹配、風險分擔方面的交易成本，使得這種服務能夠盈利。以阿里小貸為例，截至2013年6月末，阿里小貸投入貸款總額已超過1000億元，客戶超過32萬戶，戶均貸款額度4萬元。與此同時，受益于參與者廣泛及對消費者行為與偏好的精確把握，阿里小貸的不良率只有0.84%，低于商業銀行的平均水平。傳統金融業務依靠的是規模經濟，例如銀行、證券公司需要通過大量的客戶和資金量來分攤操作流程、網點建設的成本，客戶篩選原則是“二八原則”，優先關注大客戶�；ヂ摼W金融將網絡時代的長尾定律用到金融領域，主要服務于傳統金融企業看不上的那些分散的小客戶。以美國的Lending
Club公司為例，成員通過這個平臺可以實現小額借款或貸款，通過在線社區獲得的信息進行信用分級，控制風險。由于跳過了銀行這個中間環節，借款人的成本會更低，貸款人則會有更高的收益。傳統的銀行由于成本的關系，不可能對只有幾千美元的需求放貸。用一位業者的話說，銀行是“躺在沙發上數錢”，P2P是“趴在地上撿硬幣”，做的是銀行不屑一顧的小生意。
由于互聯網行業的激烈競爭，以客戶為導向進行創新已經是網絡企業生存的基本能力。傳統金融企業對于互聯網金融的理解停留在線下金融業務的線上操作，兩者的距離并非源于技術層面，而在于理念的根本差異。互聯網金融從精神上看，和互聯網更近。在歐美發達國家，互聯網金融也主要由金融業的外來者主導，比爾?蓋茨曾說：“傳統的銀行如果不改變現狀，他們就是一群21世紀行將滅絕的恐龍�！�
8月初，央行發布的貨幣政策執行報告指出，要擴大民間資本進入金融業，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。伴隨著互聯網金融熱和政策的放寬，預計將有更多的企業進入，競爭會更加激烈。未來只有把客戶利益放在第一位，堅持以互聯網精神進行商業模式創新的企業能夠勝出，即：開放、平等、協作、分享。
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