我國宏觀調控和金融改革取得顯著成效。但當前我國經濟發展已進入轉型期，國內外環境中不確定、不穩定的因素較多，需要把穩增長、控通脹、防風險和推動經濟轉型結合起來，需要完善金融宏觀調控體系和深化金融改革，給實體經濟發展創造良好的貨幣信貸環境，提升資源配置效率和金融服務水平，促進國民經濟持續平穩健康發展。
近年來金融改革取得顯著成效
近些年來，我國金融業深化改革和進一步擴大開放，全面發揮金融的服務和調控功能，促進經濟社會協調發展。
銀行業資產規模大幅增長
截至2012年末，我國銀行業金融機構共有法人機構3747家，資產總額達到133.60萬億元，全年新增總資產規模達到19.75萬億元，增幅達17.9%，成為資產總額增加最快的一年。截至2012年末，銀行業金融機構不良貸款余額為1.07萬億元，不良貸款率為1.56%；商業銀行不良貸款余額為4929億元，不良貸款率為0.95%。
證券業和保險業綜合實力較快提升
“十一五”期間，全國保費收入年均增長達26.5%；保險公司累計賠付1.3萬億元，是“十五”期間的3倍。我國保險業資產近3年以每年約1萬億元的速度在增加。2012年末，中國保險業資產總額為7.35萬億元，同比增長22.3%。2013年3月末，保險業總資產達到7.67萬億元，同比增長20.43%。2012年全國保費收入為1.55萬億元，同比增長8%；累計賠款、給付4716億元，同比增長20.0%。截至2012年末，保險資金的運用余額達6.85萬億元，占行業總資產的93.2%。截至2012年末，114家證券公司總資產為1.72萬億元，凈資產為6943.46億元，托管證券市值13.76萬億元。
金融市場平穩較快發展
2012年末，上證綜合指數和深證成分指數分別收于2269點和9116點，比上年末分別上升70點和198點；我國滬市籌資額居亞洲第一。截至2012年末，滬、深股市上市公司達2494家；總市值為23.03萬億元；流通市值為18.16萬億元；籌資金額為6852.86億元。2012年，滬、深兩市股票累計成交31.72萬億元。
2012年累計發行各類債券(不含中央銀行票據)7.97萬億元，增長24.3%。截至2012年末，債券市場債券托管量達26.0萬億元。2012年，銀行間市場累計成交263.6萬億元，同比增加34.2%。其中同業拆借累計成交46.7萬億元，同比增加39.8%；債券回購累計成交141.7萬億元，同比增加42.4%；現券成交75.2萬億元，同比增加18.2%。交易所市場政府債券回購累計成交34.6萬億元，同比增長73.5%。2012年，企業累計簽發商業匯票17.9萬億元；金融機構累計貼現31.6萬億元。
2012年，外匯市場交易平穩，掉期交易保持快速增長。2012年，人民幣外匯即期成交3.36萬億美元；人民幣外匯掉期交易累計成交金額折合2.52萬億美元；人民幣外匯遠期市場累計成交866億美元。全年“外幣對”累計成交金額折合857億美元。2012年，黃金市場運行平穩，黃金交易累計成交6350.20噸；成交金額為2.15萬億元。
推進金融改革 提高金融服務水平
當前國內外環境中不確定、不穩定的因素較多，需要把穩增長、控通脹、防風險和推動經濟轉型結合起來，加強宏觀調控和加快推進金融體系改革，給經濟發展創造良好的貨幣信貸環境。
強化金融機構組織體系建設
目前，我國多元化的金融機構組織體系已基本形成，但國有大銀行仍然占據明顯的優勢。截至2012年末，大型商業銀行的總資產達到62.66萬億元，在銀行機構(包括農村信用社、財務公司)總資產的占比為54.8%。截至2012年末，全國銀行業金融機構網點總數達到20.51萬家。其中郵政儲蓄銀行網點數量達到3.9萬家，行業占比高達19%。5大銀行擁有的網點數量達到6.72萬家，占全國銀行業網點總數的32.8%。隨著我國經濟改革和發展的不斷深入，經濟增長的動力和經濟結構都在發生變化，因此相應要求建立和完善多層次、多元化的現代金融機構組織體系。加快推進中小銀行機構的分層配置、科學合理布局。適應放寬中小金融機構的準入門檻。設立城市社區銀行，加快推進農村商業銀行、合作銀行和村鎮銀行的建設步伐。逐步完善政策性銀行運營的法制環境，明確界定政策性銀行業務范圍。建立和完善商業金融、合作金融、政策金融分工協作、民間借貸為補充的農村金融服務體系。探索農業銀行服務“三農”新模式，強化農業發展銀行政策性職能定位，鼓勵國家開發銀行推動現代農業和新農村建設。不斷完善以農民為主體的合作金融制度，充分發揮農民合作組織的金融功能。支持民間資本發起或參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構。按照“分類指導，因地制宜，做實資本，服務三農”的原則，進一步深化農村信用社改革，保持縣域法人地位的長期總體穩定。
改革和完善多層次、多功能的金融市場體系
中國資本市場改革與發展的首要目標是服務實體經濟，確保經濟可持續健康發展。根據“十二五”金融規劃發展目標，非金融企業直接融資占社會融資規模比重提高至15%以上。當前，推進多層次資本市場發展的主要舉措包括“新三板”及債市互聯互通工作。新三板從2006年開始在中關村科技園區進行試點，以后擴展到上海、武漢、天津。2013年1月16日，全國中小企業股份轉讓系統揭牌儀式在金融街金陽大廈舉行。2月8日，《全國中小企業股份轉讓系統業務規則(試行)》及配套文件正式發布實施。新三板的“介紹上市”模式將會分流IPO堰塞湖，從而可能成為企業繞道上市的“綠色通道”。據預測，未來5年新三板掛牌公司將突破5000家，總市值突破10000億元，年交易量約4000億元。2013年初，中國證監會召開的監管工作會議明確提出，促進資產支持證券、金融債和公司債在銀行間市場以及交易所市場相互掛牌。此外，為了構建多層次資本市場，進一步深化發行體制和退市制度改革；將推出創業板再融資規則；證券業協會主導的私募產品券商間市場也將邁出實質性步伐。大力推進貨幣市場各子市場協調健康發展，加強市場基礎制度建設，優化貨幣市場機構投資者結構。根據企業不同的利率、期限、償還方式等需求，設計與之相適應的債券產品。研究探索推出高收益企業債、市政債、機構債、大額存單、資產支持票據等創新產品。改進銀行間外匯市場交易系統和清算機制，支持中小金融機構參與外匯市場，豐富外匯市場產品，繼續推進外匯市場的對外開放。加強對黃金市場的監測分析，創新黃金市場產品。完善黃金市場倉儲、運輸、交割和黃金賬戶服務體系。
創新金融經營模式 推動經濟金融轉型
據統計，中國城鎮化率已經連續兩年超過了50%。在城鎮化過程中，將需要40萬億到50萬億的投資需求。這些資金的籌集除了通過土地增值、發行國債和稅收安排外，還需要充分發揮金融推動作用。
加快銀行業金融機構改革創新和轉型發展
當前，銀行業利差萎縮導致凈利高增長難以持續，拓展銀行盈利新途徑已成為當務之急。
第一，推進經營業務轉型升級。完善多層次信貸投向政策體系和信貸資源調節體系，信貸資源向擴內需、城鎮化、惠民生傾斜、向中西部地區和“三農”傾斜，向節能環保等戰略性新興產業以及第三產業傾斜，向事關全局和帶動性強的重點項目傾斜，支持科技自主創新領域的改革與發展。推動低碳經濟、循環經濟、生態經濟等領域的綠色金融發展；嚴格控制高耗能、高污染和產能過剩行業的貸款。強化對就業和再就業、助學、扶貧開發等環節的金融服務。持續深入調整信貸結構，優化客戶結構，全面推動個人和公司金融業務轉型升級。設立和完善服務于中小企業的專營機構，創新服務小微企業的金融產品和信貸模式。積極推動動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權等無形資產質押方式；簡化業務流程。建立中小企業的信用評級體系，積極推動多層次中小企業擔保體系。符合條件的中小企業可以通過銀行間債券市場、中小企業板、創業板等直接融資。
第二，降低資本消耗，推動金融資產服務業務快速成長。進一步加快經營創新和轉型，推動綜合化經營模式的深入發展，擴大產品創新和中間業務的范圍。充分利用金融市場打造交易型銀行。發展投行、信用卡、離岸、托管、資產管理等新興領域業務。
第三，完善風險管理體系，加強管控風險的責任意識，提升風險管控水平。加快風險計量體系升級優化和計量成果的實際應用，推動實施風險管理系統整合。加強零售信貸風險管理，完善市場與流動性風險管控體系，加強票據、表外和跨境跨業風險管理。加強鋼貿、理財產品、民間借貸、房地產、船舶、光伏等重點領域風險管控，關注過剩產能化解過程中的潛在風險。
第四，加快金融創新，提升農村金融服務能力。鼓勵國家控股的大型銀行和各商業銀行通過多種方式開辦農村金融業務，不斷延伸農村金融供應鏈，提高資金配置效率。擴大林權抵押貸款規模，完善林業貸款貼息政策。深入研究和探索將農村土地承包經營權、宅基地使用權及房屋所有權用于貸款抵押。創新支農貸款擔保機制。引導鼓勵涉農金融機構適度提額度、改周期、增服務；簡化貸款辦理流程。加強農村電子銀行、網絡銀行建設。深入推進農村支付清算體系建設和信用環境建設。支持農業企業擴大直接融資規模。繼續運用多種貨幣信貸政策工具，引導金融機構加大支農力度。
大力發展多元化金融機構和金融業務，優化投融資結構
第一，推進信托業的發展，服務實體經濟。截至2012年末，信托業管理的資產達到7萬億元，今年2月末，達到8.27萬億元。近年來，信托業對基礎建設及房地產投資的比重高達45%左右。信托業需要加快改革和轉型，找準自己的市場定位，改善與銀行合作的同時，加強自營業務和拓寬自身銷售渠道。據預測，到2020年，中國信托業管理的資產規模將達到20萬億至30萬億元。
第二，推進證券機構加快發展。目前，券商的資產管理存在著業務模式單一、產品同質化嚴重、業績對行情依賴性高、銷售渠道擁擠、客戶服務較為簡單粗放、客戶流失率高等現象。因此，券商資產管理業務需要進行多方位創新和改革，嘗試從產品自身及資產管理業務模式的各個環節進行突破，打造出具有券商特色和核心競爭力的資產管理產品。2012年我國新基金發行數量和募集規模達到了261只、6450億元。目前，基金銷售多元化體系已經基本搭建完成，將會帶來新的銷售業務模式和差異化的服務，而更多的競爭將有助于投資者享受到更多的金融服務。
第三，加快保險市場改革與創新。進一步提升保險的服務能力與水平，有針對性的提供保險的產品和服務，以滿足人民群眾多層次的保險需求。鼓勵和引導人民群眾參加商業養老、健康等保險；進一步拓寬小額保險試點的范圍。大力發展出口信用保險；促進環境污染、公眾、火災等相關領域的責任保險發展；推動建立和完善巨災保險制度。2012年11月，國務院頒布了《農業保險條例》，要求積極發展包括農業保險在內的“三農”保險業務，有效放大財政補貼對“三農”的支持效應，促進城鄉和區域經濟協調發展。加強銀保合作；進一步推進保險資金運用體制改革，分散投資風險，提高保險公司投資收益。重點解決保險市場存在的銷售誤導和理賠難等問題，切實維護保險消費者的合法權益。
加大實體經濟發展的金融支持力度
當前，我國正處于經濟發展方式轉變的重要關口。這個過程將面臨嚴峻挑戰。例如，經濟增長下行壓力和產能相對過剩的矛盾，企業生產經營成本上升和創新能力不足并存等問題。長期以來，我國主要依靠出口和投資拉動經濟增長，但目前外需受到國際金融危機的持續影響盡顯疲弱。因此要著力擴大內需，提高經濟增長的穩定性和可持續性，但也存在較多困難，在刺激投資的措施下，工業的生產力提高了，但市場并沒有充分擴張，在國內外經濟環境變化和居高不下的成本壓力下，不少企業進入了微利甚至是虧損的困境。近年來，在刺激消費政策的推動下，消費對經濟的貢獻有所提升，但目前家庭消費僅占中國經濟的1/3，出口和投資占2/3，消費的增長難以在短期內彌補出口和投資增長放緩的缺口，因此，總的經濟增長速度將比以前有所下降。從長期來看，我國經濟平穩增長，需要不斷加強和改善宏觀調控，推動經濟增長“三駕馬車”動力更趨均衡；同時進一步推進經濟金融體制改革，加快經濟發展方式轉變。
實施穩健貨幣政策，適當擴大社會融資總規模
按照黨的十八大和中央經濟工作會議的部署，當前和今后一段時期，實施穩健的貨幣政策也包含著“切實降低實體經濟發展的融資成本”的內涵。根據經濟發展的需要，實施穩健貨幣政策，適當擴大社會融資總規模，推動經濟發展和結構調整。近年來，隨著我國經濟金融的較快發展，社會融資規模也逐步擴大。據統計，2012年全年社會融資規模為15.76萬億元，比上年多2.93萬億元。2013年一季度社會融資規模為6.16萬億元，比上年同期多2.27萬億元。適當擴大社會融資總規模，通過資金量的增加和資金運用，直接對實體經濟提供全部資金支持，使市場上資金供需保持總體平衡，從而將市場利率維持在較為合理的水平，達到降低實體經濟融資成本的目的。同時，通過拓寬融資渠道，提高金融與實體經濟的契合度，切實發揮金融支持實體經濟發展的作用。
調整和優化融資結構，為實體經濟注入穩定有效流動性
當前，在適當擴大社會融資總規�；A上，著重調整和優化融資結構，為實體經濟注入穩定有效流動性，促進資源合理配置。由于金融組織結構、金融產品創新和“金融脫媒”等因素的影響，社會融資結構發生了較大變化。目前，盡管金融機構貸款仍然占據主導地位，是實體經濟資金的主要來源，但新增人民幣貸款在社會融資規模中的占比呈現逐步下降的趨勢。據統計，2002年新增人民幣貸款以外融資1637億元，為同期新增人民幣貸款的8.9%；2012年新增人民幣貸款以外融資7.56萬億元，為同期新增人民幣貸款的92.2%。從2002年至2012年，社會融資規模結構中新增人民幣貸款占比從91.9%降至52.1%；直接融資占比從4.9%上升至15.9%。隨著我國經濟結構調整、產業升級換代和居民生活水平的提高，將會提出對金融需求多樣化的要求，也必將不僅促使銀行業綜合化經營，也會帶動非銀行金融機構的更快發展；加快推動多層次金融市場建設，擴大直接融資，促使社會融資結構的調整和改善，有效引導資金滿足實體經濟特別是“三農”和小微企業的資金需求。