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小微企業(yè)貸款難，難就難在沒有抵押物，難以證明自己的信用。銀行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務主要是面向大企業(yè)，而小微企業(yè)貸款業(yè)務征信成本高，利潤低，這是傳統(tǒng)銀行一直不愿意做小微企業(yè)貸款的原因。此次給出的兩個貸款成功的小微企業(yè)樣本，都體現(xiàn)了金融創(chuàng)新的力量，小微貸里蘊藏大商機。
“美麗加芬”雖然沒有抵押物，但銷售穩(wěn)定、應收賬款量大，并且財務規(guī)范、透明。實際上“美麗加芬”有可靠的還款能力，可是許多傳統(tǒng)銀行仍然拒絕貸款。應收賬款保理貸款服務原本也主要是面向大企業(yè)，而浦發(fā)銀行創(chuàng)新金融服務，根據(jù)“美麗加芬”應收賬款量大的特點為其提供這種貸款服務，解了“美麗加芬”現(xiàn)金流緊張之困，也拓展了銀行業(yè)務，創(chuàng)造了利潤。
雖然有了貸款資格，但“美麗加芬”的貸款過程并不輕松，銀行用了一個多月的時間，調(diào)查應收賬款，核對發(fā)票、稅務清單、商家進貨單。相比而言，網(wǎng)絡貸款平臺則在降低征信難度方面有著天然的優(yōu)勢。阿里小微貸款平臺有商戶經(jīng)營的所有數(shù)據(jù)和信用記錄，很容易對企業(yè)信用情況做出判斷。因此，網(wǎng)絡貸款平臺的小微企業(yè)貸款能做到手續(xù)簡單、用時短、效率高。“機油之家”的店主向貸款平臺提供身份證復印件、查詢征信記錄授權書后，不到一周就拿到了貸款。這充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在小微企業(yè)貸款方面的優(yōu)勢。
近幾年國家先后出臺多項政策扶持小微企業(yè)，越來越重視用金融創(chuàng)新的力量來支持小微企業(yè)。在全國5100萬家小微企業(yè)中，有1000多萬家能夠獲得貸款，2400萬家能享受到金融服務，占整個小微企業(yè)的47%。也就是說還有一多半的小微企業(yè)金融饑渴，靠政策，靠扶持，遠沒有在利潤驅(qū)使下靠市場的金融創(chuàng)新來得快、效果好。馬云說：“金融行業(yè)也需要攪局者。”互聯(lián)網(wǎng)金融不僅自己創(chuàng)新了金融服務，也“攪動”傳統(tǒng)銀行業(yè)創(chuàng)新金融服務。在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的過程中就是需要所謂的“攪局者”，才能形成“鯰魚效應”激發(fā)市場創(chuàng)新的力量，加速經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的步伐。
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