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農村金融是現代農村經濟的核心，也是農村改革發展的可靠保障。要確保當前農村改革發展和新農村建設順利推進，迫切需要創新農村資金投入機制，破解農村融資難問題。
農業豐則基礎強，農民富則國家盛，農村穩則社會安。農村金融在農村經濟發展中處于核心地位，其服務水平的高低在很大程度上影響著農村經濟發展的水平。進一步加強“三農”工作，積極發展現代農業，扎實推進社會主義新農村建設，促進農村經濟社會又好又快發展，就要努力創新農村金融體制，加快建立商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體系，持續加強和改善農村金融服務。
近年來，我國農村地區已經初步形成以銀行業金融機構為主，包括保險、證券、擔保機構在內的多層次、廣覆蓋的農村金融機構體系，這些金融機構的網點深入農村，較好地滿足了農戶和農村經濟組織在存款、貸款、匯款和保險等方面的金融服務需求；農村金融涉農貸款規模不斷擴大，金融創新產品不斷涌現，可持續發展能力逐步增強。然而，從目前廣大農村金融現狀看，我國農村金融仍然是金融體系中的薄弱環節，還有不少困難和問題有待解決。比如，農村金融服務廣度和深度有待于進一步強化，空白點的金融服務有待進一步深化。又如，農村金融產品和服務方式創新力度缺乏有效平臺支撐，難以滿足縣域多樣化、多層次的金融服務需求。再如，農業保險尚不能滿足農業發展的需要。農業保險技術復雜，賠付率高，一些商業保險公司因考慮其經濟效益目標不愿涉足，已有的一些縣級商業性保險機構也不愿從事農業保險業務。另外，農村民間借貸情況也不容忽視。雖然農村民間借貸在活躍農村金融市場、擴大農戶生產經營資金來源、促進農村個體經濟發展等方面起到了一定的積極作用，但容易引發債務糾紛、借貸利率較高的負面作用非常明顯。這些都迫切需要構建一個有效的農村金融供求體系，滿足農村金融的多層次需求。
值得注意的是，當前中央高度重視農村金融問題，關于破解農村金融難題的政策措施正在頻頻落地。中國銀監會近日就發布了《關于實施金融服務進村入社區工程的指導意見》、《關于實施陽光信貸工程的指導意見》和《關于實施富民惠農金融創新工程的指導意見》，引領農村中小金融機構啟動實施“三大工程”，旨在通過健全農村金融服務網絡、實行信貸過程公開化管理、創新符合農村經濟特點“量體裁衣”式的金融服務產品等，讓農民獲得貸款更容易，辦理業務更便捷，服務費用更優惠，像城里人一樣享受現代金融服務。這些政策措施有利于增強農村中小金融機構的核心競爭力，切實提升農村金融服務水平，值得人們期待。但是，僅有這些還遠遠不夠，農村金融問題是一個世界性難題，迫切需要相關地區和部門的共同努力，從順應農村金融市場競爭格局和服務需求變化等方面入手，提升農村金融服務質量和效率，持續滿足多元化、多層次的農村金融服務需求，從而真正破解農村金融難題。具體來說，當前應努力做好以下幾方面工作：
一是完善農村金融組織體系。破解農村融資難問題首先要解決金融機構在農村地區的覆蓋面問題。一要完善現有的農村金融體系，加快農業發展銀行等政策性金融改革步伐，增強政策性銀行支農功能，擴大政策性業務范圍，在繼續做好糧棉油收購融資基礎上，突出加大對農業綜合開發、農村基礎設施建設等中長期項目的金融支持，發揮政策性金融服務“三農”的引導和帶動作用。二要壯大地方性中小金融機構。一方面要繼續深化農村信用社改革，進一步理順管理體制，明晰產權關系，推動農村信用聯社加快組建農村合作銀行和農村商業銀行步伐，改善資本結構，完善法人治理，提高經營管理水平，增強其支農實力和發展后勁，發揮好支農主力軍作用；另一方面要進一步推進城市信用社、城市商業銀行的改革與發展，按照股份制導向，改革產權制度，優化股權結構，支持符合條件的機構到縣域設立分支機構。此外，還要大力發展新型農村金融機構，規范引導民間金融健康發展。
二是大力推進農業保險工作，健全政策性農業保險制度，加快建立農業再保險和巨災風險分散機制。保險機制作為獨特的風險管理和社會管理工具，在支持和服務地方特色農業發展，活躍地方經濟方面具有重要作用。大力發展農業保險，不僅有利于促進農業產業結構升級、保障農民收入穩定增長，還有利于促進信貸支持農村經濟發展。當前和今后一個時期，加快發展農業保險，擴大農業保險的覆蓋面，就要探索適合我國國情的政策性農業保險經營機制和發展模式，開展在政策支持下保險公司與政府聯辦、為政府代辦以及自營等多種農業保險經營模式，還要通過稅收、補貼等多種方式，加大對農業保險的支持力度，穩步提高農業保險覆蓋面和保障程度。此外，應積極支持專業性、商業性保險機構的發展，鼓勵引導商業性保險機構到農村地區設立機構、開展業務、開發適合農村需求的各類保險產品，探索建立多層次、多主體的農業保險網絡。
三是創新金融產品和服務方式。新時期開展農村金融產品和服務方式創新是一項系統工程，需要自上而下建立“政府主導、全社會參與、市場化和政策扶持相結合”的農村金融產品和服務方式創新體系。要大力培育和發展縣域擔保、評估、公證等中介機構，切實解決縣域擔保難問題；鼓勵金融機構與相關機構加強合作，運用聯保、擔保基金和風險保證金等聯合增信方式，積極探索發展聯合信用貸款。另外，可在考慮農村金融市場容量和金融機構商業可持續的基礎上，適度放寬市場準入，穩步推進適應農村金融需求多樣性特點的農村金融組織和產品創新。
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