民間融資是指游離于官方正規金融機構之外的，發生在非金融機構的社會個人、企業及其他經濟主體之間的信用活動。
在正規金融服務供給總量與結構失衡的情況下，民間融資作為市場經濟條件下融資活動的必然產物，為我國民營中小企業、小微企業以及個體企業的快速發展提供了充足的金融支持。另一方面，由于民間融資游離于正規金融之外，普遍存在著資金流動隱蔽、財務風險大等問題，近期還頻頻發生非法集資、集資詐騙和洗錢犯罪案件，亟待制定完善相應的法律法規予以規范引導。
目前，金融服務體系在資金總量充足下存在細分市場的結構性失衡，而民間融資在某些細分金融市場具有明顯的相對優勢，起到了替代正規金融、參與市場競爭和為社會閑散資金提供融資渠道的重要作用。因此，民間融資近些年能夠迅猛發展，而且呈現出以下一些新的特點。
1.參與主體的廣泛性，資金來源的多元化。借款者大多是個體工商戶和私營企業主，放款者包括資金富裕的工商戶和企業主，甚至包括一些村干部。同時，隨著民間借貸參與主體的擴大，資金來源也不斷豐富，不但包括農戶、個體工商戶和企業的自有資金，甚至信貸資金、私募基金、海外熱錢等也出現在民間借貸領域。
2.借貸形式多樣化，借貸方式的靈活化。隨著民間資本規模擴大,專業放債人和收取中介費的中介人應運而生，出現民間融資中介機構或專業放債人。此外，隨著民間融資市場需求的增強，出現了部分類金融機構（如部分擔保公司）跨界放貸、“白條”轉融資、連環性委托融資、專業互助擔保組織、投資咨詢公司、專業融資公司、網絡融資平臺等現象，民間融資形式和手段呈現多樣化發展趨勢。同時，民間借貸以現金交易為主，而且交易方式靈活，手續簡便，一般沒有抵押物，有的是口頭協定，有的是打借條，資金到位時間縮短，資金使用效率提高。
3.借貸期限長期化，借貸利率畸形化。民間融資用途增多，原來的婚喪嫁娶、看病和購買生活資料等臨時性家庭生活性需求比重相對降低，農業生產性和企業經營性融資等長期性融資需求占比不斷提高。隨著融資期限的延長，民間融資獲利性動機非常明顯，日益重視資金機會成本。目前，民間借貸利率普遍數倍于銀行貸款利率，甚至有一些民間借貸已經屬于非法的高利貸行為。
盡管民間融資在助力中小企業成長、推動經濟發展、促進城市就業和增加稅收方面起到了積極作用，然而行業過快增長以及監管缺失，使得民間融資市場魚龍混雜，給金融調控、企業融資和市民投資帶來了極大的風險。
1.對沖國家宏觀調控效果。民間借貸本身的隱匿性，其資金投放動態難以把握，微觀經濟實體投資的非理性極易導致熱點行業產能過剩、重復建設嚴重，直接對沖和影響宏觀經濟結構調整效果，導致行業生產規模過剩，造成社會整體投資邊際效益下降,當社會投資邊際效益為負時,民間借貸的風險就會加大。
2.高利息加重中小企業償債風險。民間融資利率一般在同期同檔次基準利率的2倍以上，高的甚至達到接近4倍，部分資金高度緊缺的企業民間融資月利率可達20%以上，遠遠超出了當地實際經濟發展水平和借款方的實際承受能力，加重了資金借入方的成本支出。過高的資金使用成本無疑會加重企業的經營壓力和財務負擔，極易造成借款人陷入債務泥潭甚至破產。
3.民間融資風險大債務糾紛頻發。民間融資的債權人以獲得高額利息為目的，缺乏對借款對象的審查和對借款用途的有效監督，而借款人由于急需用錢，不論利率高低，自己承受能力如何，只管把錢借到手。結果往往是債權人不能按期收回資金或根本無法收回，債務人不能按時歸還借款，從而引發債權、債務糾紛。加上借款手續過于簡單，多以借條或者以口頭交易方式進行，有抵押擔保的較少，使債權人的合法權益有時難以得到有效的保障，同時也容易發生違約風險和“騙貸”現象。
4.金融犯罪案件顯著增多。我國民間金融市場由于長期缺乏有效的監管，合法民間融資與高利貸和非法集資混雜于民間金融市場之中，在高回報的驅使下，甚至出現金融從業人員轉移信貸資金和公職人員挪用公款參與其中，滋生職務犯罪和個人非法集資行為，嚴重影響正常金融市場秩序。另一方面，民間融資的高利率導致了民間融資缺乏法律保障。現行法律規定，超過銀行同類貸款4倍利率的部分不受法律保護；自然人之間借款對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。在民間融資發生違約時，往往會造成債權人的資金受損，引發經濟糾紛，甚至在利益得不到法律保障的情況下，易引發暴力收貸，增加社會的不穩定因素。
近期，民間融資案件頻發，浙江吳英集資詐騙案件、包頭惠龍商貿有限責任公司非法吸收公眾存款案件、浙江江南皮革董事長黃鶴失蹤事件、溫州立人教育集團債務危機、蘇州凱維隆貿易公司法人代表顧春芳失蹤事件、常熟鯉魚門酒店董事長周思揚跑路事件等等，引發了全社會范圍的反思。在目前民間融資市場存在法律性障礙、監管性障礙、經營性障礙以及信用體制障礙的情況下，如何規范引導民間資本，如何為民間資本對接實體經濟創造有利條件。
1.推動完善相關法律法規。制定出臺《民間借貸管理條例》等法律法規，在法律上明確區分現有民間融資的合法成分與非法成分，明確合法民間融資的活動內容和范圍；明確民間借貸主體雙方的權利義務、交易方式、合同要件、借貸最高額、利率水平、違約責任和權益保障；確定民間融資管理部門及其職責、稅負及糾紛適用法律等，為民間資本構筑合法規范的活動平臺，鼓勵民間借貸規范化、陽光化運作，滿足社會多元化融資需求。
2.構建中國特色的草根金融體系。通過降低金融準入門檻，允許那些條件達到法律規定標準的規模較大的和會組織、私人錢莊以股份制或股份合作制的形式進行注冊、登記，規范管理，組建民間小額貸款組織、農村融資服務中心、支農融資互助會、農民融資服務社等，將其轉變為正規的、合法的民間金融中介組織，實現民間資本投融資渠道的陽光化。
3.加大民間融資監測力度。完善民間借貸跟蹤監測體系，加大部門溝通協調，準確把握民間融資的投向和規模，及時掌握民間融資結構變化情況，加大風險提示，為促進民間融資的健康發展，維護金融穩定以及經濟決策及宏觀調控提供更為全面的信息。
4.區別對待、分類管理民間融資。對合理、合法的民間借貸予以保護。對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導。對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。