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試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”須多“摸一會(huì)兒石頭”
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2012-04-25 作者：畢曉哲 來源：南方都市報(bào)
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“以房養(yǎng)老”，也叫住房反向抵押，貸款人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式試點(diǎn)業(yè)務(wù)。(4月24日新華網(wǎng))
以房養(yǎng)老通俗意義上就是有這種意愿的老年人，將自有房產(chǎn)以“抵押”方式向銀行或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)獲取養(yǎng)老金，以保障老有所養(yǎng)，這是比較新穎的一種養(yǎng)老模式，以試點(diǎn)方式探索實(shí)踐是社會(huì)發(fā)展的必然。但作為理念上可行，實(shí)踐中在我國(guó)又沒有任何前車之鑒的情況下，即使是試點(diǎn)試行也尤需審慎。
在我國(guó)推行“以房養(yǎng)老”障礙頗多。一者，社會(huì)觀念的問題。老人采取以房養(yǎng)老模式，老人和子女都可能承受“社會(huì)道德”方面的風(fēng)險(xiǎn)，如果一個(gè)試點(diǎn)僅有極小人群參與的話，試點(diǎn)的普適性和推廣性就值得考慮。二者，國(guó)外有著更為完善的金融貸款、擔(dān)保、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)，國(guó)外無論是機(jī)構(gòu)或個(gè)人的信用系統(tǒng)更為完善和健全。這不僅方便“以房養(yǎng)老”模式的申請(qǐng)和辦理，也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較小而讓相關(guān)機(jī)構(gòu)樂于參與。僅以南京市一地而言，個(gè)人信用體系遠(yuǎn)未完善，再考慮到地域交流、經(jīng)濟(jì)往來因素，“以房養(yǎng)老”模式執(zhí)行起來的漏洞不可忽視。
在無法解決諸多障礙的情況下，即使是一個(gè)試點(diǎn)推行和操作也會(huì)面臨諸多難題，“試點(diǎn)”的結(jié)論和經(jīng)驗(yàn)有沒有推廣價(jià)值就值得考量。因此，即使是南京市有關(guān)方面敢于充當(dāng)?shù)谝粋�(gè)吃螃蟹的人，在筆者看來也應(yīng)首先充分考慮本地實(shí)際，在先行健全和完善配套性制度措施之后，再行“試”。試點(diǎn)的性質(zhì)決定了，在不可能完全保證“試點(diǎn)”決策的正確性和科學(xué)性的情況下，就需要多一些民意征詢、更多一些專業(yè)機(jī)構(gòu)專家群體參與的探討評(píng)估，更多一些“摸石頭”的時(shí)間。
由于參加“以房養(yǎng)老”改革實(shí)踐的老年人群體，有著更為明顯的特殊性。他們大多是因生活無著、無子女贍養(yǎng)等特殊原因才參與“以房養(yǎng)老”模式的，這部分人群的權(quán)益更應(yīng)得到保證，給予他們的“風(fēng)險(xiǎn)”理應(yīng)降到最低。從這個(gè)意義上分析，試點(diǎn)方案不達(dá)到極為成熟完善的時(shí)機(jī)，推行上就寧肯慢些和穩(wěn)妥些。
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