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　　各方注意到，今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把 “防范金融風(fēng)險(xiǎn)”提到了明年宏觀經(jīng)濟(jì)政策的突出位置。
　　從上世紀(jì)九十年代中期起，我國的金融資產(chǎn)規(guī)模可以說有了突飛猛進(jìn)的擴(kuò)展，金融風(fēng)險(xiǎn)自然也有所提升。尤其是在不良資產(chǎn)率方面，風(fēng)險(xiǎn)壓力一直在加大。讓人欣慰的是，在貨幣發(fā)行量出現(xiàn)大幅增長的情況下，人民幣貸款的呆、壞賬率不僅控制得很好，而且還有所下降。通過貨幣供應(yīng)量和銀行信貸與不良貸款率的升降對(duì)比，可以看到，目前中國金融運(yùn)行情況處于一個(gè)較好的狀態(tài)。但是，隨著國內(nèi)宏觀調(diào)控政策的持續(xù)推進(jìn)以及國際金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性的加大，中國金融體系的風(fēng)險(xiǎn)將不可避免地會(huì)集中顯現(xiàn)出來。
　　當(dāng)下，至少有兩方面的風(fēng)險(xiǎn)值得我們高度重視：一個(gè)是民間金融發(fā)展的壓力，這與今年下半年以來突出的民間高利貸案件的持續(xù)爆發(fā)有著很大關(guān)聯(lián)。所以，民間金融的改革與發(fā)展實(shí)際上也成了中國金融改革發(fā)展的關(guān)鍵問題。今年下半年以來，溫州和鄂爾多斯的種種經(jīng)歷提醒我們：民間金融的風(fēng)險(xiǎn)很難防范，因勢利導(dǎo)才是上策，而推動(dòng)地方金融尤其是民間金融的健康發(fā)展顯然是一個(gè)關(guān)鍵著力點(diǎn)。
　　臨近歲末，隨著中小企業(yè)融資環(huán)境的改善，那些主要服務(wù)對(duì)象為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的城商行們也迎來了發(fā)展的新機(jī)遇。銀監(jiān)會(huì)官員日前公開表示支持城商行上市，令徘徊在A股市場外已久的多家城商行看到了希望，2012年有望成為城商行上市破題之年。
　　民間資金數(shù)額達(dá)數(shù)千億甚至萬億元之巨的浙江，率先做出了反應(yīng)。省政府日前出臺(tái)了國內(nèi)首個(gè)引導(dǎo)和規(guī)范民間融資管理辦法《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)民間融資管理的若干意見(試行)》。給民間融資松綁恰如其時(shí)。
　　今年以來，在宏觀調(diào)控的大環(huán)境下，眾多小微企業(yè)因融資難和稅費(fèi)負(fù)擔(dān)偏重而面臨生存考驗(yàn)。從溫州的實(shí)情看，中小企業(yè)融資難的癥結(jié)，在于中小企業(yè)金融服務(wù)的供給不夠，嚴(yán)重缺乏為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)，市場開放嚴(yán)重不足，更缺乏相應(yīng)的政策。不解決這個(gè)問題，對(duì)現(xiàn)有銀行施加再大的壓力，也只是治標(biāo)不治本，難以奏效。
　　另一個(gè)是地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)壓力。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2011年和2012年兩年到期債務(wù)將占逾地方總債務(wù)規(guī)模的43%左右，總額約4.6萬億元；而第二個(gè)還款高峰期在2016年至2018年，其他年份到期債務(wù)約占14%至17%。雖然此前通過各種步驟提高了相應(yīng)的撥備率，但是在目前的調(diào)控政策下，未來地方政府的還貸壓力仍會(huì)非常大。因此，就在城商行積極通過上市實(shí)現(xiàn)開拓發(fā)展新天地的時(shí)候，地方政府其實(shí)并不完全支持，因?yàn)榇罅康某巧绦斜旧淼馁J款都被政府的投融資平臺(tái)占據(jù)，因此，一旦其上市成功，那么地方政府的負(fù)債就會(huì)浮出水面。
　　筆者以為，就目前來看，隨著地方金融實(shí)力的增長，加強(qiáng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，而對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)尤其是城商行，根本方向還在依靠地域優(yōu)勢和服務(wù)實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。