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銀監會日前要求銀行排查代銷業務風險，銀行代銷理財產品在繁榮的表象后隱藏著巨大的系統風險，目前暴露出的問題只是冰山一角。有必要建立統一的金融監管委員會，以產品作為監管對象，將第三方理財產品的監管做到無縫監管。
第三方理財進入中國時間不長但發展很快，第三方理財不代表基金公司、銀行或保險公司，而是按客戶自身財務狀況和理財需求，在個人理財方案里配備各種金融工具。
2010年11月，諾亞財富在紐交所上市并創造10億美元財富神話的示范效應，使得第三方理財機構開始如雨后春筍般洶涌而起。免費咨詢、個性化定制、高收益神話等成為第三方理財機構誘人的宣傳標語。今年以來第三方理財機構在中國高速擴張，但案件頻發、亂象迭現卻讓第三方理財遭遇尷尬。
目前第三方理財機構亂象種類繁多，黑幕重重。有些機構與金融機構聯手向投資者攤銷一些不合格的理財產品；有些則是因金融機構陷于貸款額度不足或風險過高，讓第三方理財機構來接棒操作；有些則是金融機構工作人員通過第三方理財機構介入，達成洗錢的目的；有些項目甚至觸碰非法集資的法律紅線。
就在第三方理財市場野蠻生長的同時，更加令人擔心的是，第三方理財市場的混亂開始向銀行終端蔓延，正在搖身一變成為所謂的“銀行理財產品”，讓民眾在不明真相的時候已經落入“美麗的陷阱”。
事實上，銀行一線客戶經理“接私活”已經成為行業內公開的秘密。和銷售銀行正規代銷理財產品微薄的激勵不同，私售第三方理財產品的銀行員工可以拿到高達2%-3%的返點。高額激勵機制加上理財產品的風險滯后性，更易于導致銷售人員在產品銷售期隱藏產品風險的問題。所以，在銀行理財經理的忽悠下，很多一直抱有“銀行理財產品風險低甚至無風險”觀點的消費者開始在不知情的情況下購買第三方理財產品，產生了大量的道德風險。
年末“討債潮”引發的風險暴露年年都有，今年卻是在理財產品市場上風險頻發。面對行業風險上升，只用個別人的道德風險問題來回應目前的現狀，顯然立不住腳。
分析人士表示，銀行對員工的約束力在下降，銀行銷售第三方產品的渠道也存在多種亂象。員工利用職務之便，以銀行的名義和場所來銷售第三方的理財產品，是對銀行公信力的透支，銀行對此行為存在監管責任。
銀行未來應加大對理財銷售人員的內部管理，在銀行業內建立理財人員的黑名單制度，甚至要讓違規銷售的理財人員終身禁入理財行業。
也有人士表示，銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對投資者的風險教育，而應換來實實在在的改進理財業務銷售體系的舉措，通過混業的監管模式加大對第三方理財產品的政策監管，切實起到保護投資者利益的作用。
亂象的產生原因來自于第三方理財市場的監管空白。第三方理財在界定和規范上屬于法律真空。我國沒有對應的法律部門或者法規對第三方理財機構進行監管。對于第三方理財的產品涉及銀行理財、基金、信托、保險、私募等多個種類，這類似理財產品超市的混業經營模式，相應涉及銀監會、證監會、發改委等多個監管部門。一方面，目前除了證監會出臺了《證券投資基金銷售管理辦法》，目前在市場上的第三方理財機構中，除了公募基金，其他的主要產品比如私募基金、PE產品、信托產品等，都沒有監管；另一方面，目前還沒有一個監管部門愿意也能夠主動牽頭去全面接管，國內的第三方理財市場仍處在一個監管缺失的狀態。
當前應該盡快改變銀、證、保分業監管模式，建立統一的金融監管委員會，以產品作為監管對象，將第三方理財產品的監管做到無縫監管。另外，在缺乏法律法規情況下，應該先鼓勵第三方理財機構自發成立行業自律性的協會，通過協會開展監督的功能。
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