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隨著各地“國五條”細則的陸續出臺，一些舊有的習慣又嶄露頭角。與往年一樣，每次對房地產的調控，首套房貸身上總會被挨上“板子”。
這一次也不例外，從最近的新聞報道來看，銀行收緊首套房貸并上浮首套房貸利率優惠幅度已經在不少城市開始發生。
首套房貸政策及利率應該長久保持相對穩定，不能見風就使舵。一個根本的原因是，首套房貸是居民最基本的生存需求，不應該在每次房地產調控中因利率的大起大落而受到傷害。更何況，保障首套房貸政策及利率的穩定恰恰是整個房地產市場穩定的基石，因此，不能總是將調控板子打在首套房貸這個最基礎的剛需身上。
2008年金融危機以來，首套房貸利率經歷過“過山車”的情形，在很大程度上對房價的暴漲起到了推波助瀾的作用。
2009年初為應對金融危機，實施了首套房貸利率七折優惠，一年之后，房價幾乎翻了一倍。
2010年底以來，信貸政策開始緊縮，首套房貸利率從逐步取消優惠開始，八折、八五折、九折、基準利率、基準利率1．05倍、1．1倍甚至更高。到2012年，首套房貸利率又回落至基本利率以下的優惠階段。也就是說，近幾年來首套房貸利率從來就沒有過相對的穩定，總是在起伏波動之中，從波幅而言，2008年以來可謂是大起大落，如果以七折優惠利率計起，至基準利率上浮10％，僅利率漲幅就超過50％。
在這個過程中，能看到的是銀行在信貸寬松時大幅任意放貸，信貸一旦緊縮，則要通過上調利率來維持同等利潤甚至超額利潤，所有的風險都轉嫁給老百姓。
時至今日，老百姓希望房地產調控穩定房價，但另一方面又恐懼調控，因為房價總是越調越高。對于房地產調控，老百姓一直是舉雙手贊成的，然而在現實中，絕大多數無房的老百姓發現，房地產調控中的某些措施，比如首套房貸首付與利率的上調，實質上總是“一刀切”，幅度或許小于二套房，但在每次調控中都會跟著調整卻是不爭的事實。以至于有市場人士認為銀行沒有領會政府調控的真實含義——保障所有民眾最基本的住房公平公正。從銀行的角度看，房價現在這么高，上調利率自然可以減少銀行的風險，但高成本之上再加上高利率，普通民眾又被置于了何等高昂的成本之上？
在今年的
《國務院辦公廳關于繼續做好房地產市場調控工作的通知》中，提出銀行業金融機構要進一步落實好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，對房價上漲過快的城市，人民銀行當地分支機構可根據城市人民政府新建商品住房價格控制目標和政策要求，進一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。
對于《通知》的精神，銀行似乎總是要“一鍋炒”，總是將首套房與二套房放在調控的整體步調中，在提高第二套住房貸的首付款比例和貸款利率的同時，首套房貸利率甚至首付比例總是會隨之調整。
國家當前正努力擴大保障房的建設，積極為普通百姓謀求基本的公平權利，因此，銀行不應在此時又打首套房貸利率的主意，這不僅與國家房地產調控的初衷相違，更不利于房地產市場的健康發展。
試想，如果首套房貸利率是一個長期穩定的利率，則房地產市場會有一個長期穩定的基本需求存在，否則起起落落的利率波動只會讓普通百姓也參與到市場的投機之中。一個簡單的道理，短短兩三年之內利率都可以起伏50％以上，意味著一套100萬元的住房30年里會有50萬元甚至更多的利率成本支出，試問怎么可能不讓百姓有集體性購買或不購買的舉動，這一點在前幾年的調控中已經發生過多次。
當前，隨著各地新“國五條”細則的出臺，人們出于對政策預期的不穩定，導致了許多扭曲的購房與二手房交易現象。在接下來的調控中，如果首套房貸利率又緊跟調控而日趨上升，不僅會影響到最基本剛需的購房需求，也會助長房價難以穩定與下跌的預期。
因此，給予首套房貸利率一個五年、十年甚至更長時間的政策穩定預期，在很大程度上就能起到穩定房地產基本剛需的長久預期。
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