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假如失去規范銷售的根基，銀行理財產品涉足股市投資，可能引發的風險及糾紛更多。銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對投資者的風險教育，而應換來實實在在的改進理財業務銷售體系的舉措。
據媒體報道，銀監會辦公廳近日下發《關于銀行業金融機構代銷業務風險排查的通知》，要求各銀行業金融機構全面排查代理銷售第三方產品的業務，并在15日內完成排查工作并形成正式匯總報告。
該《通知》的下發，顯然針對近期暴露出的幾起“私售”事件。華夏銀行、工商銀行等先后被曝員工私賣理財產品虧損，其中，華夏銀行嘉定支行員工濮某“私售”私募類理財產品導致投資者血本無歸，項目涉及金額高達1．9億元。工商銀行浙江金華商城支行前客戶經理向客戶私售理財產品，至今仍有4個村民的400萬元拆遷補償款尚未追回。
這些案件的發生給投資者帶來巨大損失，也給銀行造成較大的負面影響。華夏銀行員工“私售”理財產品巨虧被曝光后，導致其股價12月3日暴跌4．15％。
對于員工“私售”理財產品的處理，各方存在不同看法。華夏銀行強調，從未組織過該問題產品的銷售，產品發行方與投資者均沒有與該行簽訂過任何書面協議。有一種觀點認為，若華夏銀行在該案中開創賠付“先河”，將有違契約精神，對未來其他銀行銷售理財產品極為不利。小概率的員工個人違法行為，讓銀行承擔無限連帶責任，最后為此付出代價的將是無辜的儲戶和股民。
可問題在于，銀行能否完全撇清責任？對受害的銀行客戶是否公平？大量資金購買的“私售”理財產品，在銀行網點內達成交易，且支行行長參與投資，暴露出的問題相當嚴重。這絕不是某個違規員工的道德風險簡單所致。假如相關銀行完全免責，只承擔不涉及經濟賠償的管理責任，又有多少銀行會從中吸取教訓？
監管部門此前出臺過規范銀行理財產品銷售的管理辦法，要求銀行做到“賣者有責”，并在此基礎上實現“買者自負”，實現合規銷售，充分保護投資者的合法權益。然而，違規銷售理財產品的發生，在銀行業并非個案。有股份制銀行相關負責人向媒體表示，一線理財經理做“私單”不是數家銀行的個別現象，而是整個銀行理財銷售業務的行業潛規則。
這類問題的屢屢發生，與處罰不夠嚴和教訓不夠大有關。倘若認為擔責不規范理財產品會給銀行業帶來災難性的沖擊，那么，以完全免責的結果來包容銀行的管理疏忽，將留下蘊藏更多風險的
“溫床”，后果不容低估。
國內銀行的理財業務正處于快速發展階段，今年9月末的銀行理財產品余額比
2011年末增長近47％。國內銀行的理財產品快速發展中存在的問題，已經到了該引起注意的時候。銀監會紀委書記杜金富近日在中國銀行業理財業務專業委員會成立大會上指出，部分銀行仍存在不規范的理財產品運作方式；個別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時、內控管理不嚴等問題。
中國銀行董事長肖鋼近日撰文提醒，目前銀行發行的“資金池”運作的理財產品，由于期限錯配，要用“發新償舊”來滿足到期兌付，本質上是“龐氏騙局”。
規范銷售是銀行理財業務的發展根基。目前暴露的很多問題反映出銀行銷售環節存在不規范情況，管理上有漏洞。前不久，市場還在熱議銀行理財產品投資股市，證監會負責人曾表示引導銀行理財計劃更多面向二級市場進行長期投資和價值投資。假如失去規范銷售的根基，銀行理財產品涉足股市投資，可能引發的風險及糾紛更多。
銀行員工“私售”案件敲響的警鐘，不該只是對投資者的風險教育，而應換來實實在在的改進理財業務銷售體系的舉措。那樣的話，監管部門對銀行代銷業務風險的排查要求，才不會走過場，切實起到保護投資者利益的作用。
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