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2012-04-28 作者：凌云峰 來源：上海證券報
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今年一季度，GDP增長速度滑落到8.1%。經濟出現下行趨勢時，往往過去高增長時代隱藏的矛盾會顯化。這種情況下，確實需要做一些事情來緩解經濟下行的壓力。
去年下半年以來，民間金融亂象頻生、中小企業普遍陷入生存困境，就是金融體制改革長期落后于實體經濟發展的結果。如何解決這些日益尖銳的矛盾呢？答案幾乎是唯一的：力推新一輪改革，在發展中化解危機。而民間金融出路問題又是一系列亟待解決問題的先導。3月底國務院批復溫州金融綜合改革試驗區方案，標志著新一輪金融改革序幕拉開。
我們常把資金比作經濟的血液，金融機構則是經濟的血管。在現有金融體制嚴厲管制下，資金循環并不十分通暢，資金的自由進出也受到種種限制。而以國有銀行為主體的金融組織體系，在服務小微企業方面，存在天然缺陷。久而久之，金融滯后會讓經濟體染上沉疴，小微企業往往首當其沖受到影響。所以，進一步深化金融體制改革，就是要放松管制，讓資金血液在經濟體中充分流動，減少地下金融的體外循環因素，并鋪設以民營中小金融機構為代表的經濟毛細血管，讓小微企業分享金融改革的成果。
細究溫州金融綜合改革的十二項任務，“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，……符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行”、“研究開展個人境外直接投資試點”最具實質性意義。
據報載，一位溫州本地小額貸款公司老總表示，這幾天門檻快被踩爛了，不少手捏現金的老板爭著想趕上“溫州金改”的小額貸款公司轉型村鎮銀行頭班車。銀行業在國內具有高度國有壟斷性，即使是村鎮銀行，之前也規定發起人必須是大中型銀行。此次溫州金改方案中，提到小貸公司可改制為村鎮銀行，實際上是開了民間資本辦銀行的口子。雖然目前小貸改制的操作細則、準入門檻還不明朗，但市場還是抱以很大的期待。股市更是浮躁，金改概念股聞風而動，先炒作一把再說。
股市可能過于樂觀了。即使小貸公司全部轉制村鎮銀行，對目前以銀行為主的金融體系也難以造成正面沖擊。筆者認為，它的意義在于，讓民間資本進入銀行業找到了載體。村鎮銀行是真正的銀行，可以吸儲，不是“非法集資”。民間資本可以設立村鎮銀行，這是金融對內開放邁出的第一步。如果能讓溫州的民營村鎮銀行在利率市場化方面先行一步，就有可能通過溫州地區的探索，為全國利率市場化改革提供經驗。
這才是溫州試驗應該發揮的鯰魚效應，這才是金融深化改革的著力所在！只有改變資金價格的雙軌制，讓金融機構根據市場資金供需自由定價，才能消弭民間金融亂象的病灶，提高金融服務實體經濟的能力。而資金更有效率的循環，會讓實體經濟健康發展，金融業的整體蛋糕才會進一步做大，民間資本投其所得，傳統的銀行體系也會長遠受益。
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