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隨著我國金融市場的日漸發達，消費者的日常金融消費開始變得越來越常見，同時金融維權也越發不能被忽視。一年一度的“3·15”又要臨近。如果要給金融領域“3·15”定一個主題的話，那么去年的主題一定是整治亂收費。當然，光有主題還不夠，一場成功的公益活動需要社會各方的共同推動。
去年對于銀行亂收費的整治，產生的背景是銀行利潤連續數年的高增長，社會輿論對此廣為詬病。而根源在于銀行以壟斷的姿態在收費行為上存在較多不合理之處。無論是個人還是企業消費者，都對銀行的一些收費項目頗有微詞。正是在這樣的民意基礎上，監管部門從去年初便出臺一系列文件整治銀行亂收費行為，“七不準”、“四公開”等措施很好的制約了這類不規范行為。從2012年上市銀行三季報來看，手續費收入增速大幅減少，個別銀行甚至出現負增長。在官方發起、消費者參與、媒體輿論推動之下，去年對于銀行亂收費的整治取得了很好的成果。
金融領域的維權總是和創新相伴相生的。繼去年打了一場勝仗之后，今年金融維權重點將可能轉向理財產品領域。從背景來看，理財已經成為國內消費者最大的金融消費訴求，相應的理財產品在過去兩年出現了爆發增長的態勢。不光是銀行理財產品去年發行量達到了24萬億元的規模，其他金融機構如基金、券商、保險、信托等也都在大力開展資管類的理財業務。一時間，理財產品呈現出百花齊放的局面，而在繁華之下，問題也是多多。
從去年底開始，陸續曝出多起理財產品銷售風波，尤其是銀行“踩雷”最多。這是因為銀行依靠廣泛的網點優勢，成為各類理財產品的重要銷售渠道。魚龍混雜之下，如若對銷售過程管理不嚴，就會滋生出各種亂象。這其中問題較多的是魚目混珠，即將各類PE產品偽裝為銀行理財產品進行銷售。一旦產品無法到期兌付，各方便陷入一場糾纏不清的羅生門。另外，銀行在銷售過程中也容易出現一些誤導，給消費者推薦一些不符合自身風險承受能力的產品。對于大多數消費者，并不能完全理解結構化理財產品的設計。當標的物價值出現波動，消費者甚至連理財本金都無法收回，這種情況下維權糾紛在所難免。此外，相當一部分消費者還不能理解銀行理財產品與存款的區別，想當然的以為所有銀行理財產品都會保本。
正是基于此背景，監管部門在今年初就下發文件要求各銀行嚴格排查各類代銷產品。今年的全國銀行業監管工作會議也明確指出要嚴控表外業務關聯風險，“要嚴格監管理財產品設計、銷售和資金投向，嚴禁未經授權銷售產品，嚴禁銷售私募股權基金產品，嚴禁誤導消費者購買，實行固定收益和浮動收益理財產品分賬經營、分類管理。”
年年歲歲花相似，今年的“3·15”到來之前，又是在廣泛的民意推動下，由監管層發起制訂了規范文件，而接下來媒體的監督將接過維權接力棒。規范理財產品的銷售，一方面需要發行和銷售機構加強管理，另一方面也需要通過“3·15”活動，普及金融常識、加強投資者教育。在理財市場，無論買賣雙方，都應當成熟理性地對自己的行為負責，才能共同營造一個有序健康的環境。
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